Studienkosten-Rechner
Schätzen Sie die zukünftigen Kosten eines Studiums und die monatliche Sparrate, die zur Deckung erforderlich ist.
Gut zu wissen
Der Studienkosten-Rechner verwandelt den heutigen Listenpreis der Studiengebühren in ein zukunftsgerichtetes Sparziel. Sie geben sechs Zahlen ein – aktuelle Jahreskosten, Jahre bis zum Studienbeginn, Dauer des Studiums, eine Bildungsinflationsrate, das bereits Ersparte und eine erwartete Anlagerendite – und das Tool projiziert, was jedes künftige Studienjahr tatsächlich kosten wird, und ermittelt dann die einzelne monatliche Sparrate, mit der die gesamte Rechnung bis zum Studienbeginn gedeckt wäre. Es richtet sich an Eltern, Großeltern und alle, die Jahre im Voraus einen 529-Plan oder einen anderen Bildungsfonds planen.
Am nützlichsten ist es in der Phase der Zielsetzung, wenn Sie eine konkrete monatliche Zahl statt eines vagen „Spart so viel ihr könnt“ haben möchten. Da jedes Studienjahr auf seiner eigenen Zeitachse inflationsbereinigt wird, spiegelt ein vierjähriges Studium, das in zehn Jahren beginnt, 10, 11, 12 und 13 Jahre aufgezinster Preissteigerungen wider – deshalb kann die projizierte Gesamtsumme dramatisch höher ausfallen als das Vierfache der heutigen Kosten.
Lesen Sie das Ergebnis von unten nach oben. Die „Gesamten zukünftigen Kosten“ sind die vollständig projizierte Rechnung; „Aktuelles Erspartes wächst auf“ zeigt, wie weit Ihr bestehendes Guthaben reicht, sobald es mit Ihrer Renditerate aufgezinst wird; und die „Finanzierungslücke“ ist das, was neue Beiträge decken müssen. Die beiden Balken teilen die Rechnung visuell zwischen dem Geld, das Sie bereits haben, und dem Geld, das Sie noch zurücklegen müssen, und die Tabelle pro Jahr zeigt die inflationsbereinigten Kosten jedes einzelnen Studienjahres.
Ein wichtiger Vorbehalt: Das Ergebnis reagiert sehr empfindlich auf die von Ihnen eingegebenen Inflations- und Renditeraten, und diese zinsen sich über viele Jahre auf, sodass kleine Änderungen der Eingaben den monatlichen Betrag stark schwanken lassen. Das Tool ignoriert außerdem finanzielle Beihilfen, Stipendien, Zuschüsse, Steuern und etwaige künftige Einmalzahlungen, betrachten Sie seine Zahl also eher als Obergrenze für die Planung denn als präzises Angebot. Probieren Sie ein paar Ratenszenarien aus, um eine realistische Spanne zu sehen.
Häufig gestellte Fragen
Warum wird jedes Studienjahr um einen anderen Betrag inflationsbereinigt?
Ein Studium wird über mehrere Jahre bezahlt, und die Preise steigen während der Einschreibung weiter. Das Tool zinst die heutigen Kosten auf jedes einzelne Jahr auf (Jahr des Studienbeginns, das nächste Jahr und so weiter) und addiert sie dann, sodass ein 4-jähriges Studium, das in 10 Jahren beginnt, jeweils 10, 11, 12 und 13 Jahre Inflation widerspiegelt.
Wie wird die monatliche Sparrate berechnet?
Es wird die Formel für den Endwert einer Rente (Annuität) verwendet. Zunächst wird Ihr aktuelles Erspartes mit der erwarteten Rendite bis zum Studienbeginn aufgezinst und von der Gesamtrechnung abgezogen, um die Lücke zu ermitteln. Dann wird die monatliche Einzahlung berechnet als Lücke x r / ((1+r)^n - 1), wobei r die monatliche Rendite und n die Anzahl der Monate bis zum Studienbeginn ist.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Welche realistische Bildungsinflationsrate sollte ich verwenden?
