Annuitätenrechner
Ermitteln Sie den End- und Barwert einer Reihe gleicher Zahlungen anhand eines Zinssatzes und der Anzahl der Perioden.
Gut zu wissen
Dieser Annuitätenrechner verwandelt eine Reihe gleicher Zahlungen in zwei entscheidende Kennzahlen: den Endwert (auf welchen Betrag diese Zahlungen bis zum Ende anwachsen) und den Barwert (was dieselbe Zahlungsreihe in heutigem Geld wert ist). Sie geben eine Zahlung pro Periode, einen Zinssatz pro Periode und die Anzahl der Perioden ein und wählen anschließend, ob die Zahlungen am Ende jeder Periode (nachschüssig) oder am Anfang (vorschüssig) erfolgen. Er richtet sich an alle, die einen Sparplan, eine Renten- oder Vergleichsauszahlung oder die Wahl zwischen Einmalbetrag und Raten abwägen und eine schnelle, transparente Schätzung wünschen.
Greifen Sie darauf zurück, wenn die Zahlungsströme gleichmäßig und in regelmäßigen Abständen erfolgen. Nutzen Sie den Endwert, um die Frage „Wenn ich weiter einzahle, wie viel werde ich haben?“ zu beantworten, und den Barwert für die Frage „Welcher Einmalbetrag heute entspricht dieser Zahlungsreihe?“. Der häufigste praktische Einsatz ist der Vergleich von Angeboten: Eine Abfindung, die Ihnen heute einen einzigen Betrag auszahlt, lässt sich gegen den Barwert der Zahlungen prüfen, die Sie andernfalls erhalten würden – sofern Sie einen Zinssatz wählen, der widerspiegelt, was Ihr Geld realistisch erwirtschaften könnte.
Lesen Sie das Ergebnis zusammen mit der darunter stehenden Aufschlüsselung. „Gesamt eingezahlt“ sind Ihre eigenen Beiträge (Zahlung mal Perioden) und „Gesamtzinsen (EW)“ ist der Endwert abzüglich Ihrer Einzahlungen, sodass Sie sehen, wie viel des Endguthabens auf Wachstum und wie viel auf Ihr eigenes Geld entfällt. Die beiden Balken stellen Kapital und Zinsen optisch gegenüber; der Wechsel zu „Vorschüssig“ erhöht jede Kennzahl um den Faktor (1 + Zinssatz), weil jede Zahlung eine zusätzliche Periode zum Verzinsen erhält.
Die wichtigste Gewohnheit ist die Übereinstimmung der Einheiten: Zinssatz, Zahlung und Periodenanzahl müssen alle dieselbe Häufigkeit verwenden. Teilen Sie für einen monatlichen Plan den Jahreszins durch 12 und zählen Sie Monate, nicht Jahre. Ein häufiger Fehler ist die Eingabe eines Jahreszinses bei einer monatlichen Zahlung, was das Ergebnis stark verfälscht. Beachten Sie außerdem, dass das Modell einen festen Zinssatz und eine unveränderliche Zahlung annimmt und daher keine variablen Erträge, Gebühren, Steuern oder Inflation berücksichtigt.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einer nachschüssigen und einer vorschüssigen Annuität?
Bei einer nachschüssigen Annuität erfolgen die Zahlungen am Ende jeder Periode; bei einer vorschüssigen Annuität am Anfang. Da jede Zahlung bei einer vorschüssigen Annuität eine zusätzliche Periode zum Verzinsen hat, sind sowohl ihr End- als auch ihr Barwert um den Faktor (1 + Zinssatz) höher.
Wie verwende ich eine monatliche Annuität in diesem Rechner?
Verwenden Sie übereinstimmende Einheiten: Geben Sie die monatliche Zahlung, den monatlichen Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12) und die Gesamtzahl der Monate ein. Ein Jahreszins von 6 % über 5 Jahre bedeutet beispielsweise einen Zinssatz von 0,5 % und 60 Perioden.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; es wird nichts hochgeladen.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind erläuternde Schätzungen – konsultieren Sie eine qualifizierte Finanzfachkraft, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Was ist eine Annuität einfach erklärt?
Eine Annuität ist eine Reihe gleicher Zahlungen, die in regelmäßigen Abständen erfolgen, etwa ein fester monatlicher Sparbeitrag oder eine gleichmäßige Auszahlung aus einer Renten- oder Versicherungsvereinbarung. Jede Zahlung kann zwischen jetzt und dem Ende des Plans Zinsen erwirtschaften, was der Rechner misst.
Was ist der Unterschied zwischen Endwert und Barwert einer Annuität?
Der Endwert ist der Gesamtbetrag, auf den die Zahlungen bis zum Ende des Plans anwachsen, einschließlich der aufgelaufenen Zinsen. Der Barwert ist der einzelne heutige Einmalbetrag, der dem Erhalt all dieser Zahlungen finanziell gleichwertig ist, abgezinst zum selben Zinssatz.
Welchen Zinssatz sollte ich für eine Annuitätenberechnung eingeben?
Geben Sie den Zinssatz pro Periode ein, der zu Ihrer Situation passt: Verwenden Sie für einen Sparplan die erwartete periodische Rendite und für die Bewertung eines Auszahlungsstroms einen Abzinsungssatz, der widerspiegelt, was Sie andernfalls erwirtschaften könnten. Der Zinssatz und die Anzahl der Perioden müssen dieselbe Zeiteinheit verwenden.
Warum ergibt eine vorschüssige Annuität einen höheren Wert als eine nachschüssige Annuität?
Bei einer vorschüssigen Annuität erfolgt jede Zahlung am Anfang der Periode, sodass jede Zahlung eine zusätzliche Periode zum Verzinsen hat. Dies erhöht sowohl den End- als auch den Barwert um den Faktor (1 + Zinssatz) im Vergleich zu einer nachschüssigen Annuität.
Wie berechne ich den Endwert einer Annuität von Hand?
Für eine nachschüssige Annuität gilt: Endwert = Zahlung multipliziert mit ((1 + Zinssatz)^Perioden minus 1) geteilt durch den Zinssatz. Für eine vorschüssige Annuität multiplizieren Sie dieses Ergebnis mit (1 + Zinssatz). Der Barwert verwendet Zahlung multipliziert mit (1 minus (1 + Zinssatz)^-Perioden) geteilt durch den Zinssatz.
Kann dieser Rechner Inflation, Steuern oder Gebühren berücksichtigen?
Nein. Er geht von einem konstanten Zinssatz und einer festen Zahlung ohne Anpassungen für Inflation, Steuern oder Gebühren aus, sodass die Zahlen nominale Schätzungen sind. Um den realen Wert anzunähern, können Sie einen inflationsbereinigten Zinssatz verwenden, das Tool selbst wendet diese Faktoren jedoch nicht an.
Was passiert, wenn der Zinssatz null beträgt?
Bei einem Zinssatz von null gibt es keine Verzinsung, sodass End- und Barwert beide der Zahlung multipliziert mit der Anzahl der Perioden entsprechen. In diesem Fall betragen die Gesamtzinsen null und das Ergebnis spiegelt einfach das eingezahlte Geld wider.
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