Darlehensrechner
Geben Sie Darlehenssumme, Laufzeit und Zinssatz ein, um Ihre monatliche Rate, die Gesamtzinsen und die vollen Kosten des Darlehens zu sehen.
Gut zu wissen
Dieser Darlehensrechner verwandelt drei Zahlen – den geliehenen Betrag, den Zinssatz und die Rückzahlungslaufzeit – in die Werte, die beim Unterschreiben wirklich zählen: Ihre feste monatliche Rate, die gesamten Zinsen, die Sie über die Laufzeit zahlen, und die Gesamtsumme, die Sie an den Kreditgeber zurückzahlen. Er ist für alle gedacht, die ein vollständig tilgendes Darlehen mit festem Zinssatz abwägen, etwa ein Autokredit, ein unbesicherter Privatkredit oder ein Studienkredit, bei dem Zinssatz und Rate jeden Monat gleich bleiben.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie Angebote vergleichen oder eine Kreditentscheidung treffen: Prüfen Sie denselben Betrag und dieselbe Laufzeit bei einigen angebotenen Zinssätzen, oder testen Sie, wie eine längere Laufzeit die monatliche Rate gegenüber den Gesamtkosten verändert. Da er vollständig in Ihrem Browser läuft, können Sie echte Zinsangebote eingeben, ohne ein Konto und ohne dass Daten Ihr Gerät verlassen.
Um die Ausgabe zu lesen, schauen Sie über die monatliche Rate allein hinaus. Die beiden Kostenwerte erzählen die eigentliche Geschichte: Die Gesamtzinsen sind der Preis, den Sie für die Kreditaufnahme zahlen, und die Gesamtsumme ist die Darlehenssumme plus diese Zinsen zusammen. Eine längere Laufzeit verringert die monatliche Rate, erhöht aber meist die Gesamtzinsen, während eine kürzere Laufzeit das Gegenteil bewirkt, sodass dasselbe Darlehen je nach betrachteter Zahl „günstig“ oder „teuer“ wirken kann.
Ein praktischer Vorbehalt: Das Ergebnis geht von einem konstanten Zinssatz und einem Standard-Tilgungsplan aus, sodass es keine Bearbeitungsgebühren, Versicherungen, Steuern oder einen variablen Zinssatz erfasst und keine Sondertilgungen abbildet. Wenn Sie vorhaben, vorzeitig zu zahlen, sind Ihre tatsächlichen Zinsen niedriger als angezeigt – eine grobe Möglichkeit, den Vorteil abzuschätzen, ist, die Rechnung mit einer kürzeren Laufzeit zu wiederholen und die Gesamtzinsen zu vergleichen.
Häufig gestellte Fragen
Für welche Arten von Darlehen funktioniert das?
Für jedes vollständig tilgende Darlehen mit festem Zinssatz – Autokredite, Privatkredite, Studienkredite und mehr. Geben Sie die Laufzeit in Jahren oder Monaten ein.
Was ist der Unterschied zwischen Gesamtsumme und Zinsen?
Die Gesamtsumme ist die Summe aller monatlichen Raten; die Zinsen sind diese Gesamtsumme abzüglich der ursprünglichen Darlehenssumme – die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme.
Kann ich Sondertilgungen modellieren?
Dieser Rechner modelliert den Standard-Tilgungsplan. Zusätzliche Tilgungen verringern die Gesamtzinsen, werden hier aber nicht abgebildet – verringern Sie die Laufzeit, um den Effekt anzunähern.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein. Alles wird in Ihrem Browser mit JavaScript berechnet – nichts wird an einen Server gesendet, sodass es privat ist und nach dem Laden offline funktioniert.
Ist dieser Rechner kostenlos?
Ja, völlig kostenlos, ohne Anmeldung, ohne Werbung und ohne Limits.
Wie wird die monatliche Rate eines Darlehens berechnet?
Sie verwendet die Tilgungsformel M = P · r / (1 − (1 + r)^−n), wobei P die Darlehenssumme ist, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Raten. Das Ergebnis ist eine gleichbleibende Rate, die jeden Monat sowohl Zinsen als auch Tilgung abdeckt.
Spart ein niedrigerer Zinssatz oder eine kürzere Laufzeit mehr Geld?
Beide verringern die Gesamtzinsen, aber auf unterschiedliche Weise. Ein niedrigerer Zinssatz senkt die Kreditkosten bei jeder Rate, während eine kürzere Laufzeit verringert, wie lange Zinsen anfallen, aber die monatliche Rate erhöht; ein Vergleich der Gesamtzinsen für jedes Szenario zeigt den Kompromiss.
Was ist der Unterschied zwischen Effektivzins und Sollzins bei einem Darlehen?
Der Sollzins sind die Kosten für das Leihen der Darlehenssumme, während der Effektivzins zusätzlich bestimmte Gebühren wie Bearbeitungskosten als jährlichen Prozentsatz einbezieht. Dieser Rechner verwendet den angegebenen Sollzins, sodass der tatsächliche Effektivzins eines Darlehens höher sein kann, sobald Gebühren einbezogen werden.
Warum fließt der größte Teil meiner frühen Rate in die Zinsen?
Bei einem tilgenden Darlehen werden Zinsen auf die Restschuld berechnet, die zu Beginn am höchsten ist. Daher bestehen frühe Raten überwiegend aus Zinsen und wenig Tilgung, und das Verhältnis verschiebt sich mit sinkender Restschuld allmählich zur Tilgung.
Wie stark beeinflusst die Laufzeit die Gesamtzinsen?
Eine Verlängerung der Laufzeit senkt jede monatliche Rate, bedeutet aber, dass Zinsen über mehr Monate anfallen, was die gezahlten Gesamtzinsen typischerweise erhöht. Eine Verkürzung der Laufzeit hat den gegenteiligen Effekt: höhere monatliche Raten, aber insgesamt weniger Zinsen.
Kann ich dies für eine Hypothek verwenden?
Es funktioniert für jedes vollständig tilgende Darlehen mit festem Zinssatz, sodass die grundlegende Ratenberechnung dieselbe ist wie bei einer Hypothek. Es berücksichtigt jedoch keine Grundsteuern, Gebäudeversicherung oder PMI, daher ist ein eigener Hypothekenrechner für die gesamten Wohnkosten besser geeignet.
Verringert eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens die hier angezeigten Zinsen?
Ja. Zusätzliche Tilgungen senken die Restschuld schneller, sodass weniger Zinsen anfallen als beim hier gezeigten Standard-Tilgungsplan. Dieses Tool modelliert nur den regulären Plan, sodass die tatsächlichen Zinsen bei vorzeitiger Rückzahlung niedriger wären.
Verwandte Rechner