Calculadora de capacidade de compra de casa
Descubra o preço máximo de casa que consegue pagar com base no seu rendimento, nas dívidas, na entrada e num limite de endividamento.
Bom saber
A calculadora de capacidade de compra de casa raciocina ao contrário, a partir do seu orçamento, para estimar o preço mais alto que poderia razoavelmente procurar. Introduz o seu rendimento anual, as prestações mensais de dívidas existentes, a entrada em dinheiro, um teto de endividamento (DTI), a taxa de juro e o prazo previstos, e uma estimativa mensal para impostos sobre o imóvel, seguro e condomínio. A seguir, a ferramenta calcula quanta margem sobra para a prestação do crédito e converte isso num montante máximo de empréstimo mais a sua entrada. É útil para quem compra pela primeira vez e quer delimitar uma faixa de preço antes de ver anúncios, ou para quem reavalia a sua capacidade após uma alteração das taxas ou das dívidas.
Use-a cedo, antes de falar com um financiador ou de se apaixonar por uma casa específica, para ver como cada variável faz mover o resultado. Como tudo é recalculado instantaneamente no seu navegador, foi feita para testes de hipóteses: suba a taxa um ponto, acrescente um crédito automóvel ou reduza o limite de DTI e veja como o preço acessível reage.
Leia o resultado como um teto, não como um objetivo. O número grande é o preço máximo; as estatísticas de apoio mostram o seu empréstimo máximo, a prestação mensal de capital e juros que o sustenta, a prestação total de habitação incluindo impostos e seguro, e o seu teto global de dívida mensal. As duas barras mostram que parte do preço vem da sua entrada e que parte vem do crédito. Se o preço parecer baixo, os culpados habituais são um valor elevado de dívidas existentes ou uma percentagem de DTI conservadora a consumir a sua margem de prestação.
- O campo de impostos/seguro/condomínio é a sua própria estimativa, e não um orçamento real, e reduz diretamente quanto pode pedir emprestado, pelo que uma estimativa demasiado baixa irá sobrestimar a capacidade de compra.
Uma ressalva a recordar: isto usa um único rácio de endividamento (DTI back-end) e ignora a pontuação de crédito, as reservas em dinheiro, o seguro de crédito (PMI) e o rácio separado de encargos com habitação (front-end) que muitos financiadores também aplicam. Trate o resultado como uma estimativa de planeamento e confirme os números reais com um financiador antes de se comprometer.
Perguntas frequentes
O que é o DTI e porque limita o preço da minha casa?
O rácio de endividamento (DTI) é a parte do seu rendimento mensal bruto que os financiadores permitem para o conjunto dos pagamentos de dívida. Um limite back-end comum situa-se entre 36 e 43%. Multiplicamos o seu rendimento mensal por essa percentagem, subtraímos as dívidas existentes e os impostos/seguro estimados, e o que sobra é o seu orçamento de capital e juros.
Uma entrada maior aumenta o preço de casa que consigo pagar?
Sim, euro a euro. A sua entrada é somada diretamente ao empréstimo máximo que a prestação baseada no DTI suporta, pelo que aumentá-la eleva o preço acessível na mesma medida, podendo ainda, na prática, baixar a taxa e eliminar o seguro de crédito.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não — esta calculadora funciona inteiramente no seu navegador; nada é enviado.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. São estimativas com fins educativos — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.
Calculadoras relacionadas