Calculateur de remboursement
Saisissez un montant de prêt, un taux d'intérêt annuel et une durée pour voir instantanément votre mensualité, les intérêts totaux et le montant total remboursé.
Bon à savoir
Le calculateur de remboursement transforme trois chiffres — le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée — en données qui comptent vraiment quand on emprunte : votre mensualité fixe, le total des intérêts que vous paierez et la somme globale que vous rendrez sur toute la durée du prêt. Il s'adresse à toute personne qui étudie un prêt personnel, un crédit auto ou n'importe quelle dette à taux fixe remboursée en mensualités égales, et qui veut une vision rapide et honnête avant de signer ou de comparer des offres.
Utilisez-le quand vous comparez les taux entre prêteurs, hésitez entre une durée courte ou longue, ou voulez vérifier la cohérence d'un devis face à la « mensualité » mise en avant par un vendeur. Comme il permet de basculer l'unité de durée entre années et mois, il convient aussi bien aux prêts pluriannuels qu'aux petits financements de consommation — il suffit de changer une valeur pour voir la mensualité et les intérêts se recalculer instantanément.
Pour lire le résultat, commencez par la mensualité, puis observez la répartition en deux barres juste en dessous : plus la barre des intérêts est longue par rapport au capital, plus vous payez pour le privilège d'emprunter plutôt que de rembourser la dette elle-même. Un total d'intérêts élevé révèle en général une durée longue, un taux élevé, ou les deux — essayez donc de raccourcir la durée et notez comment la mensualité augmente alors que les intérêts totaux baissent.
- Le champ « nombre de paiements » sert de garde-fou : il correspond à la durée en mois, donc un prêt de 5 ans affiche 60 paiements — pratique pour vérifier que vous avez bien saisi des années plutôt que des mois.
Une réserve à garder à l'esprit : il s'agit d'une estimation portant uniquement sur le capital et les intérêts. Les vrais prêts ajoutent souvent des frais de dossier, une assurance ou une convention de calcul différente, et de nombreux prêteurs annoncent un TAEG qui intègre ces coûts — votre mensualité et votre coût total réels peuvent donc être plus élevés que le chiffre net affiché ici.
Questions fréquentes
Que se passe-t-il si je saisis un taux d'intérêt de 0 % ?
Avec un taux de 0 %, le calculateur divise simplement le montant du prêt par le nombre de paiements : les intérêts totaux sont nuls et la mensualité correspond au capital réparti uniformément sur la durée.
Cela inclut-il les frais, l'assurance ou les taxes ?
Non. Il ne reflète que le capital et les intérêts à taux fixe avec des mensualités égales. Les frais de dossier, l'assurance et autres charges augmenteraient votre coût total réel.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non — ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; rien n'est transmis.
Est-ce un conseil financier ?
Non. Ce sont des estimations à but pédagogique — consultez un professionnel financier qualifié avant de prendre des décisions.
Quelle est la formule pour calculer une mensualité de prêt ?
La formule d'amortissement standard est M = P·r / (1 − (1 + r)^−n), où P est le montant du prêt, r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mensualités. Ce calculateur utilise exactement cette formule, et se contente de diviser le capital par le nombre de paiements lorsque le taux est de 0 %.
Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le TAEG d'un prêt ?
Le taux d'intérêt est le coût de l'emprunt du seul capital, tandis que le TAEG (taux annuel effectif global) intègre aussi certains frais et charges pour refléter le coût annuel global. Cet outil part du taux d'intérêt, si bien que le TAEG réel d'un prêt peut être plus élevé une fois les frais inclus.
Une durée de prêt plus longue réduit-elle ma mensualité ?
Oui, étaler le même prêt sur davantage de mois réduit chaque mensualité, car le capital et les intérêts sont répartis sur plus d'échéances. En revanche, une durée plus longue augmente généralement le total des intérêts payés sur la durée du prêt.
Comment calcule-t-on le total des intérêts d'un prêt ?
Le total des intérêts est égal au montant total remboursé moins le capital initial. Le total remboursé est la mensualité multipliée par le nombre de paiements, donc total des intérêts = (M × n) − P.
Puis-je l'utiliser pour estimer un crédit auto ou un prêt personnel ?
Oui, il fonctionne pour tout prêt à taux fixe avec des mensualités égales, y compris les crédits auto et les prêts personnels. Saisissez simplement le montant du prêt, le taux annuel et la durée, en gardant à l'esprit qu'il exclut les frais, taxes et assurances.
Pourquoi rembourser un prêt par anticipation réduit-il les intérêts ?
Les intérêts s'accumulent sur le capital restant dû au fil du temps, donc réduire le solde plus tôt signifie qu'il s'accumule moins d'intérêts dessus. Ce calculateur suppose la durée intégrale prévue ; il ne modélise donc pas les économies réalisées grâce à des paiements supplémentaires ou anticipés.
Que signifie la barre capital contre intérêts ?
Les deux barres montrent comment vos remboursements totaux se répartissent entre le remboursement de l'argent emprunté (le capital) et le coût de cet emprunt (les intérêts). Une part d'intérêts plus importante signale un taux plus élevé, une durée plus longue, ou les deux.
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