Calculadora de RMD
Calcule a sua distribuição mínima obrigatória dividindo o saldo da sua conta no final do ano anterior pelo fator da Uniform Lifetime Table do IRS correspondente à sua idade.
Bom saber
Esta calculadora de RMD estima a distribuição mínima obrigatória que tem de retirar de uma conta de reforma com imposto diferido, como um IRA tradicional ou um 401(k). Indica o saldo da sua conta a 31 de dezembro do ano anterior e a sua idade atual, e a ferramenta divide esse saldo pelo fator da Uniform Lifetime Table do IRS correspondente à sua idade para mostrar o montante em dólares, a taxa de levantamento implícita e um valor mensal estimado. Foi pensada para titulares de conta em idade de reforma (a tabela aqui abrange as idades dos 72 aos 100 anos) que querem obter rapidamente um valor anual sem partilhar dados financeiros, já que tudo corre no seu navegador.
Normalmente usa-se uma vez por ano, depois de receber o extrato de fim de ano, para ver aproximadamente quanto tem de levantar antes do prazo de 31 de dezembro (ou de 1 de abril no ano seguinte àquele em que fica sujeito pela primeira vez às RMD). Também é útil para planeamento futuro: ao percorrer a tabela de idades completa que a ferramenta apresenta, vê como o fator diminui e o levantamento obrigatório aumenta à medida que envelhece.
Para interpretar o resultado, concentre-se em três números. O "fator da Lifetime Table" é o seu divisor de esperança de vida (um fator menor significa um levantamento obrigatório maior), o valor em dólares é o mínimo que tem de retirar no ano, e a "taxa de levantamento" expressa-o como uma percentagem do seu saldo, para que o possa comparar com o crescimento da sua carteira. O valor mensal estimado simplesmente divide o montante anual em doze partes iguais para ajudar na gestão do orçamento.
Há algumas ressalvas importantes. Esta calculadora pressupõe a Uniform Lifetime Table padrão, que não se aplica se o seu único beneficiário for um cônjuge mais de 10 anos mais novo (nesse caso, uma Joint Life Table distinta dá um fator maior) ou se detiver um IRA herdado, que segue regras diferentes. Também estima uma única conta; se tiver várias, as regras sobre se pode agregar os levantamentos dependem do tipo de conta. O valor é o mínimo que tem de retirar, não um limite máximo, e não o cumprir pode desencadear um imposto especial de consumo do IRS. Por isso, encare o resultado como uma estimativa educativa e confirme os detalhes com um profissional fiscal.
Perguntas frequentes
Que tabela do IRS é que esta calculadora usa?
Usa a Uniform Lifetime Table do IRS (em vigor a partir de 2022), que se aplica à maioria dos titulares de conta que retiram RMD do seu próprio IRA ou 401(k) quando o cônjuge não é o único beneficiário ou não é mais de 10 anos mais novo.
A que idade começam as RMD?
Ao abrigo da SECURE 2.0, as RMD começam geralmente aos 73 anos para quem faz 72 depois de 2022. A tabela abrange as idades dos 72 aos 100; a sua primeira RMD tem de ser feita até 1 de abril do ano seguinte àquele em que atinge a idade de início e, depois, até 31 de dezembro de cada ano seguinte.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não — esta calculadora corre inteiramente no seu navegador; nada é enviado.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. São estimativas educativas — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.
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