Calculateur de taux d'intérêt
Retrouvez le taux d'intérêt annuel (TAEG) de n'importe quel prêt à partir de son montant, de sa mensualité et de sa durée.
Bon à savoir
Ce calculateur de taux d'intérêt part des chiffres que vous connaissez déjà. Au lieu de vous demander un taux pour en déduire la mensualité, il prend un montant emprunté, une mensualité fixe et une durée, puis résout l'équation pour trouver le taux d'intérêt annuel (TAEG) qui fait coïncider ces valeurs dans le cadre d'un amortissement classique à taux fixe. Pratique quand un devis, un relevé ou de vieux documents indiquent le solde et la mensualité, mais pas le taux, ou pour vérifier une offre qu'on vous a proposée.
Sortez-le par exemple pour comparer un financement proposé par un concessionnaire ou un magasin à un prêt bancaire, pour décoder le taux réel d'un crédit auto ou d'un prêt personnel, ou pour estimer ce que vous payez réellement sur un crédit à mensualités fixes en cours. Comme tout le calcul se déroule dans votre navigateur, vous pouvez saisir de vrais chiffres sans rien envoyer à un serveur.
Pour lire le résultat, commencez par le TAEG en gros, puis servez-vous du taux mensuel (le TAEG divisé par 12), des intérêts totaux et du montant total remboursé pour mesurer le coût global. Les barres capital/intérêts montrent la part de vos paiements qui correspond à un véritable coût par rapport au remboursement de ce que vous avez emprunté. Une barre d'intérêts élevée par rapport au capital signale un prêt onéreux, une longue durée, ou les deux.
Une précision à garder en tête : ce chiffre est déduit uniquement du montant, de la mensualité et de la durée. Il reflète donc le pur taux d'amortissement, et pas forcément le TAEG officiel du prêteur, qui peut aussi intégrer des frais, des points ou une assurance. Si la somme de tous vos paiements est inférieure au montant emprunté, aucun taux positif n'existe et l'outil vous le signale. Considérez le résultat comme une estimation de comparaison et de vérification, pas comme une valeur contractuelle.
Questions fréquentes
Pourquoi le TAEG annoncé par mon prêteur diffère-t-il de ce résultat ?
Cet outil déduit le taux uniquement à partir du montant, de la mensualité et de la durée, selon un amortissement classique. Le TAEG d'un prêteur peut aussi inclure des frais de dossier, des points ou une assurance, et reposer sur une autre convention de capitalisation, ce qui décale le chiffre.
Que faire si l'outil indique qu'aucun taux positif n'existe ?
Cela se produit lorsque le total de tous vos paiements est inférieur au montant emprunté (mensualité x nombre de mois < capital). Le prêt ne peut pas être remboursé dans ces conditions : augmentez la mensualité ou allongez la durée.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non — ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; rien n'est transmis.
Est-ce un conseil financier ?
Non. Ce sont des estimations à but pédagogique — consultez un professionnel de la finance qualifié avant de prendre une décision.
Comment calcule-t-on le taux d'intérêt quand on ne connaît que le montant, la mensualité et la durée ?
Il n'existe pas de formule simple et directe pour résoudre l'équation d'amortissement en fonction du taux ; les calculateurs le trouvent donc numériquement. Cet outil utilise la bissection : il teste plusieurs taux mensuels candidats, vérifie la mensualité obtenue et resserre la fourchette jusqu'à ce que la mensualité calculée corresponde à la vôtre, puis annualise ce taux mensuel en TAEG.
Le TAEG est-il identique au taux d'intérêt mensuel ?
Non. Le taux mensuel est le taux périodique appliqué chaque mois ; l'outil le multiplie par 12 pour obtenir le TAEG. Par exemple, un taux mensuel de 0,618 % correspond à un TAEG d'environ 7,42 %.
Pourquoi les intérêts totaux ne sont-ils que le total des paiements moins le montant du prêt ?
Sur un prêt à taux fixe entièrement amorti, tout ce que vous payez au-delà du capital initial correspond à des intérêts. Ainsi, si vous empruntez 20 000 et remboursez 24 000 au total, l'écart de 4 000 représente le coût des intérêts sur toute la durée du prêt.
Une mensualité plus faible signifie-t-elle un taux d'intérêt plus bas ?
Pas nécessairement. Une mensualité plus faible vient souvent d'une durée étalée sur davantage de mois, ce qui maintient des paiements réduits tout en augmentant en réalité le total des intérêts payés, et parfois en impliquant un taux plus élevé. Les intérêts totaux et le montant total remboursé révèlent le vrai coût derrière la taille de la mensualité.
Quelle est la différence entre taux d'intérêt et TAEG sur un vrai prêt ?
Le taux d'intérêt est le coût de l'emprunt du capital, tandis que le TAEG d'un prêteur est censé refléter les intérêts plus certains frais, comme les frais de dossier ou les points, exprimés en pourcentage annuel. Ce calculateur indique le taux implicite issu de vos chiffres de paiement, qui peut être inférieur au TAEG affiché par un prêteur si des frais entrent en jeu.
Ce calculateur gère-t-il les prêts avec paiement ballon ou taux variable ?
Non. Il suppose un prêt classique à taux fixe, entièrement amorti, avec des mensualités égales. Les prêts comportant un paiement ballon, des taux évolutifs ou des échéances irrégulières ne correspondront pas fidèlement à ce modèle.
Dois-je saisir la durée en années ou en mois ?
Vous pouvez utiliser l'un ou l'autre. Le choix Années multiplie en interne votre valeur par 12, tandis que Mois utilise directement le nombre ; ainsi, 5 en Années et 60 en Mois donnent le même résultat.
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