Anzahlungsrechner
Ermitteln Sie Ihre Anzahlung, Ihre Darlehenssumme und ob eine PMI anfällt – ausgehend von Kaufpreis und Prozentsatz.
Gut zu wissen
Dieser Anzahlungsrechner verwandelt einen Immobilienpreis in die drei Zahlen, die einen Hypothekenantrag bestimmen: das Geld, das Sie anzahlen würden, das Darlehen, das Sie finanzieren würden, und Ihr Beleihungsverhältnis (LTV, loan-to-value). Sie können in beide Richtungen rechnen – geben Sie einen Prozentsatz ein, um den Geldbetrag zu sehen, oder geben Sie einen Geldbetrag ein, um den Prozentsatz zu sehen, den er darstellt. Er richtet sich an Erstkäufer, an alle, die auf eine bestimmte Anzahlung hinsparen, und an Personen, die vergleichen, wie unterschiedliche Anzahlungshöhen ihre Finanzierung verändern.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie ein konkretes Angebot einschätzen, entscheiden, wie viel Ihrer Ersparnisse Sie einsetzen möchten, oder herausfinden wollen, wie viel mehr Sie bräuchten, um die 20-%-Marke zu erreichen. Da er in beide Richtungen rechnet, können Sie ihn auch umdrehen: Geben Sie das Geld, das Sie tatsächlich haben, in das Geldfeld ein, und er zeigt Ihnen, welchen Prozentsatz das bei einem bestimmten Preis ergibt.
Um das Ergebnis zu deuten, betrachten Sie das Beleihungsverhältnis und das PMI-Abzeichen gemeinsam. Das LTV ist einfach das finanzierte Darlehen geteilt durch den Preis; bei genau 20 % Anzahlung beträgt Ihr LTV 80 %, und das Tool wechselt von „PMI wahrscheinlich erforderlich“ zu „Keine PMI erforderlich“. Die beiden Balken zeigen auf einen Blick, wie sich der Preis zwischen Ihrem Geld und dem Geld der Bank aufteilt – eine kleine Anzahlung lässt einen langen Balken „Darlehen (finanziert)“ übrig, das ist der Betrag, auf den Zinsen anfallen.
Ein Vorbehalt sei dabei beachtet: Dies ist eine reine Aufteilung von Preis und Anzahlung. Sie umfasst keine Abschlusskosten, kein Treuhandkonto, keine Steuern, keine Versicherung und keine monatliche Hypothekenrate, und die 20-%-PMI-Regel, auf die hingewiesen wird, ist die Konvention für konventionelle Darlehen – FHA, VA und andere Programme handhaben die Hypothekenversicherung anders. Behandeln Sie das Ergebnis als Planungsschätzung, nicht als Angebot, und bestätigen Sie den tatsächlichen Betrag der erforderlichen Barmittel beim Abschluss mit Ihrem Kreditgeber.
Häufig gestellte Fragen
Ab welcher Anzahlung entfällt die PMI?
Die meisten konventionellen Kreditgeber verlangen eine private Hypothekenversicherung (PMI), wenn Ihre Anzahlung unter 20 % des Preises liegt (Beleihungsverhältnis über 80 %). Zahlen Sie 20 % oder mehr an, ist eine PMI in der Regel nicht erforderlich. Dieses Tool weist auf die 20-%-Schwelle hin; bestimmte Darlehensprogramme (wie FHA oder VA) folgen anderen Regeln.
Sind darin Abschlusskosten oder Grundsteuern enthalten?
Nein. Es berechnet nur die Anzahlung, die daraus resultierende Darlehenssumme und Ihr Beleihungsverhältnis. Abschlusskosten, Treuhandkonto, Steuern und Versicherung sind separat und werden weder von diesen Zahlen abgezogen noch hinzugerechnet.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Bildungsschätzungen – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie viel beträgt eine Anzahlung von 20 % bei einem Haus für 400.000 $?
Zwanzig Prozent von 400.000 $ sind 80.000 $, womit eine finanzierte Darlehenssumme von 320.000 $ und ein Beleihungsverhältnis von 80 % verbleiben. Auf diesem Niveau verlangen konventionelle Kreditgeber in der Regel keine PMI.
Ist es besser, 10 % oder 20 % anzuzahlen?
Eine größere Anzahlung senkt Ihre Darlehenssumme, Ihr Beleihungsverhältnis und beseitigt in der Regel die PMI, bindet aber im Voraus mehr Geld. Das richtige Gleichgewicht hängt von Ihren Ersparnissen, weiteren Kosten und Ihrer gesamten finanziellen Situation ab, die dieses Tool nicht bewertet.
Was ist das Beleihungsverhältnis (LTV)?
Das LTV ist die finanzierte Darlehenssumme geteilt durch den Preis der Immobilie, ausgedrückt in Prozent. Eine Anzahlung von 20 % ergibt ein LTV von 80 %; je kleiner Ihre Anzahlung, desto höher Ihr LTV.
Kann ich ein Haus mit weniger als 20 % Anzahlung kaufen?
Ja – viele konventionelle und staatlich abgesicherte Darlehen erlauben Anzahlungen deutlich unter 20 %. Der wesentliche Nachteil bei einem konventionellen Darlehen besteht darin, dass in der Regel eine private Hypothekenversicherung anfällt, bis Sie 20 % Eigenkapital erreichen.
Wie berechne ich eine Anzahlung aus einem Geldbetrag statt aus einem Prozentsatz?
Teilen Sie den Geldbetrag, den Sie anzahlen möchten, durch den Immobilienpreis und multiplizieren Sie mit 100. Der Geldmodus dieses Rechners erledigt das automatisch und zeigt den passenden Prozentsatz und die Darlehenssumme.
Senkt eine größere Anzahlung meine monatliche Hypothekenrate?
In der Regel ja, denn Sie finanzieren ein kleineres Darlehen und vermeiden möglicherweise die PMI, was beides die monatlichen Kosten senkt. Dieser Rechner zeigt die Darlehenssumme, berechnet aber die monatliche Rate selbst nicht.
Welche Darlehenssumme habe ich nach meiner Anzahlung?
Die Darlehenssumme ist einfach der Immobilienpreis abzüglich Ihrer Anzahlung. Zum Beispiel verbleiben bei 400.000 $ abzüglich einer Anzahlung von 80.000 $ ein Darlehen von 320.000 $.
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