RMD-Rechner
Berechnen Sie Ihre Required Minimum Distribution (geforderte Mindestausschüttung), indem Sie Ihren Kontostand zum Vorjahresende durch den Faktor der IRS Uniform Lifetime Table für Ihr Alter teilen.
Gut zu wissen
Dieser RMD-Rechner schätzt die Required Minimum Distribution (geforderte Mindestausschüttung), die Sie von einem steuerlich aufgeschobenen Altersvorsorgekonto wie einer traditionellen IRA oder einem 401(k) entnehmen müssen. Sie geben Ihren Kontostand zum 31. Dezember des Vorjahres und Ihr aktuelles Alter ein, und das Tool teilt diesen Saldo durch den Faktor der IRS Uniform Lifetime Table für Ihr Alter, um den Dollarbetrag, die rechnerische Entnahmequote und einen geschätzten Monatsbetrag anzuzeigen. Es ist für Kontoinhaber im Rentenalter gedacht (die Tabelle hier deckt die Altersstufen 72 bis 100 ab), die schnell eine jährliche Zahl möchten, ohne finanzielle Details preiszugeben, da alles in Ihrem Browser läuft.
Sie würden ihn in der Regel einmal jährlich verwenden, nachdem Ihre Jahresendabrechnung eingetroffen ist, um zu sehen, wie viel Sie ungefähr entnehmen müssen, bevor die Frist zum 31. Dezember abläuft (oder zum 1. April im Jahr nach dem Jahr, in dem Sie erstmals RMD-pflichtig werden). Er ist außerdem praktisch für die vorausschauende Planung: Indem Sie die vollständige Alterstabelle durchsehen, die das Tool ausgibt, können Sie erkennen, wie der Faktor schrumpft und die erforderliche Entnahme mit zunehmendem Alter wächst.
Um das Ergebnis zu lesen, konzentrieren Sie sich auf drei Zahlen. Der „Lifetime-Table-Faktor“ ist Ihr Lebenserwartungsdivisor (ein kleinerer Faktor bedeutet eine größere erforderliche Entnahme), der Dollarbetrag ist das Minimum, das Sie für das Jahr entnehmen müssen, und die „Entnahmequote“ drückt diese als Prozentsatz Ihres Saldos aus, sodass Sie sie mit dem Wachstum Ihres Portfolios vergleichen können. Der geschätzte Monatsbetrag teilt die Jahreszahl einfach in zwölf gleiche Teile, um bei der Budgetierung zu helfen.
Einige Einschränkungen sind hier wichtig. Dieser Rechner setzt die standardmäßige Uniform Lifetime Table voraus, die nicht gilt, wenn Ihr alleiniger Begünstigter ein mehr als 10 Jahre jüngerer Ehepartner ist (eine separate Joint-Life-Tabelle ergibt einen größeren Faktor) oder wenn Sie eine geerbte IRA halten, für die andere Regeln gelten. Er schätzt außerdem ein einzelnes Konto; wenn Sie mehrere besitzen, hängen die Regeln, ob Sie Entnahmen zusammenfassen können, vom Kontotyp ab. Der Betrag ist das Minimum, das Sie entnehmen müssen, keine Obergrenze, und ein Versäumnis kann eine IRS-Verbrauchsteuer auslösen. Behandeln Sie das Ergebnis daher als eine zu Bildungszwecken gedachte Schätzung und klären Sie Einzelheiten mit einem Steuerfachmann.
Häufig gestellte Fragen
Welche IRS-Tabelle verwendet dieser Rechner?
Er verwendet die IRS Uniform Lifetime Table (gültig ab 2022), die für die meisten Kontoinhaber gilt, die RMDs aus ihrer eigenen IRA oder ihrem 401(k) entnehmen, wenn ihr Ehepartner nicht der alleinige Begünstigte oder nicht mehr als 10 Jahre jünger ist.
In welchem Alter beginnen die RMDs?
Nach SECURE 2.0 beginnen RMDs in der Regel im Alter von 73 Jahren für diejenigen, die nach 2022 das 72. Lebensjahr erreichen. Die Tabelle deckt die Altersstufen 72-100 ab; Ihre erste RMD muss bis zum 1. April des Jahres nach Erreichen Ihres Startalters entnommen werden, danach jeweils bis zum 31. Dezember jedes Jahres.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein — dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind zu Bildungszwecken gedachte Schätzungen — konsultieren Sie vor Entscheidungen einen qualifizierten Finanzfachmann.
Wie wird eine RMD berechnet?
Eine RMD wird berechnet, indem Sie Ihren Kontostand des Altersvorsorgekontos zum 31. Dezember des Vorjahres durch einen Lebenserwartungsfaktor aus der maßgeblichen IRS-Tabelle teilen. Für die meisten Inhaber ist das die Uniform Lifetime Table, in der jedem Alter ein bestimmter Divisor zugeordnet ist.
Welchen Saldo verwende ich für meine RMD-Berechnung?
Sie verwenden den Verkehrswert des Kontos am 31. Dezember des Jahres vor dem Ausschüttungsjahr. Beispielsweise basiert eine RMD für 2026 auf dem Saldo zum 31. Dezember 2025.
Was passiert, wenn ich meine RMD nicht rechtzeitig entnehme?
Nach SECURE 2.0 beträgt die Verbrauchsteuer auf eine versäumte oder zu niedrige RMD in der Regel 25 % des nicht entnommenen Betrags, reduziert auf 10 %, wenn sie innerhalb eines festgelegten Zeitfensters korrigiert wird. Der IRS kann die Strafe bei berechtigtem Grund erlassen, wenn Sie eine Befreiung beantragen.
Erfordern Roth IRAs Mindestausschüttungen?
Roth IRAs erfordern zu Lebzeiten des ursprünglichen Inhabers keine Ausschüttungen. Ab 2024 unterliegen auch Roth-Beträge in Arbeitgeberplänen wie Roth 401(k)s nicht mehr den lebenslangen RMDs.
Kann ich mehr als meine geforderte Mindestausschüttung entnehmen?
Ja. Die RMD ist eine Untergrenze, keine Obergrenze, sodass Sie jeden Betrag darüber hinaus entnehmen können, auch wenn der Mehrbetrag die erforderlichen Beträge künftiger Jahre nicht verringert und in der Regel weiterhin als ordentliches Einkommen steuerpflichtig ist.
Wenn ich mehrere IRAs habe, entnehme ich aus jeder einzelnen eine RMD?
Sie berechnen für jede traditionelle IRA eine RMD separat, dürfen sie jedoch zusammenrechnen und den kombinierten Betrag aus einer oder mehreren Ihrer IRAs entnehmen. Arbeitgeberpläne wie 401(k)s können in der Regel nicht auf diese Weise zusammengefasst werden und erfordern eine separate Entnahme aus jedem Plan.
Werden geforderte Mindestausschüttungen besteuert?
Ausschüttungen aus traditionellen, vorsteuerlichen Altersvorsorgekonten werden in der Regel als ordentliches Einkommen in dem Jahr besteuert, in dem Sie sie entnehmen. Der steuerpflichtige Anteil hängt davon ab, ob das Konto nachsteuerliche Beiträge enthält.
Warum steigt meine RMD, je älter ich werde?
Der als Divisor verwendete Lebenserwartungsfaktor sinkt mit zunehmendem Alter jedes Jahr, sodass das Teilen Ihres Saldos durch eine kleinere Zahl eine größere erforderliche Entnahme ergibt, selbst wenn der Saldo gleich bleibt.
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