Investitionsrechner
Schätzen Sie, wie stark Ihre Investition mit regelmäßigen Einzahlungen und Zinseszins-Renditen wachsen könnte.
Gut zu wissen
Dieser Investitionsrechner prognostiziert den Zukunftswert eines Portfolios, das Sie im Laufe der Zeit aufbauen, indem Sie einen einmaligen Startbetrag mit stetigen regelmäßigen Einzahlungen und einer festen Jahresrendite kombinieren. Er richtet sich an alle, die ein langfristiges Sparziel modellieren – Ruhestand, eine Anzahlung für ein Haus, einen Ausbildungsfonds – und sehen möchten, wie viel des Endsaldos aus eingezahltem Geld stammt und wie viel die Renditen erzeugt haben. Sie legen einen Startbetrag, eine monatliche oder jährliche Einzahlung, die Anzahl der Jahre, eine erwartete Jahresrendite und eine Kapitalisierungsfrequenz fest, und er liefert einen Endsaldo, aufgeteilt in Gesamteinzahlungen und Zinserträge.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie Szenarien vergleichen statt eine einzelne Zahl festnageln möchten: wie sich der Endsaldo verschiebt, wenn Sie 500 € statt 300 € pro Monat einzahlen, den Horizont von 10 auf 20 Jahre dehnen oder eine konservativere Rendite von 5 % statt 7 % annehmen. Da jede Eingabe sofort in Ihrem Browser neu berechnet wird, eignet es sich gut für nebeneinanderliegende Was-wäre-wenn-Tests, bevor Sie sich auf einen Einzahlungsplan festlegen.
Um das Ergebnis zu lesen, konzentrieren Sie sich auf die Aufteilung zwischen den beiden Statistikfeldern und den Vergleichsbalken. Die Zahl „Gesamteinzahlungen“ ist Ihr eigenes Geld (Startbetrag plus jede Einzahlung), und „Zinserträge“ ist alles, was der Endsaldo zusätzlich hinzufügt. Anfangs dominieren die Einzahlungen; über lange Horizonte wächst der Zinsbalken und kann schließlich das überschreiten, was Sie eingezahlt haben, was der sichtbare Effekt des Zinseszinses ist. Ein mechanisches Detail: Einzahlungen werden als am Ende jeder Periode angenommen, sodass ein echter Plan mit Einzahlungen zu Beginn jedes Monats etwas höher abschließen würde.
Beachten Sie, dass dies eine nominale Prognose vor Steuern ist, die jedes Jahr eine einzige konstante Rendite annimmt. Echte Märkte schwanken, und eine durchschnittliche Rendite von 7 % kommt selten als glatte 7 % pro Jahr an, betrachten Sie die Ausgabe daher als Planungsschätzung statt als Prognose. Um die Kaufkraft abzuschätzen, ziehen Sie eine Inflationsannahme (oft 2–3 %) von Ihrer Rendite ab, bevor Sie rechnen.
Häufig gestellte Fragen
Berücksichtigt dies Inflation oder Steuern?
Nein. Das Ergebnis ist eine nominale Prognose vor Steuern und Inflation. Um das reale (inflationsbereinigte) Wachstum näherungsweise zu bestimmen, ziehen Sie Ihre erwartete Inflationsrate (z. B. 2–3 %) vor der Berechnung von der Jahresrendite ab.
Wie verändert die Kapitalisierungseinstellung mein Ergebnis?
Die Kapitalisierung bestimmt, wie oft Renditen reinvestiert werden. Häufigere Kapitalisierung (monatlich gegenüber jährlich) erhöht den Endsaldo bei gleichem Jahreszinssatz leicht. Ihr Einzahlungsbetrag pro Jahr bleibt unabhängig von der Kapitalisierungswahl erhalten.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – konsultieren Sie vor Entscheidungen eine qualifizierte Finanzfachkraft.
Welche realistische Jahresrendite sollte ich in einem Investitionsrechner verwenden?
