Roth-IRA-Rechner
Schätzen Sie, wie viel Ihr Roth IRA bei Renteneintritt wert sein könnte – basierend auf jährlichen Beiträgen und einer erwarteten jährlichen Rendite.
Gut zu wissen
Dieser Roth-IRA-Rechner prognostiziert, wie hoch Ihr Konto bis zur Rente anwachsen könnte, anhand von vier Eingaben: Ihrem jährlichen Beitrag, der Anzahl der Jahre, die Sie investieren, einer erwarteten jährlichen Rendite und einem etwaigen aktuellen Guthaben. Er verzinst Ihre Beiträge einmal pro Jahr und teilt dann den Endbetrag auf in die Beträge, die Sie tatsächlich eingezahlt haben, gegenüber dem steuerfreien Anlagewachstum, sodass Sie auf einen Blick sehen, wie viel des Ergebnisses aus dem Sparen und wie viel aus dem Zinseszinseffekt stammt.
Er ist für alle gedacht, die abwägen, wie viel sie jährlich zurücklegen sollten, Renditeannahmen vergleichen oder ein langfristiges Sparziel auf Plausibilität prüfen. Da alles in Ihrem Browser läuft, ist er eine schnelle Möglichkeit, „Was-wäre-wenn“-Szenarien durchzuspielen, ohne sich anzumelden oder Einkommensdaten preiszugeben. Eine nützliche Gewohnheit ist, ihn zweimal mit unterschiedlichen Renditen durchzurechnen, etwa konservative 5 % und optimistische 8 %, um die realistische Spanne zu sehen, in der Ihr Guthaben landen könnte, anstatt sich auf eine einzige Zahl zu versteifen.
Achten Sie beim Lesen des Ergebnisses auf die drei Aufschlüsselungszahlen und die beiden Balken: Gesamtbeiträge, Gesamtwachstum und Anfangsguthaben. Der Schalter „Einzahlung am“ ist wichtiger, als er aussieht. Die Wahl von Jahresanfang wendet auf jede Einzahlung eine zusätzliche Verzinsungsperiode an, was bei gleichen Eingaben ein etwas höheres Guthaben ergibt als bei Jahresende. Die Balken zeigen das Verhältnis von Beiträgen zu Wachstum, und über lange Zeiträume überholt das Wachstum die Beiträge in der Regel – genau das ist der Sinn eines frühen Starts.
Ein wichtiger Vorbehalt: Die Prognose nimmt jedes Jahr eine feste Rendite an und ignoriert Inflation, Gebühren und IRS-Vorschriften, betrachten Sie das Ergebnis also als geglättete Veranschaulichung und nicht als Vorhersage. Reale Renditen schwanken von Jahr zu Jahr, und das IRS deckelt die jährlichen Roth-Beiträge und schränkt die Berechtigung bei höheren Einkommen schrittweise ein. Der angezeigte Betrag ist in zukünftigen Dollar angegeben, sodass ein Guthaben in Jahrzehnten weniger kaufen wird als derselbe Betrag heute.
Häufig gestellte Fragen
Warum ist das Roth-IRA-Guthaben steuerfrei?
Sie zahlen einen Roth IRA mit bereits versteuertem Geld ein, sodass qualifizierte Auszahlungen im Ruhestand (im Allgemeinen nach Alter 59½ und einer fünfjährigen Haltefrist) vollständig steuerfrei sind, einschließlich des gesamten Anlagewachstums. Dieser Rechner prognostiziert das volle Guthaben unter der Annahme, dass bei Auszahlung keine Steuern anfallen.
Berücksichtigt dies die IRS-Beitragsgrenzen?
Nein. Der Rechner lässt Sie einen beliebigen jährlichen Betrag eingeben, damit Sie Szenarien durchspielen können, aber das IRS deckelt die Roth-IRA-Beiträge jedes Jahr (mit zusätzlichen Nachholbeträgen ab Alter 50) und die Berechtigung läuft bei höheren Einkommen aus. Prüfen Sie die aktuellen IRS-Grenzen, bevor Sie einzahlen.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – ziehen Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft hinzu, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie stark kann ein Roth IRA in 30 Jahren wachsen?
Das hängt ganz von Ihrem jährlichen Beitrag und Ihrer Rendite ab. Als Beispiel: 7.000 $ pro Jahr über 30 Jahre bei 7 % Rendite wachsen auf rund 661.000 $, wovon etwa 451.000 $ Anlagewachstum sind. Niedrigere Renditen oder kleinere Beiträge ergeben entsprechend niedrigere Guthaben.
Welche realistische Rendite sollte man für einen Roth IRA ansetzen?
Viele Menschen modellieren langfristige, aktienlastige Portfolios mit einer nominalen Rendite im Bereich von etwa 6 % bis 8 % vor Inflation, während konservativere oder anleihelastige Mischungen weniger annehmen. Vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für künftige Ergebnisse, daher gibt das Durchrechnen mehrerer Raten ein ehrlicheres Bild als eine einzige Annahme.
Was ist der Unterschied zwischen einem Roth IRA und einem traditionellen IRA?
Ein Roth IRA wird mit bereits versteuertem Geld eingezahlt und qualifizierte Auszahlungen im Ruhestand sind steuerfrei, während ein traditioneller IRA in der Regel mit Geld vor Steuern eingezahlt wird und Auszahlungen als Einkommen versteuert werden. Die richtige Wahl hängt oft davon ab, ob Sie erwarten, dass Ihr Steuersatz jetzt oder im Ruhestand höher ist.
Macht es wirklich einen Unterschied, am Jahresanfang einzuzahlen?
Ja, geringfügig. Eine Einzahlung zu Beginn jedes Jahres gibt jeder Einzahlung eine zusätzliche Verzinsungsperiode im Vergleich zur Einzahlung am Jahresende, was das Endguthaben bei gleichen Eingaben leicht erhöht. Der Abstand wird größer bei höheren Renditen und längeren Zeithorizonten.
Sind Roth-IRA-Beiträge steuerlich absetzbar?
Nein. Roth-IRA-Beiträge werden mit Geld geleistet, das Sie bereits versteuert haben, daher sind sie nicht absetzbar. Der Steuervorteil kommt später, wenn qualifizierte Auszahlungen von Beiträgen und Wachstum steuerfrei ausgezahlt werden.
Wie wirkt sich die Inflation auf diese Prognose aus?
Dieser Rechner zeigt Ergebnisse in nominalen zukünftigen Dollar und passt sie nicht an die Inflation an, sodass die Kaufkraft eines großen zukünftigen Guthabens niedriger sein wird als derselbe Betrag heute. Um den realen Wert anzunähern, können Sie eine geschätzte Inflationsrate von Ihrer erwarteten Rendite abziehen, bevor Sie sie eingeben.
Kann ich mit einem Roth IRA Geld verlieren?
Ein Roth IRA ist eine Kontoart, keine Anlage, sodass sein Wert davon abhängt, was Sie darin halten. Anlagen wie Aktienfonds können an Wert verlieren, was bedeutet, dass das Guthaben sinken kann, auch wenn qualifizierte Auszahlungen steuerfrei bleiben. Dieser Rechner nimmt eine stetige positive Rendite an und modelliert keine Verluste.
Verwandte Rechner