Tilgungsplan-Rechner
Geben Sie Kreditsumme, Zinssatz und Laufzeit ein, um sofort Ihre Monatsrate und die vollständige Tilgungsübersicht zu sehen.
Gut zu wissen
Dieser Tilgungsplan-Rechner verwandelt drei Eingaben – Kreditsumme, jährlicher Zinssatz und Laufzeit in Jahren – in eine feste monatliche Rate aus Tilgung und Zinsen und schlüsselt dann auf, wie sich diese Rate zwischen dem Abbau des Geliehenen und der Zahlung an den Kreditgeber für das Privileg aufteilt. Er ist für alle gebaut, die eine Hypothek, einen Autokredit, einen Studienkredit oder einen Privatkredit abwägen und die wahren Lebenszeitkosten der Kreditaufnahme vor der Unterschrift sehen möchten, nicht nur die plakative Monatszahl.
Greifen Sie darauf zurück, wann immer Sie Angebote vergleichen oder „Was wäre wenn“-Szenarien durchspielen: eine Zinsänderung um einen Viertelpunkt, eine Laufzeit von 15 gegenüber 30 Jahren oder eine größere Anzahlung, die die Kreditsumme verringert. Da jede Zahl in dem Moment neu berechnet wird, in dem Sie tippen, eignet es sich gut für nebeneinanderliegende Vergleiche – öffnen Sie die Seite zweimal und ändern Sie jeweils eine Variable, um deren Wirkung zu isolieren.
Um die Ausgabe zu lesen, beginnen Sie mit der Monatsrate und betrachten Sie dann die Gesamtzinsen, oft die aufschlussreichste Zahl: Es ist Geld, das zusätzlich zum geliehenen Betrag gezahlt wird. Die Balken Tilgung gegenüber Zinsen zeigen diese Aufteilung visuell, und die Meilenstein-Tabelle zeigt, wie langsam sich der Saldo anfangs bewegt – am Ende des ersten Jahres haben Sie meist weit mehr Zinsen als Tilgung gezahlt, weil Zinsen auf den zu Beginn größten Saldo berechnet werden.
Eine wichtige Einschränkung: Dieses Tool modelliert nur Tilgung und Zinsen bei festem Zinssatz mit gleichen Raten. Es lässt bewusst Grundsteuern, Wohngebäude- oder Hypothekenversicherung, Hausgeldbeiträge und etwaige Sondertilgungen aus, sodass Ihre tatsächlichen monatlichen Wohnkosten typischerweise höher ausfallen als die hier gezeigte Zahl. Betrachten Sie das Ergebnis als die Kernmathematik des Kredits und rechnen Sie für ein vollständiges Bild die Nebenkosten separat hinzu.
Häufig gestellte Fragen
Warum sind meine Gesamtzinsen höher als die Kreditsumme?
Bei langen Laufzeiten wie 30 Jahren zu üblichen Zinssätzen fallen über Jahrzehnte Zinsen auf einen langsam schrumpfenden Saldo an, sodass die kumulierten Zinsen die ursprüngliche Kreditsumme übersteigen können. Eine kürzere Laufzeit oder ein niedrigerer Zinssatz reduziert die Gesamtzinsen deutlich.
Enthält dies Grundsteuern, Versicherung oder Hausgeld?
Nein. Dies berechnet nur Tilgung und Zinsen mit der Standard-Tilgungsformel. Ihre tatsächliche Hypothekenrate kann höher sein, sobald Nebenkostenposten wie Steuern, Wohngebäudeversicherung, PMI und Hausgeldbeiträge hinzukommen.
Werden meine Daten irgendwohin hochgeladen?
Nein – dieser Rechner läuft vollständig in Ihrem Browser; nichts wird hochgeladen.
Ist dies eine Finanzberatung?
Nein. Dies sind Schätzungen zu Bildungszwecken – konsultieren Sie vor Entscheidungen eine qualifizierte Finanzfachkraft.
Was ist Kredittilgung einfach erklärt?
Tilgung ist der Prozess, einen Kredit durch gleiche, planmäßige Raten über die Zeit abzubezahlen. Jede Rate deckt zuerst die auf den aktuellen Saldo aufgelaufenen Zinsen, der Rest reduziert die Kreditsumme, sodass der Zinsanteil schrumpft und der Tilgungsanteil wächst, während der Kredit altert.
Wie wird eine monatliche Kreditrate berechnet?
Sie verwendet die Formel M = P·r / (1 − (1+r)^−n), wobei P die Kreditsumme, r der monatliche Zinssatz (Jahreszins geteilt durch 12) und n die Gesamtzahl der monatlichen Raten ist. Dies ergibt eine feste Rate, die den Kredit über die Laufzeit vollständig abbezahlt.
Warum geht der größte Teil meiner frühen Rate in die Zinsen?
Zinsen werden auf den ausstehenden Saldo berechnet, der zu Beginn des Kredits am größten ist. Weil der Saldo anfangs hoch ist, wird ein größerer Anteil jeder Rate von Zinsen aufgezehrt, und erst später geht mehr der Rate in die Tilgung.
Senkt eine kürzere Laufzeit die gezahlten Gesamtzinsen?
Ja. Eine kürzere Laufzeit bedeutet weniger Monate auflaufender Zinsen und einen schneller schrumpfenden Saldo, sodass die Gesamtzinsen erheblich niedriger sind, auch wenn die Monatsrate höher ist, weil die Kreditsumme über weniger Raten zurückgezahlt wird.
Wie wirken sich Sondertilgungen auf die Tilgung aus?
Auf die Kreditsumme angewendete Sondertilgungen reduzieren den ausstehenden Saldo schneller, was die in jeder Folgeperiode berechneten Zinsen senkt und die Tilgungszeit verkürzen kann. Dieser Rechner modelliert keine Sondertilgungen und spiegelt daher nur den Standardplan wider.
Was ist der Unterschied zwischen Zinssatz und effektivem Jahreszins (APR) bei einem Kredit?
Der Zinssatz sind die Kosten für das Ausleihen der Kreditsumme, während der effektive Jahreszins (APR) zusätzlich bestimmte Kreditgebühren und Punkte als Jahressatz einschließt. Dieser Rechner verwendet den Zinssatz, sodass der APR eines Angebots etwas höher sein kann.
Ist der hier gezeigte Betrag dasselbe wie meine volle Hypothekenrate?
Nicht unbedingt. Die Zahl hier deckt nur Tilgung und Zinsen ab; eine volle Hypothekenrate enthält oft zusätzlich Grundsteuern, Wohngebäudeversicherung, Hypothekenversicherung (PMI) und Hausgeldbeiträge, die über ein Nebenkostenkonto eingezogen werden und den monatlichen Gesamtbetrag erhöhen.
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