Planen Sie, wie schnell zwei Kreditkarten mit der Lawinenmethode und einem gemeinsamen monatlichen Budget getilgt werden.
Gut zu wissen
Dieser Rechner modelliert, wie schnell Sie zwei Kreditkarten gleichzeitig abbezahlen können, wenn Sie einen einzigen festen monatlichen Betrag für beide aufwenden. Sie geben für jede Karte den Saldo, den effektiven Jahreszins und die Mindestzahlung sowie ein kombiniertes monatliches Budget ein, und der Rechner simuliert die Schulden-Lawinenstrategie: Auf beiden Karten werden jeden Monat die Mindestbeträge gezahlt, und alles, was übrig bleibt, wird auf die Karte mit dem höheren Jahreszins konzentriert, bis diese getilgt ist, woraufhin der Rest auf die andere Karte übergeht. Er richtet sich an alle, die mit zwei revolvierenden Salden jonglieren und in konkreten Monaten und Euro sehen möchten, was ihre aktuelle Zahlungsgewohnheit ihnen tatsächlich einbringt.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie einen gewissen Spielraum haben, wie viel Sie zahlen, aber unsicher sind, ob Ihr Geld an die richtige Stelle fließt, oder wenn Sie testen möchten, wie ein größeres Budget die Ziellinie verändert, bevor Sie sich darauf festlegen. Da der Rechner Monat für Monat mit monatlicher Verzinsung (Jahreszins geteilt durch 12) arbeitet, spiegelt die angegebene Tilgungsdauer die Zinsen wider, die sich während der Zahlung ansammeln, und nicht eine einfache Schätzung aus Saldo geteilt durch Zahlung.
Um das Ergebnis zu lesen, beginnen Sie mit „Schuldenfrei in“ für den Hauptzeitrahmen, prüfen Sie dann „Zinsen gesamt“ als die tatsächlichen Kosten dieser Salden und „Gesamt gezahlt“ als die Summe aus Tilgung plus diesen Zinsen. Die Tabelle pro Karte und die beiden Zinsbalken zeigen, welche Karte Ihr Budget zuerst aufgebraucht hat und wie sich die Zinsen zwischen ihnen aufteilen; die Karte mit dem höheren Jahreszins sollte zuerst getilgt sein und in den meisten Konstellationen insgesamt weniger Zinsen ansammeln, weil sie die zusätzlichen Euro früher erhält.
- Liegt Ihr Budget unter der Summe der beiden Mindestzahlungen, verweigert das Tool die Angabe einer Tilgungsdauer und warnt Sie stattdessen, weil die Salden eher wachsen als schrumpfen würden.
- Das Ergebnis ist nur so genau wie Ihre Eingaben. Verwenden Sie daher den Jahreszins aus Ihrer letzten Abrechnung und bedenken Sie, dass das Modell von keinen neuen Käufen, Gebühren oder Zinsänderungen auf beiden Karten ausgeht.
Häufig gestellte Fragen
Warum verteilt die Lawinenmethode zusätzliches Geld auf die Karte mit dem höheren Jahreszins?
Zinsen werden als Prozentsatz jedes Saldos berechnet, sodass die Karte mit dem höchsten Jahreszins am schnellsten wächst. Wer sie zuerst abbezahlt, minimiert die Gesamtzinsen. Nachdem auf beiden Karten die Mindestbeträge gedeckt sind, fließt jeder zusätzliche Euro Ihres Budgets auf die Karte mit dem höchsten Jahreszins, bis diese getilgt ist, danach auf die nächste.
Was passiert, wenn mein Budget unter den kombinierten Mindestzahlungen liegt?
Wenn Ihr Gesamtbudget geringer ist als die Summe beider Mindestzahlungen, zeigt der Rechner anstelle einer Tilgungsdauer eine Warnung an, weil Sie die erforderlichen Mindestbeträge nicht decken können und die Salden weiter wachsen würden. Erhöhen Sie Ihr Budget auf mindestens die kombinierten Mindestbeträge, um Fortschritte zu erzielen.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind lehrreiche Schätzungen – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Was ist die Lawinenmethode zum Abbezahlen von Kreditkarten?
Die Lawinenmethode zahlt auf jeder Karte den Mindestbetrag und leitet dann das gesamte verbleibende Geld zuerst auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz. Sobald diese Karte getilgt ist, verschiebt sich die frei gewordene Zahlung auf den nächsthöheren Zinssatz, was die im Laufe der Zeit gezahlten Gesamtzinsen minimiert.
Ist die Lawinen- oder die Schneeball-Methode bei zwei Kreditkarten besser?
Die Lawinenmethode (höchster Jahreszins zuerst) führt mathematisch zu den geringsten Gesamtzinsen und oft zu einer schnelleren Gesamttilgung. Die Schneeball-Methode (kleinster Saldo zuerst) kann frühere psychologische Erfolge bringen, indem sie eine Karte schneller tilgt, kostet aber in der Regel etwas mehr Zinsen; dieses Tool bildet den Lawinenansatz ab.
Wie werden Kreditkartenzinsen jeden Monat berechnet?
Dieser Rechner wendet jeden Monat den durch 12 geteilten Jahreszins auf den aktuellen Saldo jeder Karte an und addiert diese Zinsen, bevor Zahlungen angerechnet werden. Echte Kartenanbieter verwenden meist einen täglichen Periodenzins auf einen durchschnittlichen Tagessaldo, sodass die tatsächlichen Beträge leicht von einer monatlichen Schätzung abweichen können.
Wird eine Kreditkarte jemals getilgt, wenn man nur den Mindestbetrag zahlt?
Bei einer Karte ohne neue Belastungen kann die Zahlung nur des Mindestbetrags den Saldo letztlich auf null bringen, doch das kann viele Jahre dauern und einen großen Betrag an Zinsen kosten, weil zu Beginn der größte Teil jedes Mindestbetrags in die Zinsen fließt. Mehr als den Mindestbetrag zu zahlen, verkürzt den Zeitrahmen erheblich.
Welchen Jahreszins sollte ich für meine Kreditkarte eingeben?
Verwenden Sie den Kauf-Jahreszins, der auf Ihrer letzten Abrechnung angegeben ist, eingegeben als jährlicher Prozentsatz. Wenn Ihre Karte separate Zinssätze für Käufe, Bargeldabhebungen oder Saldoübertragungen hat, ist der Zinssatz, der zu dem von Ihnen abzubezahlenden Saldo passt, die genaueste Eingabe.
Wirkt sich die Nutzung eines Tilgungsrechners auf meinen Bonitätswert aus?
Nein. Der Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser und verwendet nur die von Ihnen eingegebenen Zahlen; er verbindet sich mit keinem Kreditgeber und keiner Auskunftei und führt keine Bonitätsprüfung durch, sodass er keinerlei Auswirkung auf Ihren Wert hat.
Warum zeigt eine Karte mehr Gesamtzinsen an als die andere?
Die Gesamtzinsen pro Karte hängen von ihrem Saldo, ihrem Jahreszins und davon ab, wie lange sie unbezahlt bleibt. Eine Karte, die später getilgt wird oder einen höheren Zinssatz oder größeren Saldo trägt, sammelt mehr Zinsen an, weshalb die Lawinenmethode zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz angeht, um diesen Betrag zu verringern.
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