Schuldentilgungsrechner
Finden Sie heraus, wie lange es dauert, eine Schuld zu tilgen und was sie an Zinsen kostet – aus Ihrem Saldo, dem Sollzins und Ihrer Monatsrate.
Gut zu wissen
Der Schuldentilgungsrechner schätzt, wie lange es dauert, eine einzelne feste Schuld zu tilgen und wie viel Zinsen Sie dabei zahlen. Sie geben drei Zahlen ein: Ihren aktuellen Saldo, den jährlichen Sollzins (effektiver Jahreszins/APR) und den festen Betrag, den Sie monatlich zahlen. Anschließend simuliert er den Saldo Monat für Monat, indem er zuerst die Zinsen anwendet und dann Ihre Zahlung abzieht, bis die Schuld null erreicht. Er richtet sich an alle, die einen Kreditkartensaldo, einen Privatkredit oder eine ähnliche festverzinste Schuld tragen und einen schnellen Realitätscheck für einen gleichmäßigen Tilgungsplan wünschen.
Am nützlichsten ist er, wenn Sie sich für einen Zahlungsbetrag entscheiden oder Szenarien vergleichen: Probieren Sie 200 $/Monat gegenüber 300 $/Monat und beobachten Sie, wie die Tilgungsdauer und die Gesamtzinsen sinken. Da er von einer festen Zahlung aus rückwärts rechnet (statt zu fragen, wie lange es bis zu einem Zieldatum dauert), beantwortet er die praktische Frage, die die meisten Menschen tatsächlich haben: „Wenn ich weiter so viel zahle, wann bin ich fertig und was kostet es mich?“
Lesen Sie die Ergebnisse zusammen und nicht isoliert. „Monate“ und das Tilgungsdatum geben Ihnen den zeitlichen Rahmen; „Gesamtzinsen“ sind der zusätzliche Betrag, den Sie über den Saldo hinaus zahlen, und „Gesamt gezahlt“ ist Saldo plus Zinsen zusammen. Die beiden Balken vergleichen Tilgungsanteil und Zinsen visuell, und der Hinweis zeigt, welcher Anteil jedes gezahlten Euros in die Zinsen fließt. Ein hoher Zinsanteil bedeutet, dass ein großer Teil Ihrer Zahlungen den Zins bedient, statt das zu reduzieren, was Sie schulden.
Ein wichtiger Vorbehalt: Die Berechnung geht von einem einzelnen festen Saldo, einem konstanten Sollzins, keinen neuen Buchungen und genau derselben Zahlung in jedem Monat aus. Echte Karten haben variable Zinssätze, Gebühren und laufende Käufe, sodass Ihre tatsächliche Tilgung in der Regel länger dauert als die Schätzung. Wenn das Tool „Nie“ zurückgibt, liegt Ihre Zahlung auf oder unter dem Zinsbetrag des ersten Monats, was bedeutet, dass die Restschuld nie schrumpft; die Zahlung über diesen Betrag anzuheben ist der einzige Weg, Fortschritte zu erzielen.
Häufig gestellte Fragen
Warum heißt es, dass meine Schuld nie getilgt wird?
Wenn Ihre Monatsrate gleich hoch oder niedriger ist als die Zinsen des ersten Monats (Saldo mal Sollzins geteilt durch 12), reduziert die Zahlung nie die Restschuld, sodass der Saldo gleich bleibt oder wächst. Erhöhen Sie Ihre Monatsrate über diesen Zinsbetrag hinaus, um Fortschritte zu erzielen.
Geht das davon aus, dass ich weiterhin neue Buchungen auf dem Konto vornehme?
Nein. Der Rechner geht von einem festen Saldo ohne neue Käufe und einem konstanten Sollzins aus. Wenn Sie weiter Buchungen hinzufügen oder Ihre Karte einen variablen Zins hat, werden Ihre tatsächliche Tilgungsdauer und Zinsen höher ausfallen als angezeigt.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Bildungsschätzungen – konsultieren Sie einen qualifizierten Finanzfachmann, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie viel sollte ich monatlich zahlen, um schneller schuldenfrei zu werden?
Jeder Betrag über den Zinsen des ersten Monats (Saldo mal Sollzins geteilt durch 12) reduziert die Restschuld, und höhere Zahlungen verkürzen den Zeitrahmen und senken die Gesamtzinsen erheblich. Sie können verschiedene Monatsbeträge im Rechner testen, um zu sehen, wie sich jeder auf die Tilgungsmonate und die Zinskosten auswirkt.
Was ist der effektive Jahreszins (APR) und wie beeinflusst er meine Tilgungsdauer?
Der effektive Jahreszins (APR) ist der jährliche Prozentsatz, der auf Ihren Saldo berechnet wird; der Rechner teilt ihn durch 12, um den monatlich angewendeten Monatszins zu erhalten. Ein höherer Sollzins bedeutet, dass mehr von jeder Zahlung in die Zinsen fließt, sodass der Saldo langsamer schrumpft und die Gesamtkosten bei gleicher Zahlung höher sind.
Wird eine Kreditkarte jemals getilgt, wenn man nur den Mindestbetrag zahlt?
Das hängt davon ab, ob die Zahlung den monatlichen Zinsbetrag übersteigt. Liegt eine feste Zahlung auf oder unter diesem Zinsbetrag, sinkt der Saldo nie; liegt sie darüber, wird die Schuld schließlich getilgt, aber oft über viele Jahre mit hohen Gesamtzinsen.
Wie unterscheiden sich Gesamtzinsen von Gesamt gezahlt?
Gesamtzinsen sind die zusätzlichen Kosten, die der Zinssatz über die Laufzeit der Schuld hinzufügt, während Gesamt gezahlt Ihr ursprünglicher Saldo plus diese Zinsen zusammen ist. Gesamt gezahlt ist das, was tatsächlich von Ihrem Konto abgeht; Gesamtzinsen sind der Anteil, der die Restschuld nicht reduziert hat.
Ist es besser, hochverzinste Schulden zuerst zu tilgen?
Den Saldo mit dem höchsten Sollzins zuerst anzugehen, oft Lawinenmethode genannt, minimiert die Gesamtzinsen mathematisch, weil höhere Zinssätze mehr Kosten pro geschuldetem Euro erzeugen. Manche Menschen tilgen stattdessen die kleinsten Salden zuerst (die Schneeballmethode) zur Motivation; der Kompromiss liegt zwischen niedrigsten Kosten und frühen Erfolgen.
Warum dauert meine tatsächliche Tilgung länger als die Schätzung?
Der Rechner geht von einem festen Saldo, einem konstanten Zinssatz, keinen neuen Buchungen und einer identischen Zahlung in jedem Monat aus. Echte Konten haben oft variable Sollzinsen, zusätzliche Gebühren und neue Käufe, die allesamt die tatsächliche Tilgungsdauer verlängern und die Zinsen erhöhen.
Verkürzen zusätzliche Einmalzahlungen den Zeitrahmen?
Ja, im Allgemeinen, weil eine Reduzierung der Restschuld die in jedem folgenden Monat berechneten Zinsen senkt. Dieser Rechner modelliert eine einzige feste Monatsrate, sodass Sie zur Annäherung einer Zusatzzahlung den Saldo-Eingabewert senken oder den Monatsbetrag erhöhen müssten.
Verwandte Rechner