Calculadora HELOC
Veja o seu pagamento só com juros durante o período de levantamento e o pagamento de capital mais juros durante o reembolso, numa linha de crédito sobre o valor da casa (HELOC).
Bom saber
Esta calculadora HELOC estima os dois pagamentos mensais muito diferentes que uma linha de crédito sobre o valor da casa produz: o baixo pagamento só com juros que normalmente faz durante o período de levantamento, e o pagamento bem maior de capital mais juros que entra em vigor assim que a linha começa a fase de reembolso. Também estima quanto crédito poderia mobilizar com base no valor da sua casa, no limite máximo de loan-to-value (LTV) do credor e no saldo da sua hipoteca atual. Destina-se a proprietários que ponderam um HELOC para obras, consolidação de dívidas ou uma almofada de liquidez e querem ver o choque do pagamento futuro antes de assinar.
Recorra a ela quando estiver a comparar propostas de credores, a decidir que parte da linha vai realmente levantar, ou a testar se consegue suportar a fatura do período de reembolso. Introduza o saldo previsto, a taxa (APR), o prazo de reembolso e a duração do levantamento para obter os dois pagamentos lado a lado; a secção do crédito disponível é independente e só precisa do valor da casa, do LTV máximo e da sua hipoteca atual.
Para ler os resultados: o valor em destaque reflete o seletor de modo (levantamento ou reembolso), enquanto as quatro estatísticas mostram sempre os juros por mês, o capital mais juros por mês, o total de juros pagos ao longo do período de levantamento e o total de juros ao longo de todo o prazo de reembolso. As barras mostram o seu montante máximo financiável (valor da casa × LTV) e o crédito restante depois de subtrair a sua hipoteca. Uma grande diferença entre o valor só com juros e o de capital mais juros indica quanto o pagamento irá subir mais tarde.
Uma ressalva importante: a maioria dos HELOC reais tem taxas variáveis associadas a um índice como a taxa de referência, por isso a única APR que introduz é apenas uma fotografia do momento. Refaça as contas com uma taxa mais alta para ver como algumas subidas de taxa alterariam o seu pagamento, e lembre-se de que pagar apenas juros durante o período de levantamento deixa todo o capital à sua espera no reembolso.
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre o pagamento só com juros e o pagamento de capital mais juros?
Durante o período de levantamento, a maioria dos HELOC permite pagar apenas os juros sobre o seu saldo (saldo × taxa mensal), o que mantém os pagamentos baixos. Quando começa o período de reembolso, tem de pagar capital e juros, pelo que o pagamento é calculado como um empréstimo totalmente amortizado ao longo do prazo restante e fica mais elevado.
Como é calculado o meu crédito HELOC disponível?
Os credores limitam o seu loan-to-value combinado (CLTV). Esta ferramenta calcula o montante máximo financiável como o valor da casa multiplicado pela sua percentagem de LTV máxima e depois subtrai o saldo da sua hipoteca existente. O restante é o crédito a que poderá aceder, sujeito aos limites reais e à análise de risco do credor.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não — esta calculadora funciona inteiramente no seu navegador; nada é enviado.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. São estimativas educativas — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.
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