Rechner zur Immobilienleistbarkeit
Ermitteln Sie den maximalen Hauspreis, den Sie sich leisten können – basierend auf Ihrem Einkommen, Ihren Schulden, Ihrer Anzahlung und einer Schulden-Einkommens-Grenze.
Gut zu wissen
Der Rechner zur Immobilienleistbarkeit arbeitet von Ihrem Budget rückwärts, um den höchsten Hauspreis zu schätzen, den Sie realistisch anpeilen können. Sie geben Ihr Jahreseinkommen, bestehende monatliche Schuldenzahlungen, die verfügbare Anzahlung, eine Obergrenze für das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI), Ihren erwarteten Zinssatz und die Laufzeit sowie eine monatliche Schätzung für Grundsteuer, Versicherung und HOA-Gebühren ein. Anschließend ermittelt er, wie viel Spielraum für eine Hypothekenrate bleibt, und rechnet dies in ein maximales Darlehen zuzüglich Ihrer Anzahlung um. Er ist nützlich für Erstkäufer, die vor dem Durchstöbern von Inseraten eine Preisspanne abstecken, oder für alle, die ihre Leistbarkeit nach geänderten Zinsen oder Schulden erneut prüfen.
Greifen Sie früh darauf zurück, bevor Sie mit einem Kreditgeber sprechen oder sich in ein bestimmtes Haus verlieben, damit Sie sehen, wie jeder Hebel das Ergebnis verändert. Da alles sofort in Ihrem Browser neu berechnet wird, ist der Rechner für „Was-wäre-wenn“-Tests gemacht: Erhöhen Sie den Zinssatz um einen Punkt, fügen Sie einen Autokredit hinzu oder senken Sie die DTI-Grenze und beobachten Sie, wie der leistbare Preis reagiert.
Lesen Sie das Ergebnis als Obergrenze, nicht als Ziel. Die große Zahl ist der Höchstpreis; die begleitenden Kennzahlen zeigen Ihr maximales Darlehen, die monatliche Zins-und-Tilgungs-Rate dahinter, die gesamte Wohnkostenrate inklusive Steuern und Versicherung sowie Ihre gesamte monatliche Schuldenobergrenze. Die beiden Balken zeigen, welcher Anteil des Preises aus Ihrer Anzahlung im Vergleich zur Hypothek stammt. Wirkt der Preis niedrig, liegt es meist an einem hohen Wert bei den bestehenden Schulden oder an einem konservativen DTI-Prozentsatz, der Ihren Ratenspielraum auffrisst.
- Das Feld für Steuern/Versicherung/HOA ist Ihre eigene Schätzung, kein echtes Angebot, und es verringert direkt, wie viel Sie aufnehmen können – eine zu niedrige Schätzung überzeichnet daher die Leistbarkeit.
Ein Vorbehalt, den man im Hinterkopf behalten sollte: Dieser Rechner verwendet ein einzelnes Back-End-DTI-Verhältnis und ignoriert Kredit-Score, Barreserven, PMI sowie das separate Front-End-Wohnkostenverhältnis, das viele Kreditgeber zusätzlich anwenden. Behandeln Sie das Ergebnis als Planungsschätzung und bestätigen Sie die tatsächlichen Zahlen bei einem Kreditgeber, bevor Sie sich festlegen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist DTI und warum begrenzt es meinen Hauspreis?
Das Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) ist der Anteil Ihres monatlichen Bruttoeinkommens, den Kreditgeber für alle Schuldenzahlungen zulassen. Eine übliche Back-End-Grenze liegt bei 36–43 %. Wir multiplizieren Ihr monatliches Einkommen mit diesem Prozentsatz, ziehen bestehende Schulden und geschätzte Steuern/Versicherung ab, und der Rest ist Ihr Budget für Zins und Tilgung der Hypothek.
Erhöht eine größere Anzahlung den Hauspreis, den ich mir leisten kann?
Ja, Dollar für Dollar. Ihre Anzahlung wird direkt zum maximalen Darlehen addiert, das Ihre DTI-basierte Rate trägt. Wenn Sie sie erhöhen, steigt der leistbare Preis um denselben Betrag, während sich in der Praxis möglicherweise auch der Zinssatz senkt und die Hypothekenversicherung entfällt.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – ziehen Sie vor Entscheidungen eine qualifizierte Finanzfachkraft hinzu.
Welches Einkommen brauche ich, um mir ein Haus für 400.000 $ leisten zu können?
Das hängt von Ihrem Zinssatz, der Laufzeit, der Anzahlung, bestehenden Schulden und der DTI-Grenze ab und nicht allein vom Einkommen. Geben Sie 400.000 $ als Zielwert ein und passen Sie das Einkommensfeld an, bis der maximale Preis des Rechners diese Zahl erreicht, um zu sehen, welches Einkommen ihn unter Ihren Annahmen trägt.
Was ist der Unterschied zwischen Front-End- und Back-End-DTI?
Beim Front-End-DTI werden nur die Wohnkosten gegen Ihr Einkommen gerechnet, während beim Back-End-DTI alle monatlichen Schuldenzahlungen einschließlich der Wohnkosten zählen. Dieser Rechner verwendet eine einzelne Obergrenze im Back-End-Stil, sodass ein Kreditgeber, der eine separate Front-End-Grenze anwendet, Ihnen unter Umständen weniger genehmigt.
Wie verändert mein Zinssatz, wie viel Haus ich mir leisten kann?
Ein höherer Zinssatz erhöht die monatliche Rate pro geliehenem Dollar, sodass dasselbe Ratenbudget ein kleineres Darlehen und einen niedrigeren Höchstpreis trägt. Ein niedrigerer Zinssatz hat den gegenteiligen Effekt und erhöht den Darlehensbetrag, den Ihre Rate abdecken kann.
Berücksichtigt dieser Rechner Grundsteuern und Wohngebäudeversicherung?
Er berücksichtigt sie als eine einzige monatliche Schätzung, die Sie eingeben und die Steuern, Versicherung und HOA-Gebühren zusammenfasst. Dieser Betrag wird von Ihrem Ratenbudget abgezogen, bevor das Darlehen berechnet wird, aber es handelt sich um Ihre Schätzung und nicht um ein tatsächliches Angebot.
Welches DTI-Verhältnis verwenden Hypothekengeber üblicherweise?
Eine übliche Back-End-Grenze liegt bei rund 36 Prozent, wobei viele Kreditprogramme je nach Profil des Kreditnehmers bis zu 43 Prozent oder mehr zulassen. Der Rechner lässt Sie diesen Wert selbst zwischen 1 und 60 Prozent festlegen.
Warum ist der leistbare Hauspreis höher als nur mein Darlehensbetrag?
Der Höchstpreis entspricht dem Darlehen, das Ihr Ratenbudget trägt, plus Ihrer Barzahlung, da die Anzahlung einen Teil des Kaufs direkt abdeckt. Eine höhere Anzahlung erhöht den Preis Dollar für Dollar.
Sollte ich bis zum Höchstbetrag aufnehmen, den dieser Rechner anzeigt?
Der Wert ist eine Obergrenze auf Grundlage Ihrer Eingaben, keine Empfehlung, und er lässt Faktoren wie Rücklagen, Instandhaltung und Lebenshaltungskosten außen vor. Viele Käufer wählen eine Rate unterhalb ihres Maximums, um Spielraum im Budget zu behalten.
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