Calculateur de TAEG
Calculez le TAEG effectif d'un prêt en tenant compte des frais initiaux qui s'ajoutent au taux d'intérêt affiché.
Bon à savoir
Le calculateur de TAEG transforme le taux affiché (taux nominal) d'un prêt en son véritable taux annuel effectif global en intégrant les frais initiaux que vous payez pour obtenir l'argent. Vous saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt nominal, la durée en années ou en mois et les éventuels frais de dossier ou frais financiers, et l'outil renvoie le TAEG effectif aux côtés de la mensualité, de votre montant net reçu, du total de toutes les échéances et des intérêts totaux. Il est conçu pour les emprunteurs qui comparent des offres de prêt immobilier, automobile ou personnel, et pour quiconque veut voir au-delà d'un taux affiché attractif.
Sortez-le dès que deux prêts présentent des structures de frais différentes, car le taux d'intérêt affiché à lui seul peut être trompeur. Un prêt avec un taux nominal légèrement plus bas mais des frais de dossier élevés peut en réalité coûter plus cher qu'un autre avec un taux plus élevé et sans frais. Passer chaque offre dans le même calculateur les ramène à un seul chiffre comparable, ce qui est précisément la raison pour laquelle les prêteurs sont tenus de communiquer le TAEG.
Pour lire le résultat, concentrez-vous sur l'écart entre le TAEG et le taux nominal : cet écart correspond au coût de vos frais exprimé sous forme de taux d'intérêt. Le calculateur maintient votre mensualité fixe au taux nominal sur le solde total, puis résout le taux qui actualise ces échéances jusqu'au montant réellement reçu (montant du prêt moins frais). Les barres empilées Capital, Intérêts et Frais montrent où va votre dépense totale, et le « montant net reçu » est l'argent que vous repartez réellement avec.
Astuce : le TAEG se rapproche du taux nominal plus vous conservez le prêt longtemps, car les frais initiaux fixes se répartissent sur davantage d'échéances. Si vous prévoyez de refinancer ou de rembourser par anticipation, votre coût réel est supérieur à ce que le TAEG affiché laisse penser ; ce chiffre est donc le plus précis lorsque vous conservez le prêt jusqu'à son terme.
Questions fréquentes
Pourquoi le TAEG est-il plus élevé que le taux d'intérêt qu'on m'a annoncé ?
Votre mensualité est calculée sur le montant total du prêt au taux nominal, mais les frais initiaux font que vous recevez en réalité moins d'argent (montant net). Le TAEG est le taux qui reflète le paiement des mêmes échéances sur un montant plus faible : il finit donc plus élevé que le taux nominal dès lors que des frais sont facturés.
Qu'est-ce qui compte comme frais initiaux pour le TAEG ?
En général, les frais financiers payés pour obtenir le prêt : frais de dossier ou de traitement, points, frais de souscription et certains frais de clôture. Les coûts de tiers comme l'expertise ou l'assurance titre peuvent être inclus ou non selon le prêteur et la juridiction ; saisissez donc les frais que votre prêteur considère comme faisant partie du coût financier.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Non — ce calculateur fonctionne entièrement dans votre navigateur ; rien n'est envoyé.
S'agit-il d'un conseil financier ?
Non. Ce sont des estimations à but pédagogique — consultez un professionnel financier qualifié avant de prendre des décisions.
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