Calculateur de prêt sur valeur domiciliaire
Visualisez d'un coup d'œil la valeur disponible de votre logement et la mensualité fixe d'un prêt sur valeur domiciliaire.
Bon à savoir
Le calculateur de prêt sur valeur domiciliaire fait deux choses à la fois : il estime le montant que vous pouvez réellement emprunter sur la valeur de votre logement, puis montre ce que coûterait chaque mois un prêt à taux fixe versé en une seule fois. Vous saisissez la valeur de votre logement, le solde de votre crédit immobilier actuel et le ratio prêt-valeur (LTV) combiné maximal d'un prêteur, et l'outil en déduit la valeur empruntable ; vous indiquez aussi un montant de prêt, un taux d'intérêt et une durée pour obtenir la mensualité, le total des intérêts et le coût total. Il est conçu pour les propriétaires qui envisagent un prêt de second rang afin de financer des travaux, regrouper des dettes ou couvrir une grosse dépense ponctuelle.
Utilisez-le avant de contacter un prêteur, afin d'arriver avec un plafond réaliste plutôt qu'un simple souhait. Le montant de la valeur disponible (valeur du logement multipliée par le LTV maximal, moins votre crédit en cours) indique la limite approximative qu'un prêteur à ce LTV autoriserait. Si vous saisissez un montant de prêt supérieur à ce chiffre, l'outil affiche un avertissement, ce qui permet de vérifier rapidement que votre projet d'emprunt reste dans les limites habituelles des prêteurs.
Lisez les résultats comme un ensemble, et non comme un chiffre isolé. La mensualité correspond à ce que vous devrez chaque mois pendant toute la durée ; le total des intérêts est ce que vous payez en plus du capital au fil des années ; et le coût total réunit le capital et les intérêts. Les deux barres opposant capital et intérêts rendent l'arbitrage visible : une durée plus longue réduit la mensualité mais gonfle généralement la barre des intérêts, tandis qu'une durée plus courte fait l'inverse.
Une réserve à garder en tête : le chiffre de la valeur disponible repose sur le LTV que vous avez saisi, et les vrais prêteurs plafonnent le LTV combiné entre environ 80 % et 90 %, tout en ajoutant leurs propres critères de crédit, de revenus et d'expertise. Essayez un LTV plus prudent (par exemple 80 %) pour voir une limite d'emprunt plus stricte, et rappelez-vous que la mensualité affichée ne comprend que le capital et les intérêts, hors frais de dossier, frais divers, assurance habitation ou taxes.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le LTV maximal et pourquoi est-il important ?
Le ratio prêt-valeur (LTV) correspond à la part de la valeur de votre logement qu'un prêteur autorise pour l'ensemble de votre dette immobilière. À 85 % de LTV sur un logement de 400 000 €, la dette totale peut atteindre 340 000 € ; soustrayez votre solde actuel pour trouver la valeur empruntable. La plupart des prêteurs sur valeur domiciliaire plafonnent le LTV combiné autour de 80 à 90 %.
Comment la mensualité du prêt sur valeur domiciliaire est-elle calculée ?
Un prêt sur valeur domiciliaire est un prêt à taux fixe entièrement amorti. La mensualité utilise M = P*r/(1-(1+r)^-n), où P est le montant du prêt, r le taux mensuel (taux annuel / 12) et n le nombre de mois (années x 12). Chaque versement couvre les intérêts et le capital jusqu'à ce que le solde atteigne zéro.
Mes données sont-elles téléversées quelque part ?
Non — ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; rien n'est téléversé.
S'agit-il d'un conseil financier ?
Non. Ce sont des estimations à but pédagogique — consultez un professionnel de la finance qualifié avant de prendre une décision.
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