Kreditkarten-Tilgungsrechner
Finden Sie heraus, wie lange es dauert, einen Kreditkartensaldo zu tilgen, und wie viel Zinsen Sie bei einer festen monatlichen Rate zahlen.
Gut zu wissen
Der Kreditkarten-Tilgungsrechner beantwortet eine einzige, konkrete Frage: Wenn Sie jeden Monat denselben festen Betrag zahlen, wie lange dauert es, bis die Karte auf null steht, und was kosten Sie die Zinsen unterwegs? Sie geben Ihren aktuellen Saldo, den effektiven Jahreszins (APR) der Karte und die feste monatliche Rate ein, die Sie zu zahlen beabsichtigen, und das Tool simuliert den Saldo Monat für Monat, bis er getilgt ist. Es ist für alle gedacht, die einen revolvierenden Saldo tragen und sich eine Zielrate setzen möchten, anstatt mit der schrumpfenden Mindestzahlung dahinzutreiben, die der Kartenanbieter auf der Abrechnung ausweist.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie entscheiden, wie konsequent Sie vorgehen wollen: vergleichen, was 150 $ gegenüber 250 $ pro Monat bei einem Saldo von 5.000 $ bewirken, prüfen, ob ein Zahlungsplan tatsächlich etwas bewirkt, oder einen festen Lastschriftbetrag festlegen und das Enddatum kennen wollen, bevor Sie sich festlegen. Da die Rate konstant gehalten wird, zeigen die Ergebnisse das schnellere, realistischere Ergebnis disziplinierter Festzahlungen statt des langsamen Abtragens mit prozentbasierten Mindestraten.
Lesen Sie die Ausgabe als eine Reihe verknüpfter Zahlen. Die Überschrift ist die Tilgungsdauer in Jahren und Monaten; „Gesamtzinsen“ sind das Zusätzliche, das Sie dem Kreditgeber über den geliehenen Betrag hinaus zahlen; „Insgesamt gezahlt“ ist Saldo plus Zinsen zusammen; und „Zinsen im ersten Monat“ ist die Zeile, die darüber entscheidet, ob Sie überhaupt Fortschritte machen. Die beiden Balken teilen Ihre Gesamtausgaben in Tilgung gegenüber Zinsen auf, sodass ein dicker Zinsbalken ein optischer Hinweis darauf ist, dass Ihre Rate die Finanzierungskosten kaum übertrifft.
Ein wichtiger Vorbehalt: Wenn Ihre Rate gleich oder niedriger als dieser Zinswert des ersten Monats ist, gibt der Rechner „Nie“ zurück, weil jeder Euro von den Zinsen verschlungen wird und der Saldo wächst. Die Lösung besteht darin, die Rate über diesen Wert anzuheben, und je weiter Sie darüber hinausgehen, desto steiler fällt sowohl die Anzahl der Monate als auch die Gesamtzinsen. Denken Sie daran, dass das Modell einen konstanten effektiven Jahreszins und keinerlei neue Käufe oder Gebühren voraussetzt, sodass jede zusätzliche Zahlung auf der Karte oder ein auslaufender Aktionszins die tatsächliche Ziellinie verschiebt.
Häufig gestellte Fragen
Warum heißt es, dass meine Karte nie abbezahlt wird?
Wenn Ihre feste monatliche Rate kleiner oder gleich den Zinsen des ersten Monats ist (Saldo x APR/12), wird jede Zahlung vollständig von den Zinsen aufgezehrt und der Saldo schrumpft nie – er wächst sogar. Erhöhen Sie Ihre Rate über diesen Zinsbetrag, um Fortschritte zu machen.
Warum ist die tatsächliche Tilgungsdauer länger als diese Schätzung?
