Comparez votre prêt actuel à un nouveau prêt de rachat pour découvrir votre nouvelle mensualité, vos économies mensuelles et le nombre de mois nécessaires pour amortir les frais de dossier.
Bon à savoir
Ce calculateur de rachat de crédit permet aux propriétaires de comparer leur prêt immobilier existant à une nouvelle offre, le tout dans une seule vue. Vous saisissez votre capital restant dû, votre taux, votre mensualité actuelle (capital et intérêts) et le nombre d'années restantes, puis le nouveau taux, la durée et les frais de dossier ; l'outil renvoie la nouvelle mensualité, vos économies mensuelles, le seuil de rentabilité en mois, le montant du nouveau prêt et une estimation des économies sur toute la durée. Il est conçu pour quiconque se demande si une offre de rachat en vaut réellement la peine, et pas seulement si le taux paraît plus bas.
Pensez-y lorsqu'une banque vous propose un nouveau taux, lorsque les taux ont baissé depuis votre achat, ou lorsque vous hésitez à raccourcir ou allonger votre durée. L'option permettant d'intégrer les frais de dossier au prêt est utile pour tester les deux scénarios : payer les frais d'avance vous donne un seuil de rentabilité clair en mois, tandis que les financer rend ce seuil immédiat mais augmente le capital sur lequel vous payez des intérêts.
Lisez les résultats par paire. Les économies mensuelles indiquent l'effet à court terme sur votre trésorerie, tandis que le seuil de rentabilité indique combien de temps vous devez conserver le prêt avant que ces économies ne couvrent vos frais de dossier. Les économies sur toute la durée comparent le total des paiements restants : elles peuvent devenir négatives même lorsque votre mensualité baisse, généralement quand une nouvelle durée de 30 ans rallonge le prêt et ajoute des années d'intérêts. Si les économies sur la durée sont négatives mais que les économies mensuelles sont positives, vous échangez un coût à long terme contre une bouffée d'air à court terme.
Une réserve importante à garder en tête : cet outil compare uniquement le capital et les intérêts. Il exclut la taxe foncière, l'assurance habitation et l'assurance emprunteur (PMI), donc votre mensualité réelle sera plus élevée que le chiffre affiché. Pour une comparaison juste, saisissez votre montant actuel de capital et intérêts plutôt que la facture complète prélevée par votre banque, et confirmez la nouvelle mensualité et tous les frais auprès de votre prêteur avant de décider.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le seuil de rentabilité dans un rachat de crédit ?
C'est le nombre de mois nécessaires pour que vos économies mensuelles remboursent les frais de dossier payés de votre poche. Si vous payez 4 000 € de frais et économisez 250 € par mois, vous atteignez le seuil de rentabilité en environ 16 mois. Un rachat n'est généralement avantageux que si vous conservez le logement au-delà de ce point.
Dois-je intégrer les frais de dossier au prêt ?
Intégrer les frais au prêt signifie 0 € à avancer, donc l'outil affiche un seuil de rentabilité immédiat, mais vous empruntez davantage et payez des intérêts sur ces frais pendant toute la durée du prêt. Activez l'option pour comparer les deux approches et vérifiez le chiffre des économies sur toute la durée.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non — ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; rien n'est transmis.
Est-ce un conseil financier ?
Non. Ce sont des estimations à but pédagogique — consultez un professionnel de la finance qualifié avant de prendre une décision.
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