Hypothekenrechner
Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit ein, um Ihre gesamte monatliche Rate zu schätzen: Tilgung und Zinsen sowie Grundsteuer, Versicherung und Wohngeld.
Gut zu wissen
Dieser Hypothekenrechner verwandelt vier Eingaben – Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Darlehenslaufzeit – in eine Schätzung dessen, was Sie tatsächlich jeden Monat zahlen würden. Statt bei Tilgung und Zinsen aufzuhören, bezieht er Grundsteuer, Gebäudeversicherung und etwaiges Wohngeld mit ein, sodass die angezeigte Zahl näher an den realen Ausgaben liegt, die auf Ihrem Kontoauszug landen. Er ist für alle gedacht, die einen Kauf abwägen: Erstkäufer, die die Erschwinglichkeit prüfen, derzeitige Eigentümer, die eine Umschuldung abwägen, oder Interessenten, die zwei Angebote zu unterschiedlichen Preisen vergleichen.
Greifen Sie darauf zurück, bevor Sie Häuser besichtigen, während Sie ein Budget festlegen, oder wenn sich ein Zinsangebot ändert und Sie den Folgeeffekt sehen möchten. Da der Wert für Tilgung und Zinsen exakt der Tilgungsformel für ein Darlehen mit festem Zinssatz folgt, können Sie diesem Teil präzise vertrauen; die Posten für Steuer und Versicherung sind nur so genau wie die jährlichen Beträge, die Sie eingeben. Versuchen Sie, Zahlen aus einem konkreten Angebot einzugeben – viele Immobilienseiten veröffentlichen die jährliche Grundsteuer –, damit die Schätzung dieses Haus widerspiegelt und nicht eine allgemeine Annahme.
Beim Lesen des Ergebnisses betrachten Sie die Aufschlüsselung als zwei Ebenen. Der Betrag für Tilgung und Zinsen ist für die gesamte Laufzeit eines Darlehens mit festem Zinssatz fix, während die Anteile für Steuer, Versicherung und Wohngeld sich im Laufe der Zeit verändern können, da Bewertungen, Prämien und Verbandsgebühren steigen. Eine nützliche Art der Interpretation:
- Tilgung und Zinsen = die Kosten des Kredits, bei Darlehen mit festem Zinssatz festgeschrieben.
- Steuer, Versicherung und Wohngeld = wiederkehrende Eigentumskosten, die Ihr Kreditgeber oft über ein Treuhandkonto einzieht und die sich von Jahr zu Jahr ändern können.
Ein Vorbehalt, den man im Hinterkopf behalten sollte: Es gibt kein separates Feld für die PMI, die private Hypothekenversicherung, die Kreditgeber in der Regel verlangen, wenn Sie weniger als 20 Prozent Eigenkapital einbringen. Falls das auf Sie zutrifft, addieren Sie die erwartete monatliche PMI zum Versicherungsbetrag, damit sie in der Gesamtsumme erfasst wird. Ebenso geht die Zahl für die Gesamtzinsen über die Laufzeit davon aus, dass Sie das Darlehen bis zum Ende behalten und keine Sondertilgungen leisten – vorzeitige Zahlungen oder eine Umschuldung verringern sie.
Häufig gestellte Fragen
Was umfasst dieser Hypothekenrechner?
Er schätzt Ihre gesamte monatliche Rate: Tilgung und Zinsen aus dem Darlehen sowie monatliche Grundsteuer, Gebäudeversicherung und etwaiges Wohngeld. Die Aufschlüsselungsbalken zeigen, wie viel jeder Teil beiträgt.
Wie genau ist die Schätzung?
Der Wert für Tilgung und Zinsen ist bei einem Darlehen mit festem Zinssatz exakt. Steuer und Versicherung sind Schätzungen auf Basis der jährlichen Beträge, die Sie eingeben – die Treuhandwerte Ihres Kreditgebers können geringfügig abweichen.
Beinhaltet er die PMI?