Viele Menschen verwenden einen langfristigen Wert im Bereich von etwa 5 % bis 8 % für ein diversifiziertes Aktien-und-Anleihen-Portfolio, mit niedrigeren Werten für anleihenlastige Mischungen und höheren für reine Aktien. Vergangene Durchschnitte garantieren keine zukünftigen Ergebnisse, daher ist es üblich, sowohl einen optimistischen als auch einen konservativen Satz durchzurechnen, um die Bandbreite der Ergebnisse zu sehen.
Was zählt mehr: meine monatliche Einzahlung zu erhöhen oder den Zeithorizont zu verlängern?
Beides hilft, aber die Zeit verstärkt tendenziell den Effekt des Zinseszinses, weil früher getätigte Einzahlungen mehr Jahre zum Wachsen haben. Eine höhere Einzahlung erhöht das eingebrachte Kapital, während zusätzliche Jahre erhöhen, wie viele Zinsen dieses Kapital ansammeln kann; das Testen beider Hebel im Rechner zeigt, welcher Ihren Endsaldo in Ihrer Situation am stärksten bewegt.
Warum sind meine Zinserträge bei einer hohen Rendite niedriger als erwartet?
Regelmäßige Einzahlungen werden über den Zeitraum hinweg nach und nach hinzugefügt, sodass jeder Euro nur für die verbleibende Zeit Renditen erwirtschaftet, nicht für den vollen Horizont. Der Startbetrag wird über alle Jahre kapitalisiert, aber eine in Jahr neun getätigte Einzahlung hatte wenig Zeit zum Wachsen, was die Gesamtzinsen niedriger hält, als eine einfache Schätzung aus Satz mal Jahre vermuten ließe.
Was ist der Unterschied zwischen dem Renditesatz und der Kapitalisierungsfrequenz?
Der Renditesatz ist der gesamte jährliche Prozentsatz, den Ihre Investition erwirtschaftet, während die Kapitalisierungsfrequenz angibt, wie oft diese Rendite innerhalb des Jahres angewendet und reinvestiert wird. Bei gleichem Jahreszinssatz erzeugt häufigere Kapitalisierung (monatlich gegenüber jährlich) einen etwas höheren Endsaldo, weil Erträge früher Erträge erwirtschaften.
Wie kann ich den inflationsbereinigten Wert des prognostizierten Saldos schätzen?
Ein gängiger Ansatz ist, eine erwartete Inflationsrate, etwa 2–3 %, vor der Berechnung von Ihrer Jahresrendite abzuziehen, was eine grobe reale (kaufkraftbezogene) Wachstumszahl ergibt. Das Ergebnis bleibt eine Schätzung, da die tatsächliche Inflation von Jahr zu Jahr variiert.
Kann ich diesen Rechner für ein Roth-IRA, einen 401(k) oder ein Brokerage-Konto verwenden?
Die Mathematik ist für jedes Konto, das eine Rendite auf Einzahlungen erwirtschaftet, dieselbe, sodass Sie jedes davon modellieren können, indem Sie Ihren Saldo, Ihre Einzahlungen und die angenommene Rendite eingeben. Der Rechner berücksichtigt keine kontospezifischen Einzahlungsgrenzen, Arbeitgeberzuschüsse oder steuerliche Behandlung, diese müssten daher gesondert betrachtet werden.
Warum ändert sich mein Endsaldo, wenn ich zwischen monatlichen und jährlichen Einzahlungen wechsle?
Das Wechseln der Frequenz ändert, wie Ihre Einzahlungen über das Jahr getaktet sind, was beeinflusst, wie lange jede Einzahlung kapitalisiert wird. Das Tool bewahrt dieselbe Jahressumme, aber die monatliche Verteilung gegenüber einer einmaligen jährlichen Einzahlung kann je nach Kapitalisierungseinstellung einen etwas anderen Endsaldo erzeugen.
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