Calculateur de prêt hypothécaire canadien
Estimez votre paiement hypothécaire mensuel au Canada en utilisant la capitalisation semestrielle du taux exigée par la loi.
Bon à savoir
Le calculateur de prêt hypothécaire canadien estime le paiement mensuel d'un prêt à taux fixe au Canada en appliquant la capitalisation semestrielle des intérêts imposée par la loi, plutôt que la capitalisation mensuelle utilisée pour la plupart des prêts américains. Vous saisissez le prix du logement, la mise de fonds, le taux annuel et l'amortissement en années, et l'outil affiche instantanément votre paiement mensuel ainsi que le montant du prêt, les intérêts totaux, le coût total et le taux annuel effectif. Il s'adresse aux acheteurs, aux personnes qui renouvellent ou refinancent leur prêt au Canada et qui veulent un montant de paiement réaliste, conforme à la façon dont leur prêteur calcule réellement les intérêts.
Utilisez-le lorsque vous comparez des offres, que vous voulez voir comment un changement de taux ou une mise de fonds plus élevée modifie votre paiement, ou que vous vérifiez la cohérence d'une proposition hypothécaire avant de signer. Comme les taux canadiens sont annoncés sous forme de taux annuel nominal mais capitalisés deux fois par an, une estimation mentale rapide surévalue souvent le paiement réel ; cet outil comble cet écart en convertissant le taux affiché en un taux mensuel équivalent en coulisses.
Pour lire le résultat, commencez par le paiement mensuel, puis regardez la statistique « Taux annuel effectif » : elle se situera légèrement au-dessus de votre taux nominal (par exemple, un taux nominal de 5 % correspond à environ 5,06 % effectif), ce qui représente le coût réel de l'emprunt une fois la capitalisation appliquée. Les barres capital / intérêts montrent quelle part de votre déboursé total sur tout l'amortissement sert à rembourser le prêt par rapport à ce que vous versez au prêteur, ce qui est utile pour voir comment un amortissement plus long gonfle discrètement les intérêts totaux.
Une réserve importante : il s'agit uniquement d'une estimation du paiement de base. Elle exclut les taxes foncières, l'assurance habitation, les frais de copropriété et les primes d'assurance prêt SCHL (ou équivalent) qui s'appliquent lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 %. Votre coût de logement mensuel réel sera plus élevé, et le paiement réel d'un prêteur peut différer légèrement selon la fréquence des paiements et la façon dont il arrondit le taux équivalent.
Questions fréquentes
Pourquoi un paiement hypothécaire canadien diffère-t-il d'un paiement américain au même taux ?
Les prêts hypothécaires à taux fixe canadiens doivent légalement capitaliser les intérêts de façon semestrielle plutôt que mensuelle. Cela rend le taux annuel effectif légèrement plus bas qu'un prêt américain capitalisé mensuellement au même taux nominal, de sorte que le paiement mensuel est un peu plus faible.
Ce calculateur inclut-il l'assurance hypothécaire SCHL ?
Non. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, des primes d'assurance prêt SCHL (ou équivalent) s'appliquent et sont généralement ajoutées au prêt. Cet outil calcule uniquement le paiement de base et exclut les primes SCHL, les taxes foncières et les autres frais.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non — ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; rien n'est envoyé.
S'agit-il de conseils financiers ?
Non. Ce sont des estimations à but éducatif — consultez un professionnel financier qualifié avant de prendre des décisions.
Calculatrices associées