Calculadora de consolidação de dívidas
Descubra se juntar as suas dívidas num único empréstimo de taxa fixa reduz a sua prestação mensal e o total de juros pagos.
Bom saber
A calculadora de consolidação de dívidas permite-lhe modelar até três dívidas existentes — cada uma com o seu próprio saldo, TAEG e prestação mensal — e compará-las com a opção de juntar tudo num único empréstimo de taxa fixa. Foi feita para quem está a fazer malabarismos com vários cartões de crédito ou créditos a prestações e quer saber, em euros concretos, se um novo empréstimo reduziria de facto os encargos mensais ou diminuiria o total de juros a pagar antes de tudo ficar liquidado.
Recorra a ela antes de pedir um empréstimo de consolidação ou uma transferência de saldo, enquanto ainda tem margem para comparar propostas. Como tudo corre inteiramente no seu navegador e nada é enviado, pode introduzir com segurança os saldos e as taxas reais para pôr à prova o discurso de um credor. O momento mais útil para a usar é quando um credor lhe apresenta uma taxa e um prazo: introduza-os na secção de consolidação e veja se a poupança anunciada se confirma.
Leia o resultado em dois eixos ao mesmo tempo. O número grande indica o total de juros poupados (ou, se ficar negativo, os juros adicionais que pagaria), enquanto a estatística «Diferença mensal» mostra a variação da sua tesouraria a cada mês. As duas barras permitem-lhe comparar de relance o total de juros mantendo as dívidas em separado face à consolidação. Atenção à armadilha clássica que a ferramenta revela: um prazo mais longo pode reduzir a prestação mensal mas mexer pouco — ou até piorar — o total de juros, porque está a amortizar o capital mais lentamente.
Uma ressalva a interiorizar: o cálculo pressupõe que o novo empréstimo cobre exatamente o seu saldo combinado, sem comissão de abertura nem custo de transferência de saldo, e que continua a pagar cada dívida atual no valor de hoje até ela desaparecer. Se um credor cobrar uma comissão de 1% a 8%, some-a ao saldo que introduz para que a comparação se mantenha honesta. Note também que, se alguma prestação atual for demasiado baixa para alguma vez liquidar a dívida, a ferramenta sinaliza-o em vez de produzir um valor de poupança enganador.
Perguntas frequentes
Porque é que a minha prestação mensal pode descer enquanto quase não poupo em juros?
Distribuir o saldo por um prazo mais longo (por exemplo, 60 meses) reduz cada prestação porque amortiza o capital mais lentamente. Essa amortização mais lenta significa que os juros se acumulam durante mais tempo, por isso uma taxa mais baixa pode ainda assim gerar apenas uma poupança modesta no total de juros se o prazo for longo. Encurte o prazo para reter mais da poupança.
Isto considera as comissões de abertura ou de transferência de saldo?
Não. A comparação pressupõe que o empréstimo de consolidação cobre exatamente o saldo combinado, sem comissões. Muitos credores cobram uma comissão de abertura ou de transferência de saldo de 1% a 8%, que é somada ao seu saldo. Subtraia essa comissão à poupança esperada, ou some-a ao saldo que introduz, para obter um retrato mais fiel.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não — esta calculadora corre inteiramente no seu navegador; nada é enviado.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. São estimativas com fins pedagógicos — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.
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