Calculadora de amortização de cartões de crédito

Calcule em quanto tempo dois cartões de crédito ficam pagos usando o método avalanche e um orçamento mensal partilhado.

Bom saber

Esta calculadora modela a rapidez com que pode saldar dois cartões de crédito ao mesmo tempo quando dedica um único valor mensal fixo a ambos. Introduz o saldo, a TAEG e o pagamento mínimo de cada cartão, juntamente com um orçamento mensal combinado, e a ferramenta simula a estratégia da avalanche: os mínimos são pagos em ambos os cartões todos os meses e, depois, tudo o que sobra é concentrado no cartão com a TAEG mais elevada até este ficar liquidado, após o que o excedente passa para o outro cartão. Destina-se a quem gere dois saldos renováveis e quer ver, em meses e euros concretos, o que os seus hábitos de pagamento atuais realmente lhe trazem.

Recorra a ela quando tiver alguma margem no valor que paga mas não souber se o seu dinheiro vai para o sítio certo, ou quando quiser testar como um orçamento maior aproxima a linha de chegada antes de se comprometer com ele. Como funciona mês a mês com capitalização mensal (TAEG dividida por 12), o prazo de amortização indicado reflete os juros a acumular enquanto paga, e não uma simples estimativa de saldo a dividir pelo pagamento.

Para ler o resultado, comece por "Sem dívidas em" para o prazo global, depois veja "Total de juros" como o custo real de manter estes saldos e "Total pago" como a soma do capital mais esses juros. A tabela por cartão e as duas barras de juros mostram qual cartão esgotou primeiro o seu orçamento e como os juros se repartem entre eles; o cartão com a TAEG mais elevada deve ficar liquidado primeiro e, na maioria dos casos, acumular menos juros no total porque recebe mais cedo o valor extra.

Se o seu orçamento for inferior à soma dos dois mínimos, a ferramenta recusa-se a mostrar um prazo de amortização e avisa-o, porque os saldos continuariam a crescer em vez de diminuir.
O resultado é tão rigoroso quanto os seus dados, por isso use a TAEG do seu extrato mais recente e lembre-se de que o modelo pressupõe que não há novas compras, comissões nem alterações de TAEG em nenhum dos cartões.

Perguntas frequentes

Porque é que o método avalanche aplica o dinheiro extra ao cartão com a TAEG mais elevada?

Os juros são cobrados como uma percentagem de cada saldo, por isso o cartão com a TAEG mais alta cresce mais depressa. Pagá-lo primeiro minimiza o total de juros. Depois de cobertos os mínimos em ambos os cartões, cada euro adicional do seu orçamento vai para o cartão com a TAEG mais elevada até este ficar liquidado, e depois para o seguinte.

O que acontece se o meu orçamento for inferior aos pagamentos mínimos combinados?

Se o seu orçamento total for inferior à soma dos dois pagamentos mínimos, a calculadora mostra um aviso em vez de um prazo de amortização, porque não consegue cobrir os mínimos exigidos e os saldos continuariam a crescer. Aumente o seu orçamento até, pelo menos, o total dos mínimos para começar a progredir.

Os meus dados são enviados para algum lado?

Não — esta calculadora funciona inteiramente no seu navegador; nada é enviado.

Isto é aconselhamento financeiro?

Não. São estimativas com fins educativos — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.

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