Finden Sie heraus, ob der Barrabatt oder die spezielle Niedrigzinsfinanzierung Ihnen über die Laufzeit Ihres Kredits mehr Geld spart.
Cash Back vs Low Interest
Better deal
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| Detail | Cash rebate | Low APR |
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| Amount financed | - | - |
| APR | - | - |
| Total interest | - | - |
| Total cost (incl. down) | - | - |
Total cost = down payment + all monthly payments. The cash rebate lowers the amount financed but uses your standard APR; the low-APR offer keeps the full price at a reduced rate. Estimate only; verify dealer terms and any fees.
Gut zu wissen
Der Rechner Barrabatt oder Niedrigzins löst ein häufiges Dilemma beim Autohändler: Wenn ein Hersteller Ihnen die Wahl zwischen einem Barrabatt (kombiniert mit dem Standardfinanzierungssatz) oder einem speziellen Aktions-Niedrigzins (ohne Rabatt) lässt, welche Option kostet Sie tatsächlich weniger? Er berechnet die vollen Kreditkosten für jeden Weg, sodass Sie beide direkt vergleichen können, anstatt anhand der reinen Eckdaten zu raten.
Er ist für Autokäufer gedacht, die eine Aktion im Stil von 0 % oder mit reduziertem Zinssatz gegen einen Rabatt abwägen, aber dieselbe Rechnung gilt für jeden Kauf, der einen Kompromiss zwischen Rabatt und Finanzierung bündelt. Greifen Sie darauf zurück, bevor Sie unterschreiben, vor allem, wenn der Rabatt groß ist oder die Differenz zwischen den beiden Zinssätzen weit auseinanderliegt, denn genau das sind die Fälle, in denen die günstigere Option nicht offensichtlich ist.
Das Ergebnis zu lesen ist unkompliziert: Das Banner „Besseres Angebot“ nennt den Gewinner, „Sie sparen“ zeigt den Betragsunterschied zwischen den beiden Gesamtkosten, und die Tabelle schlüsselt finanzierten Betrag, Gesamtzinsen und Gesamtkosten für jede Option auf. Achten Sie sowohl auf die Gesamtkosten als auch auf die monatliche Rate, denn das insgesamt günstigere Angebot kann manchmal die höhere monatliche Rate aufweisen (der Rabatt verringert den geliehenen Betrag, aber zu einem höheren Zinssatz, während der Niedrigzins den vollen Preis günstiger finanziert).
Ein Vorbehalt: Das Tool modelliert nur Preis, Rabatt, zwei Zinssätze, Laufzeit und Anzahlung und behandelt den Kredit als vollständig getilgt ohne zusätzliche Gebühren. Es berücksichtigt weder Steuern noch Händlergebühren, weder den Zeitwert des Geldes, wenn Sie einen Rabatt in Ihre Anzahlung einbringen, noch Geld, das Sie durch eine sofortige Barzahlung erzielen könnten. Nutzen Sie es daher als Schätzung und überprüfen Sie die genauen Zahlen im Vertrag Ihres Händlers.
Häufig gestellte Fragen
Sollte ich immer den niedrigeren effektiven Jahreszins statt des Barrabatts wählen?
Nein. Ein großer Rabatt bei kurzer Laufzeit kann einen niedrigen Zinssatz schlagen, während ein kleiner Rabatt bei großer Zinsdifferenz für die Finanzierung spricht. Dieses Tool vergleicht die Gesamtkosten beider Optionen für Ihren genauen Preis, Rabatt, Ihre Zinssätze und Laufzeit, sodass Sie die günstigere Wahl erkennen können.
Berücksichtigt der Rechner eine Anzahlung?
Ja. Die Anzahlung wird in beiden Optionen vom finanzierten Betrag abgezogen und wieder zu den Gesamtkosten hinzugerechnet, sodass der Vergleich jeden Euro widerspiegelt, den Sie über den Kredit hinweg tatsächlich zahlen.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Was bedeutet eine 0-%-Finanzierung beim Auto eigentlich?
Es bedeutet, dass Sie auf den finanzierten Betrag keine Zinsen zahlen, sodass Ihre Gesamtrückzahlung dem geliehenen Betrag entspricht, verteilt über die Kreditlaufzeit. Aktionsangebote mit 0 % oder niedrigem Zinssatz sind in der Regel auf Käufer mit guter Bonität beschränkt und lassen sich oft nicht mit einem Barrabatt kombinieren.
Warum kann ich nicht beides bekommen, den Barrabatt und den niedrigen Zinssatz?
Hersteller finanzieren Rabatte und subventionierte Niedrigzinsfinanzierungen üblicherweise als zwei getrennte Anreize, sodass Sie sich für einen entscheiden müssen. Der Rechner existiert gerade deshalb, weil Sie zwischen beiden wählen müssen, statt beide zu kombinieren.
Wie verändert eine höhere Anzahlung, welche Option gewinnt?
Eine Anzahlung reduziert den finanzierten Betrag in beiden Optionen gleichermaßen, was die gezahlten Zinsen verringert und die Differenz zwischen ihnen verkleinert. Da der Hauptvorteil des Niedrigzinsangebots bei den Zinsen liegt, kann eine hohe Anzahlung den Rabatt relativ attraktiver machen.
Begünstigt eine kürzere Kreditlaufzeit den Rabatt oder den niedrigen Zinssatz?
Kürzere Laufzeiten verursachen insgesamt weniger Zinsen, was den Geldwert eines niedrigen Zinssatzes verringert und tendenziell dafür spricht, den Barrabatt zu nehmen. Längere Laufzeiten verstärken die Zinsersparnis eines niedrigen Zinssatzes und machen es wahrscheinlicher, dass dieser gewinnt.
Sind die Gesamtkosten oder die monatliche Rate wichtiger beim Vergleich dieser Angebote?
Die Gesamtkosten geben wieder, wie viel Sie über die gesamte Kreditlaufzeit zahlen, während die monatliche Rate Ihren kurzfristigen Liquiditätsfluss beeinflusst. Beide können auf unterschiedliche Optionen hindeuten, daher hilft es, vor der Entscheidung beide zu betrachten.
Kann ich einen Barrabatt auf meine Anzahlung anrechnen, statt ihn als Bargeld zu nehmen?
Viele Käufer rechnen den Rabatt tatsächlich auf die Anzahlung an, was den finanzierten Betrag weiter senkt. Dieser Rechner zieht den Rabatt in der Rabattoption vom finanzierten Saldo ab, was eine ähnliche Wirkung auf den Vergleich hat.
Verändern Steuern und Händlergebühren den Vergleich zwischen Barrabatt und Niedrigzins?
Steuern und Gebühren erhöhen den Gesamtbetrag, den Sie zahlen, und können finanziert oder vorab bezahlt werden, aber dieses Tool berücksichtigt sie nicht. Da beide Optionen davon betroffen sind, verschieben sie oft die Gesamtsummen, ohne den Gewinner zu ändern; dennoch lohnt es sich, dies in Ihrem tatsächlichen Vertrag zu prüfen.
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