Historisch sind die Studienkosten in den USA oft schneller gestiegen als die allgemeine Verbraucherinflation, wobei viele veröffentlichte Schätzungen die Studiengebühreninflation über lange Zeiträume etwa in den Bereich von 4 % bis 6 % einordnen, auch wenn die tatsächlichen Werte je nach Jahr und Hochschultyp variieren. Da der Rechner diese Rate über viele Jahre aufzinst, lohnt es sich, sowohl einen konservativen als auch einen aggressiven Wert durchzuspielen, um die Spanne zu sehen.
Berücksichtigt der Rechner finanzielle Beihilfen oder Stipendien?
Nein. Er projiziert die vollständig ausgewiesenen Kosten und zieht keine Zuschüsse, Stipendien, Werkstudententätigkeit oder sonstige Beihilfen ab. Wenn Sie mit Beihilfen rechnen, könnten Ihre tatsächlichen Eigenkosten – und die benötigten Ersparnisse – niedriger ausfallen als der angezeigte Wert.
Sollte ich in diesem Tool die Kosten einer öffentlichen oder einer privaten Hochschule verwenden?
Das hängt von den Hochschulen ab, die Sie ins Auge fassen, da öffentliche Hochschulen im eigenen Bundesstaat, öffentliche außerhalb des Bundesstaates und private Einrichtungen sehr unterschiedliche Jahreskosten haben. Geben Sie den aktuellen Jahresbetrag ein, der zu Ihrem angestrebten Hochschultyp passt, und Sie können das Tool mit verschiedenen Ausgangskosten erneut durchlaufen lassen, um Szenarien zu vergleichen.
Warum sehen die gesamten zukünftigen Kosten so viel höher aus als das Vierfache der heutigen Studiengebühren?
Jedes Studienjahr wird auf sein eigenes künftiges Datum inflationsbereinigt, sodass sich die Kosten über die Jahre vor und während der Einschreibung aufzinsen. Ein Studium, das in zehn Jahren beginnt, spiegelt mehr als zehn Jahre Preissteigerungen wider, wodurch die Vierjahressumme weit über das bloße Vervierfachen des heutigen Preises hinaus anwächst.
Was stellt die erwartete Renditerate dar und wie sollte ich eine auswählen?
Sie stellt das jährliche Wachstum dar, das Sie sowohl für Ihr bestehendes Erspartes als auch für Ihre monatlichen Beiträge annehmen, im Tool monatlich aufgezinst. Menschen orientieren sich dabei häufig an den historischen Renditen der Anlagemischung, die sie zu halten planen, doch vergangene Wertentwicklung ist keine Garantie für künftige Ergebnisse, ziehen Sie also auch konservativere Werte in Betracht.
Kann ich dies für einen 529-Plan verwenden?
Der Rechner ist kontounabhängig: Er schätzt, wie viel zu sparen ist und welches Wachstum benötigt wird, was Beiträge zu einem 529-Plan, einem Sparkonto oder anderen Anlageformen informieren kann. Er bildet keine 529-spezifischen Steuervorteile, Bundesstaatenabzüge oder Beitragsgrenzen ab, prüfen Sie diese also gesondert für Ihre Situation.
Was passiert, wenn der Studierende bereits eingeschrieben ist oder die Einschreibung in diesem Jahr erfolgt?
Wenn Sie die Jahre bis zum Studienbeginn auf null setzen, bleibt keine Zeit, um die Beiträge monatlich wachsen zu lassen, sodass das Tool die gesamte verbleibende Finanzierungslücke als sofort benötigt behandelt, statt sie über Monate zu verteilen. Der monatliche Wert spiegelt in diesem Fall faktisch die gesamte Lücke wider.
Ändert das Sparen als Einmalbetrag gegenüber monatlichem Sparen das Ergebnis?
Der Rechner ermittelt gezielt gleichbleibende monatliche Beiträge bis zum Studienbeginn nach dem Ansatz des Endwerts einer Rente. Ein einzelner Einmalbetrag heute würde stattdessen unter dem aktuellen Ersparten eingegeben, und das Tool würde dann nur nach dem monatlichen Betrag fragen, der noch nötig ist, um die verbleibende Lücke zu schließen.
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