Calculateur de regroupement de dettes
Découvrez si regrouper vos dettes en un seul prêt à taux fixe réduit votre mensualité et le total des intérêts payés.
Bon à savoir
Le calculateur de regroupement de dettes vous permet de modéliser jusqu'à trois dettes existantes — chacune avec son propre solde, son TAEG et sa mensualité — et de les comparer au fait de tout regrouper dans un seul prêt à taux fixe. Il s'adresse à toute personne jonglant avec plusieurs cartes de crédit ou crédits à tempérament qui veut savoir, en euros concrets, si un nouveau prêt réduirait vraiment ses sorties d'argent mensuelles ou diminuerait le total des intérêts à payer avant que tout soit soldé.
Utilisez-le avant de souscrire un prêt de regroupement ou un transfert de solde, tant que vous avez encore la marge de comparer les offres. Comme tout s'exécute dans votre navigateur et que rien n'est transmis, vous pouvez saisir en toute sécurité vos vrais soldes et taux pour mettre à l'épreuve l'argumentaire d'un prêteur. Le meilleur moment pour l'utiliser, c'est quand un prêteur vous propose un taux et une durée : reportez-les dans la section regroupement et vérifiez si les économies annoncées tiennent la route.
Lisez le résultat sur deux axes à la fois. Le grand chiffre indique le total des intérêts économisés (ou, s'il devient négatif, les intérêts supplémentaires que vous paieriez), tandis que la statistique « Différence mensuelle » montre l'évolution de votre trésorerie chaque mois. Les deux barres vous permettent de comparer d'un coup d'œil le total des intérêts en gardant les dettes séparées par rapport au regroupement. Méfiez-vous du piège classique que l'outil révèle : une durée plus longue peut réduire votre mensualité tout en faisant à peine bouger — voire en aggravant — le total de vos intérêts, parce que vous remboursez le capital plus lentement.
Une réserve à bien garder en tête : le calcul suppose que le nouveau prêt couvre exactement votre solde combiné sans frais de dossier ni frais de transfert de solde, et que vous continuez à payer chaque dette actuelle au montant d'aujourd'hui jusqu'à son extinction. Si un prêteur facture des frais de 1 à 8 %, ajoutez-les au solde que vous saisissez pour que la comparaison reste honnête. Notez aussi que si une mensualité actuelle est trop faible pour jamais solder sa dette, l'outil le signale au lieu de produire un chiffre d'économies trompeur.
Questions fréquentes
Pourquoi ma mensualité peut-elle baisser alors que je n'économise presque rien sur les intérêts ?
Étaler le solde sur une durée plus longue (par exemple 60 mois) réduit chaque paiement parce que vous remboursez le capital plus lentement. Ce remboursement plus lent signifie que les intérêts s'accumulent plus longtemps, donc un taux plus bas peut tout de même n'apporter que de modestes économies d'intérêts si la durée est longue. Raccourcissez la durée pour conserver davantage d'économies.
Cela tient-il compte des frais de dossier ou de transfert de solde ?
Non. La comparaison suppose que le prêt de regroupement couvre exactement le solde combiné sans frais. De nombreux prêteurs facturent des frais de dossier ou de transfert de solde de 1 à 8 %, ajoutés à votre solde. Retranchez ces frais des économies attendues, ou ajoutez-les au solde que vous saisissez, pour obtenir une image plus fidèle.
Mes données sont-elles transmises quelque part ?
Non — ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; rien n'est transmis.
S'agit-il de conseils financiers ?
Non. Ce sont des estimations à but pédagogique — consultez un professionnel de la finance qualifié avant de prendre une décision.
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