Festgeld-Rechner (CD)
Schätzen Sie, wie viel Ihr Festgeld (Certificate of Deposit) bei Fälligkeit wert sein wird – basierend auf Ihrer Einlagensumme, dem APY und der Laufzeit.
Gut zu wissen
Der Festgeld-Rechner (CD) schätzt, wie viel ein Certificate of Deposit bei Fälligkeit wert sein wird, und nutzt dafür nur drei Eingaben: Ihre Einlagensumme, den beworbenen APY und die Laufzeit in Monaten. Er liefert den Endwert, die gesamten Zinsen, die Sie verdienen würden, den zur Klarheit erneut ausgewiesenen APY sowie den äquivalenten nominalen (angegebenen) Zinssatz für die von Ihnen gewählte Zinseszinshäufigkeit. Er ist gedacht für Sparer, die CD-Angebote vergleichen, für alle, die ein Festgeld gegen ein hochverzinsliches Sparkonto abwägen, oder für Menschen, die sich zwischen einer Laufzeit von 6, 12 oder 24 Monaten entscheiden.
Greifen Sie darauf zurück, bevor Sie Geld festlegen: Geben Sie den von einer Bank angegebenen APY und die von Ihnen ins Auge gefasste Laufzeit ein, um den Geldbetrag zu sehen, den Sie tatsächlich erhalten würden, und wiederholen Sie es dann mit einem konkurrierenden Angebot, um beide direkt zu vergleichen. Das Balkendiagramm teilt Ihr Endguthaben in Kapital und Zinsen auf, sodass leicht ersichtlich ist, wie viel des Endwerts Ihr eigenes zurückgezahltes Geld ist und wie viel das Festgeld tatsächlich hinzugefügt hat.
Ein Detail bringt viele durcheinander: Eine Änderung der Zinseszins-Auswahl verändert Ihren Endwert nicht. Da der APY den Zinseszins innerhalb des Jahres bereits berücksichtigt, hängt die Rechnung hier nur vom APY und der Laufzeit ab. Die Zinseszins-Auswahl ändert nur die Kennzahl „äquivalenter nominaler Zinssatz“, also den einfacheren angegebenen Satz, den eine Bank bei dieser Häufigkeit angeben müsste, um denselben APY zu erreichen. Wenn eine Bank statt eines APY einen Nominalzins bewirbt, sollten Sie davon ausgehen, dass Ihre tatsächlichen Erträge etwas höher ausfallen, als diese Nominalzahl nahelegt.
Ein praktischer Vorbehalt: Dieses Tool modelliert ein sauberes Halten-bis-zur-Fälligkeit-Szenario und zieht weder Strafgebühren bei vorzeitiger Kündigung ab, noch berücksichtigt es Steuern auf die Zinsen oder das, was Sie nach Fälligkeit des Festgelds mit dem Geld tun würden. Behandeln Sie das Ergebnis als eine Schätzung vor Steuern und ohne Strafgebühren und bestätigen Sie stets den genauen APY, die Laufzeit und den Strafplan in den Offenlegungen der Bank, bevor Sie sich festlegen.
Häufig gestellte Fragen
Ändert die Zinseszins-Einstellung den Endwert meines Festgelds?
Nein. Da der APY den Zinseszinseffekt bereits enthält, hängt der Endwert nur vom APY und der Laufzeit ab. Die Zinseszins-Auswahl zeigt lediglich den äquivalenten nominalen (angegebenen) Zinssatz, den eine Bank bei dieser Häufigkeit angeben würde, um denselben APY zu erzielen.
Wie unterscheidet sich der APY vom Zinssatz des Festgelds?
Der Zinssatz (nominal/APR) ist der einfache angegebene Satz, während der APY (Annual Percentage Yield) der effektive Satz nach dem Zinseszins innerhalb des Jahres ist. Der APY ist immer gleich hoch oder höher als der Nominalzins, und er ist die Zahl, die Ihren tatsächlichen Ertrag bestimmt.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie berechnet man den Endwert eines Festgelds?
Mit dem APY lautet die Formel: Einlage × (1 + APY)^(Monate/12). Zum Beispiel werden 10.000 $ bei 4,5 % APY über 12 Monate bei 10.450 $ fällig, und über 24 Monate wachsen sie auf etwa 10.920,25 $, weil sich die Zinsen auf das Guthaben des Vorjahres aufzinsen.
Werden Zinserträge aus Festgeld besteuert?
Zinsen aus einem Standard-Festgeld (nicht zur Altersvorsorge) werden im Allgemeinen als steuerpflichtiges Einkommen in dem Jahr behandelt, in dem sie gutgeschrieben werden, und Banken melden sie in der Regel auf dem Formular 1099-INT, sobald die Meldegrenze erreicht ist. Dieser Rechner zeigt nur Werte vor Steuern.
Was passiert, wenn ich Geld vor Fälligkeit aus einem Festgeld abhebe?
Die meisten Festgelder erheben eine Strafgebühr bei vorzeitiger Kündigung, oft ausgedrückt als eine Anzahl von Monatszinsen, die die verdienten Zinsen verringert oder sogar übersteigen kann. Dieses Tool geht davon aus, dass Sie das Festgeld bis zur Fälligkeit halten, und zieht keine Strafgebühr ab.
Ist ein Festgeld ein guter Ort, um mein Geld aufzubewahren?
Ein Festgeld bietet im Allgemeinen eine feste, vorhersehbare Rendite im Austausch dafür, dass die Mittel für eine bestimmte Laufzeit gebunden werden, während Optionen wie ein hochverzinsliches Sparkonto das Geld zugänglich halten, jedoch mit variablen Zinssätzen. Was passt, hängt von Ihrem Zeithorizont und Ihren Zielen ab; dies sind allgemeine Informationen, keine Beratung.
Was ist eine Festgeld-Leiter (CD ladder)?
Eine Festgeld-Leiter ist eine Strategie, bei der Geld auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Fälligkeitsterminen aufgeteilt wird, sodass in regelmäßigen Abständen eines fällig wird. Sie soll den Zugang zu Bargeld mit den typischerweise höheren Zinssätzen längerer Laufzeiten ausgleichen, und Sie können jede Stufe in diesem Rechner separat modellieren.
Bedeutet eine höhere Zinseszinshäufigkeit, dass ich mit einem Festgeld mehr verdiene?
Häufigeres Aufzinsen führt bei gleichem Nominalzins zu einem höheren APY, aber sobald eine Bank Ihnen den APY angibt, ändert die Häufigkeit Ihren Ertrag nicht mehr. Da dieser Rechner vom APY ausgeht, bleibt der Endwert gleich, unabhängig davon, welche Zinseszins-Option Sie wählen.
Sind Festgelder versichert?
Festgelder bei Banken sind im Allgemeinen durch die FDIC-Einlagensicherung abgedeckt und solche bei Kreditgenossenschaften durch die NCUA-Versicherung, jeweils bis zu den geltenden Grenzen pro Einleger, pro Institut, pro Eigentumskategorie. Bestätigen Sie die Einzelheiten der Deckung beim ausgebenden Institut.
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