Geschäftskredit-Rechner
Schätzen Sie die Monatsrate, die Gesamtzinsen und die vollen Kosten Ihres Geschäftskredits einschließlich optionaler in den Kredit eingerechneter Gebühren.
Gut zu wissen
Der Geschäftskredit-Rechner verwandelt vier Eingaben – Kreditbetrag, jährlicher Zinssatz, Laufzeit in Jahren und etwaige Vorabgebühren – in ein klares Bild davon, was die Kreditaufnahme tatsächlich kosten wird. Er führt die Standard-Tilgungsformel direkt in Ihrem Browser aus und zeigt Ihre feste Monatsrate, die über die gesamte Kreditlaufzeit gezahlten Gesamtzinsen, den vollständig finanzierten Betrag sowie einen effektiven Jahreszins, der die Gebühren in den ausgewiesenen Zinssatz einbezieht. Er richtet sich an Inhaber kleiner Unternehmen, Gründer und Freiberufler, die Finanzierungsangebote wie Ratenkredite, SBA-Kredite oder Maschinenfinanzierungen vergleichen, bevor sie etwas unterschreiben.
Greifen Sie darauf zurück, wenn Sie ein Angebot vorliegen haben und es überprüfen möchten, oder wenn Sie zwei Angebote mit unterschiedlichen Zinssätzen und Gebührenstrukturen gegeneinander abwägen. Das entscheidende Merkmal hier ist der Schalter zur Gebührenbehandlung: Der Wechsel zwischen „Finanziert“ und „Vorab gezahlt“ zeigt, wie das Einrechnen der Gebühren in die Kreditsumme sowohl Ihre Monatsrate als auch die auf diese Gebühren gezahlten Zinsen erhöht – im Gegensatz dazu, sie bei Vertragsabschluss bar zu begleichen, um die Rate niedriger zu halten.
Um die Ergebnisse zu lesen, beginnen Sie mit der Monatsrate und betrachten Sie dann die gestapelten Balken, die Ihre Gesamtausgaben in Tilgung, Zinsen und Gebühren aufteilen, sodass Sie erkennen können, wie viel des Kredits echte Kosten gegenüber geliehenem Geld ausmacht. Der effektive Jahreszins ist die nützlichste einzelne Kennzahl zum Vergleich von Angeboten, denn zwei Kredite mit demselben nominalen Zinssatz können sehr unterschiedliche tatsächliche Kosten verursachen, sobald die Gebühren einbezogen werden.
Ein praktischer Hinweis: Der effektive Jahreszins hier ist eine Näherung, die alle Finanzierungskosten über den ursprünglichen Betrag und die Laufzeit verteilt, sodass er möglicherweise nicht mit dem offiziell ausgewiesenen Jahreszins eines Kreditgebers übereinstimmt, der eine andere Methode verwenden kann. Der Rechner geht zudem von einem festen Zinssatz aus und schließt Steuern, Versicherungen, Vorfälligkeitsentschädigungen sowie etwaige Änderungen bei variablen Zinssätzen aus – behandeln Sie das Ergebnis als Schätzung zum Vergleich, nicht als verbindliches Angebot.
Häufig gestellte Fragen
Sollte ich die Kreditgebühren finanzieren oder vorab bezahlen?
Beim Finanzieren werden die Gebühren in den Kredit eingerechnet, was Ihre Monatsrate erhöht und über die Laufzeit Zinsen auf diese Gebühren hinzufügt. Die Vorabzahlung hält die Rate niedriger und vermeidet Zinsen auf den Gebührenbetrag, erfordert jedoch Barmittel bei Vertragsabschluss. Verwenden Sie den Schalter zur Gebührenbehandlung, um beides zu vergleichen.
Warum weicht der effektive Jahreszins von dem von mir eingegebenen Zinssatz ab?
Der Zinssatz, den Sie eingeben, ist der nominale Jahreszins. Der hier angezeigte effektive Jahreszins nähert sich den tatsächlichen jährlichen Kosten an, indem er alle Finanzierungskosten (Zinsen plus Gebühren) über den ursprünglichen Kreditbetrag und die Laufzeit verteilt, sodass die Gebühren ihn über den Nominalzins hinaus anheben. Der offizielle Jahreszins eines Kreditgebers kann eine andere Berechnung verwenden.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie wird die Monatsrate eines Geschäftskredits berechnet?
Sie verwendet die Standard-Tilgungsformel, die Tilgung und Zinsen gleichmäßig auf jeden Monat der Laufzeit verteilt, sodass jede Rate denselben Betrag hat. Die Eingaben sind der finanzierte Betrag, der monatliche Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12) und die Anzahl der Monate (Jahre mal 12).
Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und effektivem Jahreszins bei einem Geschäftskredit?
Der Zinssatz sind die nominalen Kosten für das Leihen des Kapitals, während der effektive Jahreszins auch Gebühren und bestimmte Kosten widerspiegelt und so ein vollständigeres Bild der jährlichen Kosten liefert. Da der effektive Jahreszins Gebühren enthält, ist er in der Regel höher als der angegebene Zinssatz.
Was ist ein typischer Zinssatz für einen Geschäftskredit?
Die Zinssätze variieren stark je nach Kreditgeber, Kreditart, Laufzeit sowie Bonität und Umsatz des Kreditnehmers und reichen von einstelligen Werten bei SBA- oder Bankratenkrediten bis zu deutlich höheren Sätzen bei kurzfristigen Online-Finanzierungen. Der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird, hängt von Ihren spezifischen Voraussetzungen und dem aktuellen Kreditumfeld ab.
Berücksichtigt dieser Rechner eine Schlussrate oder einen variablen Zinssatz?
Nein. Er geht von einem vollständig tilgenden Kredit mit festem Zinssatz, gleichen Monatsraten und ohne Schlussrate aus. Kredite mit Schlussraten, tilgungsfreien Zeiträumen oder variablen Zinssätzen würden andere Ergebnisse liefern, als diese Schätzung zeigt.
Wie wirkt sich die Laufzeit auf die insgesamt gezahlten Zinsen aus?
Eine längere Laufzeit senkt jede Monatsrate, erhöht aber die insgesamt gezahlten Zinsen, weil Sie den Saldo länger tragen. Eine kürzere Laufzeit erhöht die Monatsrate, verringert aber die Gesamtzinsen.
Kann ich dies für einen SBA-Kredit oder eine Maschinenfinanzierung verwenden?
Sie können ihn für jeden vollständig tilgenden Kredit mit festem Zinssatz verwenden, einschließlich vieler SBA- und Maschinenfinanzierungsprodukte, indem Sie Betrag, Zinssatz, Laufzeit und Gebühren eingeben. Er bildet SBA-Garantiegebühren, Abrufzeiträume oder andere produktspezifische Strukturen nicht gesondert ab, klären Sie die Details daher mit dem Kreditgeber.
Was zählt zu den Vorabgebühren bei einem Geschäftskredit?
Zu den Vorabgebühren können Bearbeitungsgebühren, Zusammenstellungs- oder Abwicklungsgebühren und ähnliche einmalige Kosten gehören, die bei Vertragsabschluss anfallen. In diesem Tool geben Sie einen einzigen Gesamtbetrag ein und wählen, ob diese Gebühren in den Kredit eingerechnet oder aus eigener Tasche bezahlt werden.
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