Kanadischer Hypothekenrechner
Schätzen Sie Ihre monatliche kanadische Hypothekenrate anhand der gesetzlich vorgeschriebenen halbjährlichen Zinsverzinsung.
Gut zu wissen
Der Kanadische Hypothekenrechner schätzt die monatliche Rate einer kanadischen Festzinshypothek anhand der im Land gesetzlich vorgeschriebenen halbjährlichen Zinsverzinsung statt der monatlichen Verzinsung, die bei den meisten US-Darlehen verwendet wird. Sie geben den Kaufpreis, die Anzahlung, den Jahreszinssatz und die Tilgungsdauer in Jahren ein, und der Rechner zeigt sofort Ihre monatliche Rate zusammen mit dem Darlehensbetrag, den Gesamtzinsen, den Gesamtkosten und dem effektiven Jahreszins an. Er ist für kanadische Eigenheimkäufer, Verlängerer und Umschulder gedacht, die eine realistische Ratenzahl wünschen, die der tatsächlichen Zinsberechnung ihres Kreditgebers entspricht.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie Angebote vergleichen, testen, wie sich eine Zinsänderung oder eine höhere Anzahlung auf Ihre Rate auswirkt, oder ein Hypothekenangebot vor der Unterschrift auf Plausibilität prüfen möchten. Da kanadische Zinssätze als nominaler Jahreswert angegeben, aber zweimal jährlich verzinst werden, überschätzt eine schnelle Kopfrechnung oft die tatsächliche Rate; dieses Tool schließt diese Lücke, indem es den angegebenen Zinssatz im Hintergrund in einen äquivalenten Monatszins umrechnet.
Um das Ergebnis zu lesen, beginnen Sie mit der monatlichen Rate und betrachten Sie dann die Kennzahl „Effektiver Jahreszins“: Sie liegt geringfügig über Ihrem Nominalzins (zum Beispiel ergibt 5 % nominal rund 5,06 % effektiv), was die tatsächlichen Kreditkosten nach Anwendung der Verzinsung darstellt. Die Balken für Tilgung und Zinsen zeigen, wie viel Ihrer Gesamtausgaben über die volle Tilgungsdauer auf die Rückzahlung des Darlehens entfällt im Vergleich zur Zahlung an den Kreditgeber, was nützlich ist, um zu erkennen, wie eine längere Tilgungsdauer die Gesamtzinsen unmerklich in die Höhe treibt.
Ein wichtiger Vorbehalt: Dies ist nur eine Schätzung der Grundrate. Sie schließt Grundsteuern, Wohngebäudeversicherung, Eigentumswohnungsgebühren sowie CMHC-Prämien (oder gleichwertige) für die Ausfallversicherung aus, die anfallen, wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt. Ihre tatsächlichen monatlichen Wohnkosten werden höher ausfallen, und eine reale Rate des Kreditgebers kann je nach Zahlungshäufigkeit und Rundung des äquivalenten Zinssatzes geringfügig abweichen.
Häufig gestellte Fragen
Warum unterscheidet sich eine kanadische Hypothekenrate bei gleichem Zinssatz von einer US-amerikanischen?
Kanadische Festzinshypotheken sind gesetzlich verpflichtet, Zinsen halbjährlich statt monatlich zu verzinsen. Dadurch liegt der effektive Jahreszins geringfügig unter dem eines US-typischen, monatlich verzinsten Darlehens beim gleichen Nominalzins, sodass die monatliche Rate etwas niedriger ausfällt.
Beinhaltet dieser Rechner die CMHC-Hypothekenversicherung?
Nein. Wenn Ihre Anzahlung unter 20 % liegt, fallen CMHC-Prämien (oder gleichwertige) für die Ausfallversicherung an, die in der Regel dem Darlehen hinzugefügt werden. Dieses Tool berechnet nur die Grundrate und schließt CMHC-Prämien, Grundsteuern und sonstige Gebühren aus.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – wenden Sie sich vor Entscheidungen an eine qualifizierte Finanzfachkraft.
Wie wird die monatliche Rate bei einer kanadischen Hypothek berechnet?
Der nominale Jahreszins wird zunächst halbjährlich verzinst, um den effektiven Jahreszins zu ermitteln, und anschließend in einen äquivalenten Monatszins umgerechnet. Dieser Monatszins wird mit einer Standardformel für Annuitätendarlehen über die Gesamtzahl der Monate angewandt, um eine feste monatliche Rate zu erzeugen.
Was ist eine typische Tilgungsdauer für eine Hypothek in Kanada?
Fünfundzwanzig Jahre ist die häufigste Tilgungsdauer in Kanada, wobei die Laufzeiten von kürzeren Fristen bis zu 30 oder in einigen Fällen 40 Jahren reichen können. Eine längere Tilgungsdauer senkt die monatliche Rate, erhöht aber die über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Gesamtzinsen.
Senkt eine höhere Anzahlung meine monatliche Hypothekenrate?
Ja. Eine höhere Anzahlung verringert den Darlehensbetrag, was die monatliche Rate und die Gesamtzinsen direkt senkt. Mit 20 % Anzahlung entfällt zudem die Pflicht zur Ausfallversicherung, deren Prämie jedoch in diesem Rechner nicht enthalten ist.
Was ist der Unterschied zwischen der Hypothekenlaufzeit und der Tilgungsdauer?
Die Tilgungsdauer ist der gesamte Zeitraum zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens, oft 25 Jahre, während die Laufzeit die Dauer Ihres aktuellen Zinsvertrags ist, üblicherweise 5 Jahre. Am Ende jeder Laufzeit verlängern oder refinanzieren Sie den verbleibenden Saldo, in der Regel zu einem neuen Zinssatz.
Warum ist der effektive Jahreszins geringfügig höher als der von mir eingegebene Zinssatz?
Der eingegebene Zinssatz ist ein nominaler Wert, doch die zweimal jährliche Verzinsung bedeutet, dass Zinsen auf Zinsen berechnet werden, was zu einem geringfügig höheren effektiven Jahreszins führt. Zum Beispiel entspricht ein nominaler Zinssatz von 5 % einem effektiven Jahreszins von etwa 5,06 %.
Kann ich diesen Rechner für eine variabel verzinste Hypothek verwenden?
Er ist für Festzinshypotheken ausgelegt, die in Kanada gesetzlich die halbjährliche Verzinsung verwenden. Eine variabel verzinste Rate kann sich ändern, sobald sich der Zinssatz bewegt, sodass jeder Wert hier nur den Zinssatz widerspiegelt, den Sie in einem Moment eingeben, und nicht künftige Schwankungen.
Wie kann ich die gesamten Zinsen reduzieren, die ich für meine Hypothek zahle?
Die Gesamtzinsen sinken tendenziell mit einer höheren Anzahlung, einem niedrigeren Zinssatz, einer kürzeren Tilgungsdauer oder durch Sondertilgungen, sofern zulässig. Die Aufteilung in Tilgung und Zinsen im Ergebnis veranschaulicht, wie viel Ihrer Gesamtkosten bei den von Ihnen gewählten Eingaben auf Zinsen entfällt.
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