Rentenrechner
Schätze dein Renteneinkommen aus Dienstjahren, Steigerungssatz und durchschnittlichem Endgehalt.
Gut zu wissen
Dieser Rentenrechner schätzt das Einkommen aus einer leistungsorientierten Rente (Defined Benefit, DB) anhand der klassischen Formel, die die meisten staatlichen, militärischen, Lehrer- und Gewerkschaftspläne verwenden: Dienstjahre multipliziert mit einem Steigerungssatz, angewendet auf dein durchschnittliches Endgehalt. Er ist für alle gedacht, die von einem solchen Plan erfasst werden und eine schnelle, private Prognose darüber wünschen, wie ihre garantierte lebenslange Zahlung aussehen könnte, bevor sie das Kleingedruckte ihres Plandokuments lesen oder mit einer Personal- oder Leistungsstelle sprechen.
Greife darauf zurück, wenn du abwägst, ob du lange genug bleibst, um einen Dienstzeit-Meilenstein zu erreichen, zwei Stellenangebote vergleichst, von denen eines eine Rente bietet, oder die Schätzung deines Plan-Administrators auf Plausibilität prüfen willst. Da alles in deinem Browser läuft, kannst du echte Gehaltszahlen eingeben, ohne sie irgendwohin zu senden. Probiere mehrere Szenarien nebeneinander aus, etwa Ruhestand nach 25 gegenüber 30 Dienstjahren, um zu sehen, wie sich jedes zusätzliche angerechnete Dienstjahr auf die Auszahlung auswirkt.
Um die Ergebnisse zu lesen, konzentriere dich auf drei Werte, die das Tool neben dem jährlichen und monatlichen Betrag ausgibt. Die Ersatzquote zeigt, welchen Anteil deines durchschnittlichen Endgehalts die Rente ersetzt – die für die Ruhestandsplanung nützlichste Kennzahl. Der Gesamtsteigerungssatz (Jahre mal Steigerungssatz pro Jahr) ist der Anteil des Gehalts, den deine angesammelte Dienstzeit erworben hat, und das Balkendiagramm vergleicht die Rente optisch mit deinem Gehalt, sodass du die Lücke erkennst, die du möglicherweise aus anderen Quellen schließen musst.
Ein wichtiger Vorbehalt: Dies ist eine Brutto-Schätzung vor Anpassungen. Reale Pläne begrenzen oft die anrechenbaren Jahre, kürzen die Leistung bei einem Ruhestand vor dem regulären Renteneintrittsalter, definieren das durchschnittliche Endgehalt als die höchsten 3 oder 5 aufeinanderfolgenden Jahre statt deines letzten Gehaltsschecks und können Anpassungen an die Lebenshaltungskosten enthalten oder auch nicht. Das Ergebnis hier ist ein Ausgangspunkt, kein garantierter Wert.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Steigerungssatz?
Der Steigerungssatz ist der Prozentsatz deines durchschnittlichen Endgehalts, den du für jedes Dienstjahr erwirbst und der von deinem Rentenplan festgelegt wird. Übliche Werte liegen bei 1,5 % bis 2,5 % pro Jahr. Ein Steigerungssatz von 2 % über 25 Jahre ergibt beispielsweise 50 % deines durchschnittlichen Endgehalts.
Was zählt als durchschnittliches Endgehalt?
Die meisten Pläne mitteln deine einkommensstärksten aufeinanderfolgenden Jahre (oft die höchsten 3 oder 5) statt deines einzelnen letzten Jahres. Verwende hier diesen gemittelten Wert für die genaueste Schätzung und prüfe dein Plandokument für die genaue Definition.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in deinem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind bildungsbezogene Schätzungen – konsultiere eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor du Entscheidungen triffst.
Wie wird eine leistungsorientierte Rente berechnet?
Eine typische leistungsorientierte Rente entspricht den Dienstjahren multipliziert mit einem Steigerungssatz (einem Prozentsatz pro Jahr), multipliziert mit deinem durchschnittlichen Endgehalt. Zum Beispiel ergeben 30 Jahre bei einem Steigerungssatz von 2 % auf ein durchschnittliches Endgehalt von 80.000 $ eine Rente von 48.000 $ pro Jahr.
Was ist eine gute Renten-Ersatzquote?
Die Ersatzquote ist der Prozentsatz des Einkommens vor dem Ruhestand, den deine Rente ersetzt. Viele Leitlinien zur Ruhestandsplanung verweisen auf ein kombiniertes Ziel von etwa 70–85 % des Einkommens vor dem Ruhestand aus allen Quellen, wobei die Rente nur einen Teil davon abdeckt und der Rest aus der gesetzlichen Rente oder Ersparnissen stammt.
Berücksichtigt dieser Rentenrechner die gesetzliche Rente?
Nein. Er schätzt nur die leistungsorientierte Rente selbst. Um das gesamte Ruhestandseinkommen zu prognostizieren, würdest du eine etwaige gesetzliche Rente sowie persönliche Ersparnisse oder Annuitäteneinkommen separat hinzurechnen.
Was passiert mit meiner Rente, wenn ich vorzeitig in den Ruhestand gehe?
Viele Pläne wenden einen Abschlag bei vorzeitigem Ruhestand an, der die monatliche Leistung für jedes Jahr senkt, das du vor dem regulären Renteneintrittsalter des Plans in den Ruhestand gehst. Dieser Rechner wendet diesen Abschlag nicht an, sodass eine Schätzung für den vorzeitigen Ruhestand höher ausfallen kann als deine tatsächliche Leistung.
Werden Rentenzahlungen an die Inflation angepasst?
Das hängt vom Plan ab. Einige Renten enthalten eine Anpassung an die Lebenshaltungskosten (COLA), die die Zahlungen mit der Zeit erhöht, während andere lebenslang einen festen Betrag zahlen. Dieser Rechner zeigt nur den Anfangsbetrag und bildet keine COLA ab.
Unterscheidet sich eine leistungsorientierte Rente von einem 401(k)?
Ja. Eine leistungsorientierte Rente zahlt einen formelbasierten Betrag lebenslang und wird vom Arbeitgeber finanziert und verwaltet, während ein 401(k) ein beitragsorientiertes Konto ist, dessen Wert von deinen Beiträgen und Anlageerträgen abhängt. Dieses Tool berechnet den leistungsorientierten Typ.
Sind Rentenleistungen steuerpflichtig?
Im Allgemeinen wird Renteneinkommen in vielen Rechtsordnungen als steuerpflichtiges Einkommen behandelt, wobei die Einzelheiten je nach Standort und Art der Beiträge variieren. Die hier angezeigten Beträge sind Bruttowerte vor Steuern oder Abzügen.
Wie viele Dienstjahre brauche ich, um Anspruch auf eine Rente zu haben?
Die meisten Pläne erfordern eine Mindestunverfallbarkeitsfrist, oft etwa 5 bis 10 Dienstjahre, bevor du Anspruch auf eine Leistung hast. Die genauen Unverfallbarkeitsregeln und etwaige Obergrenzen für die Dienstzeit werden von deinem spezifischen Plan festgelegt, prüfe daher dessen zusammenfassende Beschreibung.
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