Tilgungsrechner
Geben Sie Kreditbetrag, jährlichen Zinssatz und Laufzeit ein, um sofort Ihre monatliche Rate, die Gesamtzinsen und den insgesamt zurückgezahlten Betrag zu sehen.
Gut zu wissen
Der Tilgungsrechner verwandelt drei Zahlen – Kreditbetrag, jährlichen Zinssatz und Laufzeit – in die Werte, die beim Kreditaufnehmen wirklich zählen: Ihre feste monatliche Rate, die gesamten Zinsen, die Sie zahlen, und die Gesamtsumme, die Sie über die Laufzeit des Kredits zurückzahlen. Er ist für alle gedacht, die einen Privatkredit, Autokredit oder eine andere festverzinsliche Schuld mit gleichbleibenden Raten abwägen und sich vor dem Unterschreiben oder dem Vergleich von Angeboten schnell ein ehrliches Bild verschaffen möchten.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie Zinssätze zwischen Kreditgebern vergleichen, sich zwischen einer kürzeren oder längeren Laufzeit entscheiden oder ein Angebot gegen die werbewirksame „monatliche Rate“ prüfen, die Ihnen ein Verkäufer nennt. Da Sie die Laufzeiteinheit zwischen Jahren und Monaten umschalten können, eignet er sich sowohl für mehrjährige Kredite als auch für kurze Konsumentenfinanzierungen – ändern Sie einfach eine Eingabe und beobachten Sie, wie sich Rate und Zinsen sofort neu berechnen.
Um das Ergebnis zu lesen, beginnen Sie mit der monatlichen Rate und betrachten Sie dann die darunter liegende Zwei-Balken-Aufteilung: Je länger der Zinsbalken im Verhältnis zum Tilgungsbalken, desto mehr zahlen Sie für das Privileg der Kreditaufnahme, statt die Schuld selbst abzubauen. Ein hoher Wert bei den „Gesamtzinsen“ deutet meist auf eine lange Laufzeit, einen hohen Zinssatz oder beides hin – probieren Sie also, die Laufzeit zu verkürzen, und beobachten Sie, wie die monatliche Rate steigt, die Gesamtzinsen aber sinken.
- Das Feld „Anzahl der Zahlungen“ ist Ihre Realitätsprüfung: Es zeigt die Laufzeit in Monaten an, sodass ein Kredit über 5 Jahre 60 Zahlungen ausweist – nützlich, um zu bestätigen, dass Sie Jahre statt Monate korrekt eingegeben haben.
Ein Vorbehalt, den man im Hinterkopf behalten sollte: Dies ist nur eine Schätzung von Tilgung und Zinsen. Echte Kredite enthalten oft Bearbeitungsgebühren, Versicherungen oder eine andere Zinseszinskonvention, und viele Kreditgeber nennen einen effektiven Jahreszins (APR), der diese Kosten einrechnet – Ihre tatsächliche Rate und Gesamtkosten können daher höher ausfallen als der hier gezeigte saubere Wert.
Häufig gestellte Fragen
Was passiert, wenn ich einen Zinssatz von 0 % eingebe?
Bei einem Zinssatz von 0 % teilt der Rechner den Kreditbetrag einfach durch die Anzahl der Zahlungen, sodass die Gesamtzinsen null betragen und die monatliche Rate der gleichmäßig über die Laufzeit verteilten Tilgung entspricht.
Sind Gebühren, Versicherungen oder Steuern enthalten?
Nein. Er berücksichtigt nur Tilgung und Zinsen bei einem festen Zinssatz mit gleichbleibenden monatlichen Raten. Bearbeitungsgebühren, Versicherungen und andere Kosten würden Ihre tatsächlichen Gesamtkosten erhöhen.
Werden meine Daten irgendwo hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachperson, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie lautet die Formel zur Berechnung einer monatlichen Kreditrate?
Die Standard-Tilgungsformel lautet M = P·r / (1 − (1 + r)^−n), wobei P der Kreditbetrag ist, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12) und n die Anzahl der monatlichen Zahlungen. Dieser Rechner verwendet genau diese Formel und teilt bei einem Zinssatz von 0 % die Tilgung einfach durch die Anzahl der Zahlungen.
Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und effektivem Jahreszins (APR) bei einem Kredit?
Der Zinssatz sind die Kosten für die Aufnahme der Tilgungssumme allein, während der effektive Jahreszins (APR) auch bestimmte Gebühren und Kosten einbezieht, um die umfassenderen jährlichen Kosten widerzuspiegeln. Dieses Tool arbeitet mit dem Zinssatz, sodass der tatsächliche effektive Jahreszins eines Kredits höher sein kann, sobald Gebühren einbezogen werden.
Senkt eine längere Kreditlaufzeit meine monatliche Rate?
Ja, denselben Kredit über mehr Monate zu verteilen reduziert jede monatliche Rate, weil Tilgung und Zinsen auf mehr Raten aufgeteilt werden. Eine längere Laufzeit erhöht jedoch in der Regel die insgesamt über die Laufzeit des Kredits gezahlten Zinsen.
Wie werden die Gesamtzinsen eines Kredits berechnet?
Die Gesamtzinsen entsprechen dem insgesamt zurückgezahlten Betrag abzüglich der ursprünglichen Tilgungssumme. Der insgesamt zurückgezahlte Betrag ist die monatliche Rate multipliziert mit der Anzahl der Zahlungen, sodass Gesamtzinsen = (M × n) − P.
Kann ich damit die Rate eines Autokredits oder Privatkredits schätzen?
Ja, er funktioniert für jeden festverzinslichen Kredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten, einschließlich Autokrediten und Privatkrediten. Geben Sie einfach den Kreditbetrag, den Jahreszins und die Laufzeit ein und bedenken Sie, dass Gebühren, Steuern und Versicherungen ausgeschlossen sind.
Warum reduziert eine vorzeitige Rückzahlung eines Kredits die Zinsen?
Zinsen fallen im Laufe der Zeit auf den verbleibenden Saldo an, sodass eine frühere Reduzierung des Saldos bedeutet, dass darauf weniger Zinsen anfallen können. Dieser Rechner geht von der vollständigen planmäßigen Laufzeit aus und modelliert daher nicht die Ersparnisse durch zusätzliche oder vorzeitige Zahlungen.
Was bedeutet der Balken für Tilgung gegenüber Zinsen?
Die beiden Balken zeigen, wie sich Ihre gesamten Rückzahlungen zwischen der Rückzahlung des geliehenen Geldes (Tilgung) und den Kosten der Kreditaufnahme (Zinsen) aufteilen. Ein größerer Zinsanteil deutet auf einen höheren Zinssatz, eine längere Laufzeit oder beides hin.
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