Rentenrechner
Schätzen Sie, wie stark Ihre Ersparnisse bis zur Rente wachsen und was diese Summe nach Abzug der Inflation wirklich wert ist.
Gut zu wissen
Der Rentenrechner prognostiziert, wie groß Ihre Ersparnisse bis zum Ende Ihres Berufslebens wachsen könnten, und zeigt dann, was diese künftige Summe tatsächlich in heutigem Geld wert ist. Sie geben ihm sechs Zahlen ein – Ihr aktuelles Alter, das angestrebte Rentenalter, die aktuellen Ersparnisse, den monatlichen Beitrag, die erwartete Jahresrendite und die jährliche Inflation – und er verzinst Ihren Saldo Monat für Monat bis zur Rente. Er ist für alle gedacht, die schnell prüfen wollen „Bin ich auf Kurs?“: Sparer am Anfang ihrer Karriere, Personen in der Mitte ihrer Laufbahn, die ihren Beitrag anpassen, oder alle, die verschiedene Rendite- und Inflationsannahmen nebeneinander vergleichen.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie Szenarien testen möchten, statt einen präzisen Plan zu erstellen. Erhöhen Sie den monatlichen Beitrag um 100 $ und beobachten Sie, wie sich das Altersvermögen bewegt, oder senken Sie die Rendite von 7 % auf 4 %, um zu sehen, wie eine vorsichtige Annahme das Bild verändert. Da alles lokal läuft und sich während der Eingabe aktualisiert, können Sie schnell iterieren, ohne persönliche Finanzdaten auf einem Server einzugeben.
Lesen Sie die Ausgabe in zwei Ebenen. Das große „prognostizierte Altersvermögen“ ist die rohe Zukunftssumme in Dollar, aber die inflationsbereinigte Zahl ist meist die aussagekräftigere, da sie widerspiegelt, was dieses Geld zu heutigen Preisen kaufen könnte. Die Aufschlüsselung teilt die Gesamtsumme dann in das auf, was Sie persönlich eingezahlt haben, gegenüber dem Anlagewachstum, und die zwei Balken zeigen, wie viel aus dem Wachstum Ihrer anfänglichen Ersparnisse gegenüber Ihren laufenden monatlichen Einzahlungen stammt – eine nützliche Möglichkeit zu erkennen, wann der Zinseszins beginnt, die Hauptarbeit zu leisten.
Ein Vorbehalt, den man im Hinterkopf behalten sollte: Das Modell geht von einer einzigen konstanten Rendite pro Jahr aus und ignoriert Gebühren, Steuern und Beitragserhöhungen im Laufe der Zeit. Reale Märkte steigen und fallen ungleichmäßig, daher behandeln Sie das Ergebnis als richtungsweisende Schätzung, nicht als Garantie. Eine praktische Gewohnheit ist, es zweimal durchzuführen – einmal mit einer optimistischen Rendite und einmal mit einer konservativen – und um die niedrigere Zahl herum zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Welche Rendite sollte ich annehmen?
Eine gängige langfristige Annahme für ein aktienlastiges Portfolio liegt bei 6–8 % jährlich vor Inflation. Konservativere oder anleihenlastige Mischungen verwenden oft 4–5 %. Dieses Tool hält den Satz konstant, daher senken Sie ihn, wenn Sie eine vorsichtige Schätzung wünschen.
Warum ist der inflationsbereinigte Wert so viel niedriger?
Inflation untergräbt die Kaufkraft im Laufe der Zeit. Die inflationsbereinigte Zahl zeigt, was Ihr künftiges Altersvermögen in heutigen Dollar kaufen könnte, was meist ein realistischerer Maßstab für Ihren tatsächlichen Lebensstandard im Ruhestand ist als die rohe prognostizierte Summe.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind didaktische Schätzungen – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie viel sollte ich in meinem Alter für die Rente gespart haben?
Es gibt keine einzig richtige Zahl, aber eine häufig zitierte Faustregel schlägt vor, etwa das 1-Fache Ihres Gehalts bis zum Alter von 30, das 3-Fache bis 40, das 6-Fache bis 50 und etwa das 10-Fache bis zur Rente zu sparen. Dies sind nur allgemeine Richtwerte, und Ihr tatsächliches Ziel hängt von Ihren Ausgaben, Ihrer Lebenserwartung und anderen Einkommensquellen ab.
Berücksichtigt dieser Rechner die gesetzliche Rente oder eine Betriebsrente?
Nein. Er prognostiziert nur das Wachstum der Ersparnisse und Beiträge, die Sie eingeben. Eine gesetzliche Rente, Betriebsrente oder sonstiges Alterseinkommen käme zusätzlich zum angezeigten Altersvermögen hinzu.
Wie unterscheidet sich monatliche von jährlicher Kapitalisierung?
Bei monatlicher Kapitalisierung wird zwölfmal im Jahr ein Bruchteil der Jahresrendite angewendet, sodass Zinsen häufiger hinzugefügt werden und der Saldo bei gleichem Nominalsatz etwas schneller wächst als bei jährlicher Kapitalisierung. Dieses Tool verwendet monatliche Kapitalisierung, passend zum Takt der monatlichen Beiträge.
Welche Inflationsrate ist realistisch?
Die langfristige Inflation lag in vielen Industrieländern im Durchschnitt bei etwa 2–3 % pro Jahr, kann aber in manchen Phasen höher ausschlagen. Der Rechner verwendet standardmäßig 2,5 %, und Sie können sie für eine konservativere Sicht auf die künftige Kaufkraft erhöhen.
Warum stammt der größte Teil meines Altersvermögens aus Wachstum statt aus Beiträgen?
Über lange Zeiträume lässt der Zinseszins frühere Einzahlungen und das Anfangskapital Renditen erzielen, die selbst wieder Renditen erzielen, sodass das Anlagewachstum oft die gesamten Beiträge übertrifft. Je länger die Zeit bis zur Rente, desto größer ist tendenziell dieser Wachstumsanteil.
Kann ich jährliche Beitragserhöhungen oder eine Gehaltserhöhung berücksichtigen?
Nicht direkt. Der Rechner geht von einem festen monatlichen Beitrag für den gesamten Zeitraum aus, daher müssten Sie ihn mit anderen Zahlen erneut durchführen oder einen Durchschnitt verwenden, um steigende Beiträge im Laufe der Zeit anzunähern.
Wie genau sind Rentenrechner?
Sie liefern nützliche Schätzungen, können aber tatsächliche Ergebnisse nicht vorhersagen, da reale Renditen von Jahr zu Jahr schwanken und Faktoren wie Gebühren, Steuern und sich ändernde Beiträge vereinfacht oder ausgeschlossen sind. Ihr Hauptwert liegt im Vergleich von Szenarien und nicht darin, einen exakten künftigen Saldo zu erzeugen.
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