Calculadora de taxa de juro
Calcule a taxa de juro anual (TAEG) de qualquer empréstimo a partir do montante, da prestação mensal e do prazo.
Bom saber
Esta calculadora de taxa de juro trabalha a partir dos números que já conhece. Em vez de pedir uma taxa para lhe indicar a prestação, recebe um montante de empréstimo, uma prestação mensal fixa e um prazo, e depois resolve a equação para encontrar a taxa de juro anual (TAEG) que faz esses valores baterem certo numa amortização normal de taxa fixa. É útil quando uma proposta, um extrato ou documentação antiga mostram o saldo e a prestação, mas não a taxa, ou quando quer confirmar uma proposta que lhe foi feita.
Recorra a ela em situações como comparar uma proposta de financiamento de um stand ou de uma loja com um empréstimo bancário, descobrir a taxa real de um crédito automóvel ou de um crédito pessoal, ou estimar aproximadamente quanto está a pagar numa dívida existente com prestações fixas. Como todos os cálculos correm inteiramente no seu navegador, pode introduzir números reais sem enviar nada para um servidor.
Para ler o resultado, comece pela TAEG em destaque e use depois a taxa mensal (a TAEG dividida por 12), os juros totais e o total reembolsado para ver o custo completo. As barras de capital versus juros mostram que parte das suas prestações é custo real e que parte é a devolução do que pediu emprestado. Uma barra de juros elevada face ao capital indica um empréstimo caro, um prazo longo, ou ambos.
Uma ressalva a ter em conta: este valor deriva apenas do montante, da prestação e do prazo, pelo que reflete a taxa pura de amortização e não necessariamente a TAEG oficial do credor, que pode também incluir comissões, pontos ou seguro. Se o total de todas as prestações for inferior ao montante emprestado, não existe nenhuma taxa positiva e a ferramenta avisa-o disso. Encare o resultado como uma estimativa de comparação e verificação, e não como um valor contratual.
Perguntas frequentes
Porque é que a TAEG indicada pelo meu credor difere deste resultado?
Esta ferramenta obtém a taxa apenas a partir do montante, da prestação e do prazo, usando amortização padrão. A TAEG de um credor pode incluir também comissões de abertura, pontos ou seguro, e usar uma convenção de capitalização diferente, o que altera o valor.
E se aparecer que não existe nenhuma taxa positiva?
Isso acontece quando o total de todas as suas prestações é inferior ao montante do empréstimo (prestação mensal x número de meses < capital). O empréstimo não pode ser pago nessas condições, por isso aumente a prestação ou alargue o prazo.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não — esta calculadora corre inteiramente no seu navegador; nada é enviado.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. São estimativas com fins educativos — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.
Como se calcula a taxa de juro quando só se conhece o montante, a prestação e o prazo?
Não existe uma fórmula simples e fechada para resolver a equação de amortização em ordem à taxa, por isso as calculadoras encontram-na numericamente. Esta ferramenta usa a bisseção: testa repetidamente taxas mensais candidatas, verifica a prestação resultante e estreita o intervalo até a prestação calculada coincidir com a sua, depois anualiza essa taxa mensal numa TAEG.
A TAEG é o mesmo que a taxa de juro mensal?
Não. A taxa mensal é a taxa periódica cobrada todos os meses, e esta ferramenta multiplica-a por 12 para obter a TAEG. Por exemplo, uma taxa mensal de 0,618% corresponde a cerca de uma TAEG de 7,42%.
Porque é que os juros totais são apenas o total das prestações menos o montante do empréstimo?
Num empréstimo de taxa fixa totalmente amortizado, tudo o que paga além do capital inicial são juros. Assim, se pedir 20 000 emprestados e reembolsar 24 000 no total, a diferença de 4 000 é o custo dos juros ao longo da vida do empréstimo.
Uma prestação mensal mais baixa significa uma taxa de juro mais baixa?
Não necessariamente. Uma prestação mais baixa resulta muitas vezes de alargar o prazo por mais meses, o que mantém as prestações pequenas mas aumenta na verdade o total de juros pagos e por vezes implica uma taxa mais alta. Os juros totais e o total reembolsado mostram o custo real por detrás do tamanho da prestação.
Qual é a diferença entre taxa de juro e TAEG num empréstimo real?
A taxa de juro é o custo de pedir o capital emprestado, enquanto a TAEG de um credor pretende refletir os juros mais certas comissões, como custos de abertura ou pontos, expressos como percentagem anual. Esta calculadora indica a taxa implícita a partir dos seus números de pagamento, que pode ser inferior à TAEG anunciada por um credor se houver comissões envolvidas.
Esta calculadora consegue lidar com empréstimos com pagamento balão ou taxa variável?
Não. Pressupõe um empréstimo padrão de taxa fixa, totalmente amortizado, com prestações mensais iguais. Empréstimos com pagamento balão, taxas variáveis ou prazos irregulares não correspondem com precisão a este modelo.
Que unidade de prazo devo introduzir, anos ou meses?
Pode usar qualquer uma. Selecionar Anos multiplica internamente o valor do prazo por 12, enquanto Meses usa o número diretamente, por isso 5 em Anos e 60 em Meses produzem o mesmo resultado.
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