Calculadora de hipoteca canadiana
Estime a sua prestação mensal de hipoteca no Canadá usando a capitalização semestral da taxa exigida por lei.
Bom saber
A calculadora de hipoteca canadiana estima a prestação mensal de uma hipoteca canadiana de taxa fixa aplicando a capitalização semestral dos juros imposta por lei, em vez da capitalização mensal usada na maioria dos empréstimos norte-americanos. Indica o preço da casa, a entrada, a taxa anual e a amortização em anos, e a ferramenta mostra de imediato a sua prestação mensal, juntamente com o montante do empréstimo, os juros totais, o custo total e a taxa anual efetiva. Foi pensada para compradores canadianos e para quem renova ou refinancia o crédito e quer um valor de prestação realista, alinhado com a forma como o credor calcula efetivamente os juros.
Recorra a ela quando estiver a comparar propostas, a testar como uma alteração de taxa ou uma entrada maior altera a sua prestação, ou a confirmar a coerência de uma proposta de crédito antes de assinar. Como as taxas canadianas são anunciadas como uma taxa anual nominal mas capitalizadas duas vezes por ano, uma estimativa mental rápida costuma exagerar a prestação real; esta ferramenta elimina essa diferença convertendo, nos bastidores, a taxa anunciada numa taxa mensal equivalente.
Para ler o resultado, comece pela prestação mensal e veja depois a estatística «Taxa anual efetiva»: ficará ligeiramente acima da sua taxa nominal (por exemplo, uma taxa nominal de 5 % corresponde a cerca de 5,06 % efetivos), que é o custo real de pedir emprestado depois de aplicada a capitalização. As barras de capital e juros mostram quanto do seu desembolso total ao longo de toda a amortização vai para pagar o empréstimo face ao que paga ao credor, o que é útil para ver como uma amortização mais longa inflaciona discretamente os juros totais.
Uma ressalva importante: esta é apenas uma estimativa da prestação base. Não inclui o imposto sobre imóveis, o seguro de habitação, as despesas de condomínio nem os prémios de seguro de incumprimento CMHC (ou equivalente) que se aplicam quando a entrada é inferior a 20 %. O seu custo mensal real de habitação será mais elevado, e o pagamento real junto de um credor pode variar ligeiramente consoante a frequência dos pagamentos e a forma como arredonda a taxa equivalente.
Perguntas frequentes
Porque é que uma prestação de hipoteca canadiana é diferente de uma norte-americana com a mesma taxa?
As hipotecas canadianas de taxa fixa são legalmente obrigadas a capitalizar os juros de forma semestral em vez de mensal. Isto torna a taxa anual efetiva ligeiramente mais baixa do que num empréstimo norte-americano capitalizado mensalmente à mesma taxa nominal, pelo que a prestação mensal é um pouco menor.
Esta calculadora inclui o seguro de hipoteca CMHC?
Não. Se a sua entrada for inferior a 20 %, aplicam-se prémios de seguro de incumprimento CMHC (ou equivalente), normalmente acrescentados ao empréstimo. Esta ferramenta calcula apenas a prestação base e exclui os prémios CMHC, o imposto sobre imóveis e outros encargos.
Os meus dados são enviados para algum lado?
Não — esta calculadora funciona inteiramente no seu navegador; nada é enviado.
Isto é aconselhamento financeiro?
Não. São estimativas educativas — consulte um profissional financeiro qualificado antes de tomar decisões.
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