Es gibt kein separates PMI-Feld – wenn Sie weniger als 20 % Eigenkapital einbringen und eine PMI erwarten, addieren Sie den monatlichen Betrag zum Versicherungswert, um ihn in die Gesamtsumme einzubeziehen.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein. Alles wird in Ihrem Browser mit JavaScript berechnet – nichts wird an einen Server gesendet, sodass es privat ist und nach dem Laden offline funktioniert.
Ist dieser Rechner kostenlos?
Ja, völlig kostenlos, ohne Anmeldung, ohne Werbung und ohne Limits.
Wie viel Einkommen brauche ich, um mir eine Hypothekenrate leisten zu können?
Eine gängige Faustregel besagt, dass die gesamten Wohnkosten bei etwa 28 Prozent des monatlichen Bruttoeinkommens bleiben und die gesamten Schuldenzahlungen unter etwa 36 Prozent, auch wenn Kreditgeber ihre eigenen Schwellenwerte festlegen. Sie können rückwärts rechnen, indem Sie die von diesem Rechner ermittelte monatliche Rate gegen diese Verhältnisse für Ihr Einkommen prüfen.
Was ist ein gutes Eigenkapital beim Hauskauf?
Zwanzig Prozent werden oft genannt, weil dies in der Regel die private Hypothekenversicherung vermeidet, aber viele Darlehensprogramme erlauben deutlich weniger, manchmal 3 bis 5 Prozent. Ein höheres Eigenkapital senkt die Darlehenssumme sowie Tilgung und Zinsen, während ein geringeres Eigenkapital Liquidität erhält, aber PMI und Zinskosten erhöhen kann.
Wie wirkt sich die Darlehenslaufzeit auf meine monatliche Rate aus?
Eine längere Laufzeit wie 30 Jahre verteilt die Summe auf mehr Raten, sodass jede monatliche Rate niedriger ist, die insgesamt gezahlten Zinsen aber höher sind. Eine kürzere Laufzeit wie 15 Jahre erhöht die monatliche Rate, verringert aber die Zinsen über die Laufzeit erheblich.
Was ist der Unterschied zwischen Tilgung und Zinsen in einer Rate?
Die Tilgung ist der Anteil, der Ihre Darlehenssumme reduziert, während die Zinsen die Gebühr des Kreditgebers für die Kreditaufnahme sind. Zu Beginn einer Hypothek fließt der größte Teil jeder Rate in die Zinsen, und der Anteil der Tilgung wächst im Laufe der Zeit.
Wirkt sich der Zinssatz oder der Hauspreis stärker auf meine Rate aus?
Beides ist wichtig, aber Zinsänderungen können die monatliche Rate stark verschieben, weil sich Zinsen über die gesamte Laufzeit aufsummieren. Schon eine Zinsänderung um einen Prozentpunkt bei einer hohen Summe kann die Rate um Hunderte Dollar pro Monat verschieben.
Was ist ein Treuhandkonto und warum wird es zu meiner Hypothekenrate hinzugefügt?
Ein Treuhandkonto ist ein Konto, über das Ihr Kreditgeber Grundsteuer und Gebäudeversicherung zusammen mit Ihrer Darlehensrate einzieht und diese Rechnungen dann für Sie bezahlt. Deshalb sind die vollen monatlichen Wohnkosten höher als Tilgung und Zinsen allein.
Wie werden die Gesamtzinsen über die Laufzeit eines Darlehens berechnet?
Es ist die Summe aller planmäßigen monatlichen Raten abzüglich der ursprünglichen Darlehenssumme, unter der Annahme, dass das Darlehen die volle Laufzeit zu einem festen Zinssatz läuft. Zusätzliche Tilgungen oder eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz verringern diese Summe.
Kann ich meine monatliche Hypothekenrate nach Vertragsabschluss senken?
Gängige Ansätze sind eine Umschuldung zu einem niedrigeren Zinssatz oder einer längeren Laufzeit, das Entfernen der PMI, sobald Sie genügend Eigenkapital erreicht haben, oder Einspruch gegen eine Grundsteuerbewertung. Jeder Ansatz hat Vor- und Nachteile, daher sind die Werte hier Schätzungen und keine Beratung.
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