Compare o seu crédito atual com um novo crédito de refinanciamento para ver a sua nova prestação, a poupança mensal e quantos meses leva a recuperar os custos de fecho.
Bom saber
Esta calculadora de refinanciamento permite aos proprietários comparar o seu crédito habitação atual com uma nova proposta de empréstimo, tudo numa só vista. Indica o capital em dívida, a taxa, a prestação mensal de capital e juros e os anos em falta, depois a nova taxa, o prazo e os custos de fecho, e a ferramenta devolve a nova prestação, a sua poupança mensal, o ponto de equilíbrio em meses, o valor do novo empréstimo e uma estimativa da poupança ao longo de toda a duração. Foi feita para quem quer perceber se uma proposta de refinanciamento compensa de facto, e não apenas se a taxa parece mais baixa.
Recorra a ela quando um banco lhe apresentar uma nova taxa, quando as taxas tiverem descido desde a compra, ou quando estiver a decidir se encurta ou prolonga o prazo. A opção para incluir os custos de fecho no empréstimo é útil para testar os dois cenários: pagar os custos à cabeça dá-lhe um ponto de equilíbrio claro em meses, enquanto financiá-los torna o equilíbrio imediato mas aumenta o capital sobre o qual paga juros.
Leia os resultados em conjunto. A poupança mensal indica o efeito de curto prazo na sua tesouraria, enquanto o ponto de equilíbrio mostra quanto tempo terá de manter o empréstimo até essa poupança cobrir os custos de fecho. A poupança ao longo da duração compara o total dos pagamentos em falta, pelo que pode tornar-se negativa mesmo quando a prestação desce, normalmente quando um novo prazo de 30 anos volta a esticar o empréstimo e acrescenta anos de juros. Se a poupança ao longo da duração for negativa mas a poupança mensal for positiva, está a trocar custo a longo prazo por algum fôlego no imediato.
Uma ressalva a ter em mente: esta ferramenta compara apenas capital e juros. Exclui o imposto sobre imóveis, o seguro da casa e o seguro de crédito (PMI), pelo que a sua prestação real será mais alta do que o valor mostrado. Para uma comparação justa, introduza o seu valor atual de capital e juros em vez da fatura completa que o banco cobra, e confirme a nova prestação e todos os encargos com a sua entidade credora antes de decidir.
Perguntas frequentes
O que é o ponto de equilíbrio num refinanciamento?
É o número de meses que a sua poupança mensal demora a reembolsar os custos de fecho que pagou do seu bolso. Se pagar 4 000 € de custos e poupar 250 € por mês, atinge o ponto de equilíbrio em cerca de 16 meses. Refinanciar normalmente só compensa se permanecer na casa para além desse ponto.
Devo incluir os custos de fecho no empréstimo?
Incluir os custos no empréstimo significa 0 € à cabeça, por isso a ferramenta mostra o ponto de equilíbrio como imediato, mas pede mais emprestado e paga juros sobre esses custos durante toda a vida do empréstimo. Ative a opção para comparar as duas formas e verifique o valor da poupança ao longo da duração.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não — esta calculadora funciona inteiramente no seu navegador; nada é enviado.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. São estimativas educativas — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.
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