Rentenauszahlungsrechner
Berechnen Sie die feste Auszahlung, die Ihnen eine Rente in jeder Periode zahlen kann, bis das Guthaben null erreicht.
Gut zu wissen
Der Rentenauszahlungsrechner beantwortet eine gezielte Frage: Wenn Sie heute einen Einmalbetrag haben und möchten, dass er Ihnen einen gleichmäßigen Betrag zahlt, bis er aufgebraucht ist – wie hoch kann jede Auszahlung sein? Sie geben ein Startkapital, einen angenommenen jährlichen Zinssatz, die gewünschte Auszahlungsdauer in Jahren sowie die Häufigkeit der Auszahlungen (monatlich, vierteljährlich oder jährlich) ein. Anschließend liefert er die feste Auszahlung, die das Guthaben am letzten Auszahlungstermin auf genau null bringt, zusammen mit der Gesamtzahl der Auszahlungen, dem insgesamt ausgezahlten Betrag und dem Anteil, der aus den unterwegs erwirtschafteten Zinsen stammt.
Er ist für jemanden gedacht, der einen selbst finanzierten Einkommensstrom modelliert, etwa die Entnahme aus einem Altersvorsorgekonto, die Strukturierung einer Abfindungsauszahlung oder die Plausibilitätsprüfung eines Angebots, bevor er mit einem Berater spricht. Da er vollständig in Ihrem Browser läuft, können Sie Szenarien frei durchspielen, ohne finanzielle Zahlen weiterzugeben. Nutzen Sie ihn, wenn Sie Kompromisse schnell vergleichen möchten: Eine längere Auszahlungsdauer senkt jede einzelne Auszahlung, streckt das Einkommen aber weiter, ein höherer angenommener Zinssatz erhöht jede Auszahlung, und der Wechsel von monatlich zu jährlich verändert sowohl die Auszahlungshöhe als auch die Art, wie zwischen den Auszahlungen Zinsen anfallen.
Um das Ergebnis zu lesen, achten Sie auf die Kennzahl „Auszahlung pro Periode“ neben den Balken für Kapital gegenüber Zinsen. Die Zinsangabe zeigt, wie viel das verbleibende Guthaben weiterhin erwirtschaftet, während Sie es entnehmen – darum übersteigt der insgesamt ausgezahlte Betrag Ihr Startkapital. Eine nützliche Methode, um einzuschätzen, wie viel Ihres Einkommens „Ihr eigenes Geld“ gegenüber dem Wachstum ist, besteht darin, die beiden Balken direkt zu vergleichen.
- Das Modell geht von einem festen Zinssatz, gleichbleibenden Auszahlungen am Ende jeder Periode und einem Guthaben aus, das sich auf genau 0 $ abbaut.
- Es berücksichtigt keine Steuern, Produktgebühren, durch Inflation schwindende Kaufkraft oder variable Renditen, wie sie reale Märkte hervorbringen.
Ein praktischer Hinweis: Der von Ihnen eingegebene Zinssatz ist eine Annahme, keine Garantie. Rechnen Sie die Zahlen sowohl mit einem konservativen als auch mit Ihrem erhofften Zinssatz durch, denn ein durch Marktrenditen finanziertes Guthaben kann sich schneller als geplant abbauen, wenn die tatsächlichen Renditen geringer ausfallen oder zu Beginn in einer ungünstigen Reihenfolge eintreffen.
Häufig gestellte Fragen
Was passiert, wenn ich den Zinssatz auf 0 % setze?
Bei einem Zinssatz von 0 % ist die Auszahlung einfach das Kapital geteilt durch die Anzahl der Zahlungen. Zum Beispiel zahlen 100.000 $ über 20 Jahre monatlich (240 Zahlungen) 416,67 $ pro Periode, da keine Zinsen erwirtschaftet werden.
Geht das Modell von Zahlungen am Anfang oder am Ende jeder Periode aus?
Es verwendet eine nachschüssige Rente, das heißt, die Zahlungen erfolgen am Ende jeder Periode. Zahlungen zu Beginn (eine vorschüssige Rente) wären etwas niedriger, da jede Zahlung eine zusätzliche Periode Zeit hat, um Zinsen zu erwirtschaften.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Bildungsschätzungen – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Wie wird ein Rentenauszahlungsbetrag berechnet?
Die feste Zahlung wird mit der Rentenformel M = P·r/(1−(1+r)^−n) ermittelt, wobei P das Kapital, r der Zinssatz pro Periode und n die Gesamtzahl der Zahlungen ist. Dies löst nach der gleichbleibenden Zahlung auf, die das Guthaben am letzten Termin auf genau null reduziert.
Kann ich meine monatliche Auszahlung erhöhen, ohne mehr Geld hinzuzufügen?
Ja, im Modell können Sie die Auszahlung pro Periode erhöhen, indem Sie die Auszahlungsdauer verkürzen oder einen höheren Zinssatz annehmen, aber beides hat Nachteile. Eine kürzere Laufzeit bedeutet, dass das Einkommen früher endet, und ein höherer angenommener Zinssatz ist nur eine Schätzung, die in der Realität möglicherweise nicht erreicht wird.
Warum übersteigt der insgesamt ausgezahlte Betrag mein Startkapital?
Da das verbleibende Guthaben weiterhin Zinsen erwirtschaftet, während es entnommen wird, ist die Summe aller Zahlungen größer als das ursprüngliche Kapital. Die Differenz sind die insgesamt erwirtschafteten Zinsen, die in den Ergebnissen separat ausgewiesen werden.
Was ist der Unterschied zwischen einer Rentenauszahlungs- und einer Rentenansparberechnung?
Eine Auszahlungsberechnung bestimmt, wie viel Einkommen ein fester Einmalbetrag im Laufe der Zeit auszahlen kann, bis er aufgebraucht ist. Eine Ansparberechnung funktioniert in die entgegengesetzte Richtung und schätzt, wie ein Guthaben durch Einzahlungen und Zinsen wächst, bevor Auszahlungen beginnen.
Gibt mir eine höhere Auszahlungshäufigkeit mehr Geld insgesamt?
Nicht unbedingt; eine Änderung der Häufigkeit ändert hauptsächlich die Höhe und den Zeitpunkt jeder Zahlung, statt den Gesamtwert drastisch zu verändern. Häufigere Auszahlungen bedeuten kleinere Einzelzahlungen, und die genauen Gesamtbeträge verschieben sich geringfügig, weil sich die Zinsen zwischen den Perioden unterschiedlich verzinsen.
Wie wirkt sich die Inflation auf eine feste Rentenauszahlung aus?
Dieser Rechner erzeugt eine gleichbleibende Zahlung, die über den gesamten Zeitraum nominal gleich bleibt, sodass sie nicht an die Inflation angepasst wird. Über viele Jahre kauft eine feste Zahlung weniger, wenn die Preise steigen – darum vergleichen manche sie mit einem inflationsbereinigten Einkommensziel.
Was passiert mit dem Guthaben nach der letzten Auszahlung?
Das Modell ist so ausgelegt, dass das Guthaben nach der letzten Zahlung genau null erreicht und nichts übrig bleibt. Reale Rentenprodukte können davon abweichen, da einige Todesfallleistungen, Garantiezeiten oder Restwerte beinhalten.
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