FHA-Darlehensrechner
Berechnen Sie Ihre vollständige monatliche FHA-Rate inklusive finanzierter einmaliger MIP und jährlicher Hypothekenversicherung mit nur 3,5 % Anzahlung.
Gut zu wissen
Der FHA-Darlehensrechner schätzt die vollständigen monatlichen Kosten einer Hypothek, die von der Federal Housing Administration abgesichert wird – die Darlehensart, die viele Erstkäufer und Käufer mit geringer Anzahlung nutzen, weil sie bereits ab 3,5 % Anzahlung möglich ist. Anders als ein allgemeiner Hypothekenrechner berücksichtigt er die beiden Hypothekenversicherungsprämien (MIP), die für FHA-Darlehen einzigartig sind: eine einmalige Vorabprämie von 1,75 %, die in die Darlehenssumme finanziert wird, und eine jährliche Prämie von 0,55 %, die auf Ihre monatlichen Zahlungen aufgeteilt wird. Sie geben Hauspreis, Anzahlungsprozentsatz, Zinssatz und Laufzeit ein, und er liefert Ihnen Tilgung und Zinsen, monatliche MIP und einen kombinierten Monatsbetrag.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie eine FHA-Finanzierung mit einem konventionellen Darlehen vergleichen, einschätzen möchten, wie viel Haus Sie sich mit einer kleinen Anzahlung leisten können, oder das Angebot eines Kreditgebers überprüfen. Besonders praktisch ist er, um zu sehen, wie die finanzierte einmalige MIP Ihre Gesamtdarlehenssumme und die über die Laufzeit gezahlten Zinsen unauffällig erhöht, da diese Prämie geliehen wird und genau wie der Rest des Saldos Zinsen anhäuft.
Um das Ergebnis zu lesen, beginnen Sie mit der hervorgehobenen monatlichen Gesamtrate und betrachten Sie dann die Aufschlüsselung: Tilgung und Zinsen sind die Kernrückzahlung des Darlehens, die monatliche MIP ist die wiederkehrende Versicherungsgebühr, und die Gesamtdarlehenssumme zeigt Ihr Basisdarlehen plus die eingerechnete einmalige MIP. Die beiden Balken vermitteln einen schnellen visuellen Eindruck davon, wie viel Ihrer Rate auf die Rückzahlung und wie viel auf die Versicherung entfällt.
- Denken Sie daran, dass dieser Betrag Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung und HOA-Gebühren ausschließt, sodass Ihre tatsächliche treuhänderisch verwaltete Rate höher ausfallen wird.
Ein praktischer Vorbehalt: Der Rechner geht von den gängigsten MIP-Sätzen aus (1,75 % vorab und 0,55 % jährlich bei Laufzeiten über 15 Jahren mit weniger als 5 % Anzahlung), aber die FHA-Sätze und die Darlehensobergrenzen der einzelnen Bezirke ändern sich und hängen von Ihrer Darlehenshöhe, Laufzeit und Anzahlung ab. Bei den meisten FHA-Darlehen mit Mindestanzahlung bleibt die MIP zudem über die gesamte Laufzeit des Darlehens bestehen, anstatt automatisch wegzufallen. Behandeln Sie das Ergebnis daher als eine zu Bildungszwecken dienende Schätzung und bestätigen Sie die genauen Zahlen mit Ihrem Kreditgeber.
Häufig gestellte Fragen
Warum wird die einmalige MIP zu meiner Darlehenssumme hinzugerechnet?
Die FHA erhebt eine einmalige Vorab-Hypothekenversicherungsprämie von 1,75 % des Basisdarlehens. Die meisten Kreditnehmer finanzieren sie in die Hypothek ein, anstatt sie in bar zu zahlen, daher rechnet dieser Rechner sie zum Basisdarlehen hinzu und berechnet Zinsen auf den kombinierten Gesamtbetrag.
Wie wird die monatliche MIP von 0,55 % berechnet?
Der jährliche MIP-Satz (0,55 % für die meisten FHA-Darlehen über 15 Jahre mit weniger als 5 % Anzahlung) wird mit der Basisdarlehenssumme multipliziert und dann durch 12 geteilt. Er wird jeden Monat zusätzlich zu Ihrer Tilgung und Ihren Zinsen hinzugerechnet und ist getrennt von der finanzierten Vorabprämie.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind zu Bildungszwecken dienende Schätzungen – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie viel Anzahlung benötigt man für ein FHA-Darlehen?
FHA-Darlehen erlauben eine Mindestanzahlung von 3,5 % für Kreditnehmer mit einem Kredit-Score von 580 oder höher. Bei Scores zwischen 500 und 579 müssen in der Regel mindestens 10 % angezahlt werden.
Fällt die FHA-Hypothekenversicherung jemals weg?
Bei den meisten FHA-Darlehen, die mit der Mindestanzahlung abgeschlossen werden, bleibt die jährliche MIP über die gesamte Laufzeit des Darlehens bestehen. Wenn ein Kreditnehmer 10 % oder mehr anzahlt, fällt die jährliche MIP in der Regel nach 11 Jahren weg.
Was ist der Unterschied zwischen der FHA-MIP und der konventionellen PMI?
Die MIP gilt speziell für FHA-Darlehen und umfasst sowohl eine Vorabprämie als auch eine jährliche Prämie, die oft die gesamte Laufzeit des Darlehens andauert. Die konventionelle PMI gilt für konventionelle Darlehen mit weniger als 20 % Anzahlung und kann in der Regel gekündigt werden, sobald der Kreditnehmer 20 % Eigenkapital erreicht.
Kann die einmalige FHA-MIP in bar statt finanziert gezahlt werden?
Ja, die einmalige Prämie von 1,75 % kann beim Abschluss in bar gezahlt werden, anstatt in das Darlehen eingerechnet zu werden. Die Finanzierung erhöht den Darlehenssaldo und die über die Zeit gezahlten Zinsen, während die Vorabzahlung dies vermeidet, aber mehr Bargeld beim Abschluss erfordert.
Welchen Kredit-Score benötigt man, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren?
Die FHA-Richtlinien erlauben Scores von bis zu 500 bei einer Anzahlung von 10 % oder 580 bei einer Anzahlung von 3,5 %. Einzelne Kreditgeber setzen oft höhere Mindestwerte an, sodass die Anforderungen je nach Kreditgeber variieren.
Gibt es Obergrenzen dafür, wie viel man mit einem FHA-Darlehen aufnehmen kann?
Ja, die FHA legt maximale Darlehenssummen fest, die je nach Bezirk variieren und an die lokalen Immobilienpreise gekoppelt sind. Diese Obergrenzen sind in teuren Gegenden höher und werden vom Department of Housing and Urban Development regelmäßig angepasst.
Kann man ein FHA-Darlehen umschulden, um die Hypothekenversicherung loszuwerden?
Viele Kreditnehmer schulden in ein konventionelles Darlehen um, sobald sie ausreichend Eigenkapital aufgebaut haben, wodurch die laufende MIP entfallen kann. Ob sich das lohnt, hängt vom neuen Zinssatz, den Abschlusskosten und der Höhe des angesammelten Eigenkapitals ab.
Berücksichtigt der FHA-Rechner Grundsteuern und Versicherung?
Nein, dieser Rechner deckt nur Tilgung, Zinsen, finanzierte einmalige MIP und monatliche MIP ab. Grundsteuern, Wohngebäudeversicherung und HOA-Gebühren sind ausgeschlossen, sodass die tatsächliche treuhänderisch verwaltete Rate höher ausfallen wird.
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