Dieses Tool setzt eine konstante feste Rate und keine neuen Belastungen voraus. Echte Kreditkarten legen die Mindestzahlung als Prozentsatz des Saldos fest, sodass sie mit der Tilgung sinkt – was die Tilgung über Jahre streckt. Die Zahlung eines festen Betrags, wie dieser Rechner annimmt, ist weitaus schneller.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Bildungsschätzungen – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie werden Kreditkartenzinsen jeden Monat berechnet?
Die meisten Karten berechnen einen monatlichen periodischen Zinssatz, indem sie den effektiven Jahreszins durch 12 teilen, und wenden ihn dann auf den Saldo an. Ein effektiver Jahreszins von 18 % ergibt beispielsweise rund 1,5 % pro Monat, sodass ein Saldo von 5.000 $ im ersten Monat etwa 75 $ an Zinsen ansammelt. In der Praxis verwenden viele Anbieter den durchschnittlichen Tagessaldo und tägliche Verzinsung, was etwas höher ausfallen kann als eine einfache monatliche Schätzung.
Spart es Geld, mehr als die Mindestzahlung auf eine Kreditkarte zu zahlen?
Ja, die Zahlung eines höheren festen Betrags lenkt mehr von jeder Rate auf die Tilgung statt auf die Zinsen, was die Tilgungsdauer verkürzt und die Gesamtzinsen senkt. Da die Mindestraten der Anbieter mit sinkendem Saldo schrumpfen, streckt das Festhalten an ihnen die Rückzahlung über viele Jahre, während eine stetige feste Rate die Schuld weit schneller tilgt.
Was bedeutet APR bei einer Kreditkarte?
APR steht für Annual Percentage Rate (effektiver Jahreszins), die jährlichen Kosten der Kreditaufnahme auf der Karte, ausgedrückt als Prozentsatz. Karten-APRs sind in der Regel variabel und an einen Referenzzinssatz gekoppelt, und eine einzelne Karte kann unterschiedliche APRs für Einkäufe, Saldoübertragungen und Bargeldabhebungen aufweisen.
Ist es besser, eine Kreditkarte abzubezahlen oder auf mehrere ein wenig zu zahlen?
Zwei gängige Ansätze sind die Lawinen-Methode, die zuerst den Saldo mit dem höchsten APR angeht, um die Gesamtzinsen zu minimieren, und die Schneeball-Methode, die zuerst den kleinsten Saldo tilgt, um psychologischen Schwung zu erzeugen. Beide erfordern, auf jeder Karte mindestens die Mindestzahlung zu leisten, um Strafgebühren zu vermeiden; die Lawinen-Methode kostet insgesamt im Allgemeinen weniger Zinsen.
Wirkt sich die Nutzung eines Kreditkarten-Tilgungsrechners auf meine Kreditwürdigkeit aus?
Nein. Dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser und führt nur Berechnungen mit den von Ihnen eingegebenen Zahlen durch, sodass er nicht auf Ihre Kreditakte zugreift oder eine Anfrage auslöst. Er hat keine Verbindung zu Auskunfteien oder Ihren tatsächlichen Konten.
Wie genau ist eine Tilgungsschätzung mit fester Rate im Vergleich zu meiner echten Abrechnung?
Sie ist eine genaue Schätzung für das Szenario, einen konstanten Betrag ohne neue Belastungen zu zahlen, aber tatsächliche Ergebnisse können abweichen, weil Anbieter täglich verzinsen, einen variablen APR ändern oder Gebühren hinzufügen können. Neue Käufe auf der Karte setzen den Fortschritt ebenfalls zurück, sodass das tatsächliche Tilgungsdatum später als die Schätzung liegen kann.
Warum sinkt mein Kreditkartensaldo jeden Monat kaum?
Wenn Ihre Zahlung nur geringfügig größer als die Monatszinsen ist, deckt der größte Teil davon die Finanzierungskosten und sehr wenig reduziert die Tilgung. Den Saldo schneller zu senken bedeutet in der Regel, die Rate zu erhöhen, sodass ein größerer Anteil auf die Tilgung entfällt, und neue Belastungen auf der Karte zu pausieren.
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