Calculateur Louer ou Acheter
Découvrez si louer ou acheter un logement vous coûte moins cher sur la durée que vous prévoyez, une fois pris en compte le capital, la plus-value et les hausses de loyer.
Bon à savoir
Le calculateur Louer ou Acheter estime le coût net total de la propriété face à la location sur une durée que vous choisissez, puis désigne l'option la moins chère. Il modélise l'ensemble du tableau des deux côtés : l'apport et les frais de clôture, les mensualités de capital et d'intérêts d'un prêt amorti, la taxe foncière, l'entretien, l'assurance et les charges de copropriété, la plus-value du logement, ainsi que le capital que vous récupérez après les frais de vente. Côté location, il suit la hausse du loyer et considère l'argent que vous n'avez pas immobilisé dans un apport comme investi, en créditant sa croissance comme gain d'opportunité.
Il s'adresse à toute personne qui hésite entre continuer à louer ou se lancer dans un achat, surtout lorsqu'on ne sait pas combien de temps on restera. Comme le verdict dépend fortement de votre horizon de temps, la meilleure façon de s'en servir est de relancer les mêmes données avec plusieurs valeurs « d'années à comparer », par exemple 3, 7 et 15 ans, et d'observer où l'option la moins chère bascule. Ce basculement, c'est votre point d'équilibre, exprimé en chiffres clairs.
Pour lire le résultat, concentrez-vous sur les trois chiffres clés : le coût net de l'achat, le coût net de la location et le montant que vous économisez avec l'option gagnante. Le chiffre de l'achat déduit déjà le capital que vous récupéreriez à la revente : un coût d'acquisition élevé n'est donc pas forcément mauvais si le capital est important. Le tableau de répartition des dépenses montre exactement où va l'argent de l'achat, ce qui aide à voir si ce sont les intérêts, les coûts de portage ou les frais de transaction qui pèsent le plus.
Une réserve à garder à l'esprit : le modèle omet délibérément les déductions fiscales sur les intérêts d'emprunt et la taxe foncière, et il suppose que vous investissez uniquement l'apport, pas chaque euro d'économie mensuelle. Si la location est réellement moins chère mois après mois, votre avantage réel à louer pourrait être plus grand qu'affiché. Ajustez prudemment les valeurs de plus-value, de hausse de loyer et de rendement des placements, car de petits changements sur ces taux peuvent faire basculer le verdict plus que le prix du logement lui-même.
Questions fréquentes
Pourquoi acheter peut-il quand même coûter plus cher alors que je constitue du capital ?
Le capital est déduit de votre coût d'achat, mais les intérêts, la taxe foncière, l'entretien, l'assurance, les frais de clôture et de vente sont de l'argent réellement sorti. Sur des durées courtes, ces dépenses dépassent souvent le capital accumulé, si bien que la location l'emporte jusqu'à ce que la plus-value et le remboursement du capital rattrapent leur retard — généralement après plusieurs années (le fameux point d'équilibre).
À quoi sert le champ « rendement des placements » ?
Si vous louez, l'argent que vous auriez consacré à un apport et aux frais de clôture reste investi. Ce champ estime la croissance de cette somme, qui est déduite de votre coût de location comme gain d'opportunité. Mettez-le à 0 pour ignorer cet avantage et comparer uniquement les sorties de trésorerie.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non — ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; rien n'est transmis.
Est-ce un conseil financier ?
Non. Il s'agit d'estimations à but pédagogique — consultez un professionnel de la finance qualifié avant de prendre une décision.
Calculatrices associées