Calculadora Roth IRA
Estime quanto o seu Roth IRA poderá valer na reforma, com base nas contribuições anuais e num rendimento anual esperado.
Bom saber
Esta calculadora Roth IRA projeta o valor que a sua conta poderá atingir até à reforma a partir de quatro dados: a contribuição anual, o número de anos durante os quais vai continuar a investir, um rendimento anual esperado e um eventual saldo atual. Capitaliza as suas contribuições uma vez por ano e depois divide o total final entre o dinheiro que efetivamente colocou e a valorização do investimento isenta de imposto, para que veja num relance que parte do resultado vem da poupança e que parte vem da capitalização.
Foi pensada para quem está a ponderar quanto pôr de lado todos os anos, a comparar pressupostos de rendimento ou a confirmar um objetivo de poupança de longo prazo. Como tudo corre no seu navegador, é uma forma rápida de simular cenários de «e se» sem registo nem partilha de dados sobre os seus rendimentos. Um bom hábito é correr a simulação duas vezes com taxas diferentes, por exemplo uns 5% prudentes e uns 8% otimistas, para ver o intervalo realista em que o saldo poderá ficar, em vez de fixar-se num único número.
Ao ler o resultado, concentre-se nos três valores detalhados e nas duas barras: contribuições totais, valorização total e saldo inicial. O botão «Contribuir no» pesa mais do que parece. Escolher o início do ano aplica um período extra de capitalização a cada depósito, o que produz um saldo ligeiramente mais alto do que o fim do ano para os mesmos dados. As barras mostram a relação entre contribuições e valorização e, em horizontes longos, a valorização costuma ultrapassar as contribuições — que é precisamente a razão para começar cedo.
Uma ressalva importante: a projeção assume um rendimento fixo todos os anos e ignora a inflação, as comissões e as regras fiscais, por isso encare o resultado como uma ilustração suavizada e não como uma previsão. Os rendimentos reais variam de ano para ano, e a autoridade fiscal limita as contribuições anuais e restringe a elegibilidade nos rendimentos mais altos. O valor apresentado está em euros futuros, pelo que um saldo daqui a décadas comprará menos do que a mesma quantia compra hoje.
Perguntas frequentes
Porque é que o saldo do Roth IRA é isento de imposto?
Financia um Roth IRA com dinheiro já tributado, por isso os levantamentos qualificados na reforma (geralmente após os 59 anos e meio e um período de detenção de 5 anos) são totalmente isentos de imposto, incluindo toda a valorização do investimento. Esta calculadora projeta o saldo total partindo do princípio de que não há imposto a pagar no levantamento.
Isto tem em conta os limites fiscais de contribuição?
Não. A calculadora deixa-o introduzir qualquer valor anual para simular cenários, mas a autoridade fiscal limita as contribuições para o Roth IRA todos os anos (com montantes adicionais de recuperação a partir dos 50 anos) e a elegibilidade vai-se reduzindo nos rendimentos mais altos. Verifique os limites em vigor antes de contribuir.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não — esta calculadora corre inteiramente no seu navegador; nada é enviado.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. São estimativas com fins educativos — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.
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