Zinssatzrechner
Ermitteln Sie den jährlichen Zinssatz (effektiver Jahreszins) eines beliebigen Kredits aus dem Kreditbetrag, der Monatsrate und der Laufzeit – rückwärts berechnet.
Gut zu wissen
Dieser Zinssatzrechner arbeitet rückwärts aus den Zahlen, die Sie bereits kennen. Statt nach einem Zinssatz zu fragen und Ihnen die Rate zu nennen, nimmt er einen Kreditbetrag, eine feste Monatsrate und eine Laufzeit und löst dann nach dem jährlichen Zinssatz (effektiver Jahreszins) auf, der diese Werte bei einer standardmäßigen Annuitätentilgung mit festem Zinssatz zusammenpassen lässt. Das ist nützlich, wenn ein Angebot, ein Kontoauszug oder ältere Unterlagen den Saldo und die Rate zeigen, aber nicht den Zinssatz, oder wenn Sie ein Angebot, das Ihnen jemand gemacht hat, auf Plausibilität prüfen möchten.
Greifen Sie in Situationen darauf zurück, etwa wenn Sie ein Händler- oder Geschäftsfinanzierungsangebot mit einem Bankkredit vergleichen, den impliziten Zinssatz eines Autokredits oder Privatkredits entschlüsseln oder grob ermitteln möchten, was Sie für eine bestehende feste Ratenzahlung bezahlen. Da die Berechnung vollständig in Ihrem Browser läuft, können Sie echte Zahlen eingeben, ohne etwas an einen Server zu senden.
Um das Ergebnis zu lesen, beginnen Sie mit dem effektiven Jahreszins in der Überschrift und nutzen dann den Monatszinssatz (effektiver Jahreszins geteilt durch 12), die Gesamtzinsen und die Gesamtrückzahlung, um die vollständigen Kosten zu sehen. Die Balken für Tilgung gegenüber Zinsen zeigen, welcher Anteil Ihrer Zahlungen echte Kosten sind und welcher die Rückzahlung des geliehenen Betrags. Ein höherer Zinsbalken im Verhältnis zur Tilgung deutet auf einen teuren Kredit, eine lange Laufzeit oder beides hin.
Ein Vorbehalt ist im Hinterkopf zu behalten: Diese Zahl wird ausschließlich aus Betrag, Rate und Laufzeit abgeleitet und spiegelt daher den reinen Tilgungszinssatz wider, nicht unbedingt den offiziellen effektiven Jahreszins des Kreditgebers, der möglicherweise auch Gebühren, Punkte oder Versicherungen einbezieht. Wenn die Summe aller Ihrer Zahlungen kleiner ist als der geliehene Betrag, kann kein positiver Zinssatz existieren, und das Tool weist Sie darauf hin. Betrachten Sie das Ergebnis als Vergleichs- und Überprüfungsschätzung und nicht als vertragliche Zahl.
Häufig gestellte Fragen
Warum unterscheidet sich der von meinem Kreditgeber angegebene effektive Jahreszins von diesem Ergebnis?
Dieses Tool leitet den Zinssatz ausschließlich aus Betrag, Rate und Laufzeit unter Verwendung der standardmäßigen Annuitätentilgung ab. Der effektive Jahreszins eines Kreditgebers kann zusätzlich Bearbeitungsgebühren, Punkte oder Versicherungen einbeziehen und eine andere Zinseszinskonvention verwenden, was den Wert verschiebt.
Was bedeutet es, wenn angezeigt wird, dass kein positiver Zinssatz existiert?
Das passiert, wenn die Summe aller Ihrer Zahlungen kleiner ist als der Kreditbetrag (Monatsrate × Anzahl der Monate < Kreditbetrag). Der Kredit kann unter diesen Bedingungen nicht zurückgezahlt werden, erhöhen Sie also die Rate oder verlängern Sie die Laufzeit.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – ziehen Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft zurate, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie berechnet man den Zinssatz, wenn man nur den Kreditbetrag, die Rate und die Laufzeit kennt?
Es gibt keine einfache geschlossene Formel, um die Tilgungsgleichung nach dem Zinssatz aufzulösen, daher ermitteln Rechner ihn numerisch. Dieses Tool verwendet die Bisektion: Es testet wiederholt mögliche Monatszinssätze, prüft die resultierende Rate und engt den Bereich ein, bis die berechnete Rate Ihrer tatsächlichen Rate entspricht, und rechnet diesen Monatszinssatz dann in einen effektiven Jahreszins um.
Ist der effektive Jahreszins dasselbe wie der Monatszinssatz?
Nein. Der Monatszinssatz ist der periodische Zinssatz, der jeden Monat berechnet wird, und dieses Tool multipliziert ihn mit 12, um den effektiven Jahreszins zu erhalten. Zum Beispiel entspricht ein Monatszinssatz von 0,618 % ungefähr einem effektiven Jahreszins von 7,42 %.
Warum sind die Gesamtzinsen einfach die Gesamtzahlungen abzüglich des Kreditbetrags?
Bei einem vollständig getilgten Kredit mit festem Zinssatz ist alles, was Sie über den ursprünglichen Kreditbetrag hinaus zahlen, Zins. Wenn Sie also 20.000 leihen und insgesamt 24.000 zurückzahlen, ist die Differenz von 4.000 der Zinsaufwand über die Laufzeit des Kredits.
Bedeutet eine niedrigere Monatsrate einen niedrigeren Zinssatz?
Nicht unbedingt. Eine niedrigere Monatsrate ergibt sich oft daraus, dass die Laufzeit über mehr Monate gestreckt wird, was die Raten klein halten kann, während sich die insgesamt gezahlten Zinsen tatsächlich erhöhen und manchmal sogar ein höherer Zinssatz impliziert wird. Die Gesamtzinsen und die Gesamtrückzahlung zeigen die tatsächlichen Kosten hinter der Höhe der Rate.
Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und effektivem Jahreszins bei einem echten Kredit?
Der Zinssatz ist die Kosten für das Leihen des Kreditbetrags, während der effektive Jahreszins eines Kreditgebers die Zinsen zuzüglich bestimmter Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Punkte widerspiegeln soll, ausgedrückt als jährlicher Prozentsatz. Dieser Rechner gibt den impliziten Zinssatz aus Ihren Ratenzahlen an, der niedriger sein kann als der vom Kreditgeber angegebene effektive Jahreszins, wenn Gebühren anfallen.
Kann dieser Rechner Kredite mit einer Schlussrate oder einem variablen Zinssatz verarbeiten?
Nein. Er geht von einem standardmäßigen, vollständig getilgten Kredit mit festem Zinssatz und gleichen Monatsraten aus. Kredite mit Schlussraten, sich ändernden Zinssätzen oder unregelmäßigen Zahlungsplänen passen nicht genau zu diesem Modell.
Welche Laufzeiteinheit soll ich eingeben, Jahre oder Monate?
Sie können beide verwenden. Bei der Auswahl von Jahren wird Ihr Laufzeitwert intern mit 12 multipliziert, während bei Monaten die Zahl direkt verwendet wird; eine 5 mit Jahren und eine 60 mit Monaten ergeben also dasselbe Ergebnis.
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